手機銀行行業發展趨勢分析2023

• 陳澤芳 2023年3月14日 來源：互聯網 303 12
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近年來，手機銀行已成為檢驗銀行機構數字化轉型成果的關鍵指標之一。記者根據去年年報數據不完全統計，目前國有六大行手機銀行客戶數總計已超18億戶(累加計算，不考慮一人多戶情況，下同)，工商銀行、建設銀行、農業銀行分列前三。從服務廣度層面來看,活躍用戶代表商2

手機銀行已經成為當前商業銀行持續推動數字化服務轉型、優化用戶服務體驗、實現對用戶服務廣度、深度、長度全面提升的超級平臺,手機銀行生態化、開放化的特征也越來越明顯,成為居民必不可少的生活工具。當前,商業銀行業圍繞手機銀行在差異化客群經營、生態場景搭建、用戶服務旅程持續優化、數智化技術應用等方面均作了很多創新嘗試,手機銀行數字化綜合服務能力的評價體系,以用戶為視角基本可以科學衡量手機銀行在這些數字化綜合服務能力創新迭代狀況。

打造覆蓋多種場景的線上生態，滿足客戶在不同生活場景使用手機銀行是近年來銀行布局線上業務的重要方向之一。未來，銀行在手機銀行客群的選擇上會更加精細化。銀行機構仍需要運用大數據、人工智能等技術去挖掘更多潛在用戶，發現不同用戶偏好，不斷優化‘人+數字化’的線上服務平臺。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年手機銀行行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》顯示：

手機銀行是指銀行以智能手機為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務的渠道模式。隨著通信與互聯網技術的進步，手機銀行的業務功能不斷更新與完善。指利用手機和其他移動設備等實現客戶與銀行的對接，為客戶辦理相關銀行業務或提供金融服務。手機銀行既是產品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇 。

通過移動通信網絡將客戶的移動電話與銀行連接，實現通過手機界面直接完成諸如賬戶查詢、賬戶轉賬等各種金融業務的一種嶄新的業務產品，即銀行以手機為載體，依靠移動GSM無線網絡，利用移動的短信息資源，通過手機發送短信息的形式對銀行賬戶進行操作，實現手機“金融理財”、“電子錢包”等功能。簡單地說，手機銀行就是利用移動電話辦理銀行相關業務的簡稱，是銀行實現電子化的一種渠道，它是一種將貨幣電子化與移動通信業務相結合的嶄新的服務方式。

手機銀行行業發展趨勢分析2023

近年來，手機銀行已成為檢驗銀行機構數字化轉型成果的關鍵指標之一。記者根據去年年報數據不完全統計，目前國有六大行手機銀行客戶數總計已超18億戶(累加計算，不考慮一人多戶情況，下同)，工商銀行、建設銀行、農業銀行分列前三。從服務廣度層面來看,活躍用戶代表商業銀行服務用戶的廣度。截止2022年8月,銀行業手機銀行APP總體月活規模達到5.25億。

目前月度活躍用戶規模超過1億的僅兩家。工行月活達到了1.25億,超過第二名2400萬戶,以領先24%身位的巨大優勢領跑銀行業。用戶規模的龐大給工行手機銀行數字化運營帶來巨大挑戰。工行一方面踐行用戶分層經營,版本設計針對多種專屬客群,提升全量用戶及重點客群的服務能力,在標準版基礎上,針對老年人、小微企業主、學生、外籍人士等群體推出專屬版本,提供專屬、個性化服務;另一方面,借助技術手段,打造“智慧大腦”運營驅動系統,實現千人千面的產品及服務的個性化觸達,精準匹配用戶需求。

新消費群體催生了全新消費場景。在中國銀行個人數字金融部數字化平臺中心副總經理閆大偉看來，未來，針對各類細分群體的特點和需求衍生而來的場景化服務，有望催生出千萬用戶級別的市場。預計未來手機銀行有兩大發展方向：一是瞄準公積金客戶、工資代發客戶、新市民客戶、高凈值客戶等特定人群，有針對性地設計特色產品;二是打造特色場景，通過內部自建銀行電商或與外部電商平臺合作，為客戶提供更加豐富的線上購物選擇，線下則可通過商圈、企事業單位的聯合，助力更多B端場景升級。

隨著銀行手機App的不斷更新迭代，手機銀行正成為傳統商業銀行滿足用戶金融需求、構建數字場景生態、打造自身品牌的重要窗口和依托。在銀行業務基本實現線上化的今天，如何通過提升客戶體驗、打造核心競爭力已成為銀行角逐的重點。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2022-2027年手機銀行行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》。

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  2022-2027年手機銀行行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告

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