多家銀行官宣 下調 銀行存款利率是否還會調整 中小商業銀行行業市場現狀研究與發展戰略預測報告

• 李波 2023年5月8日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 609 34
• 繁體

5月以來，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行、隰縣新田村鎮銀行、應城融興村鎮銀行等銀行紛紛下調存款利率。業內人士認為，當前銀行凈息差持續收窄，銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負債端壓力，同時也有助于居民儲蓄轉化為消費。

5月以來，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行、隰縣新田村鎮銀行、應城融興村鎮銀行等銀行紛紛下調存款利率。

業內人士認為，當前銀行凈息差持續收窄，銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負債端壓力，同時也有助于居民儲蓄轉化為消費。

多家銀行下調存款利率

5月5日，渤海銀行發布公告顯示，自5月5日起調整人民幣存款掛牌利率，包括人民幣儲蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率。

以人民幣儲蓄存款掛牌利率為例，調整后的活期存款利率為0.25%，3個月、半年、1年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%，2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為2.40%、2.95%、2.95%。

同日，隰縣新田村鎮銀行發布公告稱，為順應利率市場化改革趨勢，對人民幣存款利率進行調整，自2023年5月8日起執行。據梳理，該行將2年期、3年期、5年期的整存整取利率下調至2.40%、3.10%、3.35%。

據不完全統計，5月份以來，還有浙商銀行、恒豐銀行、應城融興村鎮銀行等對存款利率進行調整。

5月4日，浙商銀行、恒豐銀行發布公告稱，自5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。調整后，兩家銀行的個人活期存款利率均為0.25%，個人整存整取方面，兩家銀行3年期的個人整存整取利率略有不同，恒豐銀行為2.95%，浙商銀行為2.90%，其他期限的個人整存整取利率持平。

此外，應城融興村鎮銀行也宣布，自5月1日起，對部分儲蓄定期存款利率進行調整。據梳理，該行此次下調了1年期、2年期、3年期、5年期定期存款等的利率。

緩解負債端壓力

業內人士認為，當前銀行凈息差持續收窄，銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負債端壓力。

一季報顯示，今年一季度，多家A股上市銀行的凈息差較2022年末出現下降，凈息差持續收窄，對部分銀行的營收造成影響。

也有觀點認為，下調存款利率有助于居民儲蓄轉化為消費。中信證券研報分析稱，在居民儲蓄意愿仍然偏強的背景下，適當壓降存款利率可能有助于加速存款向消費和投資進行轉化。

銀行存款利率是否還會調整?

郵儲銀行研究員婁飛鵬認為，目前銀行業面臨較大的凈息差下降壓力，在資產端要讓利實體經濟的情況下，降低負債端成本是穩定息差的重要方式。而存款是商業銀行的重要負債來源，降低存款利率就成了銀行穩定凈息差的一個有效方式。因此，全面下調存款利率的可能性較小，下調主要集中于中長期存款利率。

有專家表示，后續存款利率是否下調更多取決于存款市場供求狀況，以及各類型銀行自身資產負債、凈息差以及經營等方面的情況。

今年，隨著宏觀經濟恢復和有效融資需求回升，銀行體系對資金需求量將有所增加，存款利率有望保持基本穩定。但從長期看，市場無風險利率下降是大勢所趨。

“對居民個人而言，如果資產配置中中長期存款較多，那么收益率可能有所下降。如果希望獲得較高收益那么必須承受較高風險;

如果不希望承擔較高風險那么應該接受較低的收益;追求穩健的收益，在存款之外可以適當配置現金管理類理財產品及貨幣基金等，平衡好風險與收益的關系?！闭新撌紫芯繂T董希淼提醒。

自今年4月份以來，已有山東、河南、湖北、陜西等多個省份的中小銀行對人民幣存款掛牌利率進行下調。業內人士認為，當前銀行凈息差持續收窄，銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負債端壓力，同時也有助于居民儲蓄轉化為消費。

展望未來，業內人士認為，在銀行凈息差承壓、“存款利率市場化定價情況”納入考核等多重因素的影響下，銀行存款利率仍有調降空間。

截至4月29日，42家上市銀行的年報已于近期披露完畢，其發展情況也有了更具體的展現。

其中，中小銀行中2022年常熟銀行營收增速最快，達15.07%;蘇農銀行凈利潤增速最快，達29.92%。2022年，42家上市銀行營收、凈利潤增速均出現回落，合計實現58529.45億元營收，同比增長0.7%，增速較去年三季報回落2.1個百分點;

合計實現凈利潤20831.72億元，同比增長7.6%，增速較去年三季報回落0.4個百分點。

截至4月30日，A股上市公司2022年度年報全部披露完畢。2022年，受LPR下行、信貸需求低迷等因素影響，銀行凈息差持續回落，拖累營收以及凈利潤增速。

同時，各家銀行在金融科技上的投入與日俱增。不少銀行將發展金融科技提升到戰略層面，在資金投入、人才隊伍建設等方面持續發力。

A股2022年財報季收官，42家上市銀行年報已全部出爐?？傮w來看，去年上市銀行營業收入與凈利潤增速回落，不同銀行之間分化明顯，凈息差持續承壓。

從今年一季報來看，部分中小銀行的區位優勢仍然突出，凈利潤增幅保持兩位數。

2023中小銀行市場現狀及前景分析

對于銀行大小的界定，一般以資產額為標準。在我國，中小商業銀行是指工、農、中、建，交行五大商業銀行以外的全國性商業銀行、區域性股份制商業銀行與城市商業銀行(含城市信用社和農村信用社)。

中小銀行主要包括城市商業銀行、農村商業銀行和農村信用社、村鎮銀行等。中小銀行數量眾多、規模普遍偏小、盈利能力較弱、內控制度建設不夠完善、抗風險能力不強，重大案件時有發生。

中小銀行要主動防控金融風險，全力維護金融穩定，加強內部控制環境建設顯得尤為重要。

中小銀行要建立以市場為導向的科學合理的組織架構方案，以業務經營和風險控制為依據設置職能部門，建立前臺細分、中臺集中、后臺精簡的組織架構，適應業務快速發展的需要，前臺部門不再是行政管理部門，而是滿足客戶需求的營銷部門。

部門職責邊界清晰，解決好職責交叉、職責錯位、職能缺失等問題。整合管理流程、業務流程，平衡好全面風險管控和工作效率，兼顧好崗位制約與工作飽滿性，發揮中小銀行快速、靈活的特點。

雖然許多商業銀行對于戰略管理的重要性都有了一定認識，但中小銀行由于設立時間短、管理經驗欠缺、市場經驗不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰略管理還在一個初級階段中，尚未形成完整的正軌體系。

在我國當下經濟轉型的關鍵時刻，中小銀行必須抓住機遇、敢于變革，正確把握經濟發展態勢，提升自身競爭力，時刻跟隨外部金融形勢變化和國際大銀行轉型潮流，增強戰略管理能力，明確自身優勢，融入互聯網領域，不斷完善銀行的管理與服務，提升我國銀行業的總體水平。

據中研普華產業院研究報告《2022-2027年中國中小商業銀行行業市場現狀調查研究與發展戰略預測報告》分析

近年來，我國中小商業銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經濟發展中發揮了重要的作用。但是，中小商業銀行的發展依舊面臨許多問題。

由于金融銀行業在國民經濟中占有重要作用，政府一直對中小商業銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業銀行的面對財務風險時顯得無能為力。

對中小商業銀行來說，銀監會對中小商業銀行的采用監管指標，事實上是難以達到的。而在對中小商業銀行進行高標準要求的同時，政府對于中小商業銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。

政府對于中小商業銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發展速度更為緩慢。國有商業銀行可以通過發行債券等方式來增強銀行資金的流動性，而小型商業銀行只能靠留存盈利和增資擴股。

當國有銀行在面臨財務危機時，政府的隱性擔保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務危機，而中小商業銀行則可能被認為是不良資產的創造體，很可能破產倒閉。

隨著現代社會的不斷發展、不斷進步，各行各業的發展都呈現上升趨勢，尤其是金融行業的發展，從風險的控制評估角度來看，商業銀行為中小企業提供產品和服務，其中包含信貸服務以及托管行為。

托管業務從商業角度來看是具有一定資質的銀行所發起的商業活動，也可以稱之為商業銀行業務。

在商業銀行業務管理中，商業銀行對客戶或者委托人的資產進行投資管理，在這個過程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關的銀行法律條例，以保證客戶或者委托人資金的安全。

總之，中國中小銀行行業市場規模將繼續保持增長，今后幾年將是中小銀行發展的關鍵時期，中小銀行將繼續加強資本實力，完善客戶服務，建立更加安全的金融體系，并將通過科技創新等手段提升服務能力，以滿足客戶對金融服務的需求，為中國經濟發展做出更大貢獻。

中小銀行行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析中小銀行未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘中小銀行行業的市場潛力。

欲了解更多關于中小商業銀行行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2022-2027年中國中小商業銀行行業市場現狀調查研究與發展戰略預測報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國中小商業銀行行業市場現狀調查研究與發展戰略預測報告

  對于銀行大小的界定，一般以資產額為標準。在我國，中小商業銀行是指工、農、中、建，交行五大商業銀行以外的全國性商業銀行、區域性股份制商業銀行與城市商業銀行（含城市信用社和農村信用社）...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡