2023團體保險行業市場現狀分析

• 黃文玉 2023年6月16日 來源：互聯網 215 6
• 繁體

團體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當事人，采用一張保險單形式訂立合同，通常是以團體單位為投保人，單位內工作人員為被保險人。

一、團體保險行業概念

團體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當事人，采用一張保險單形式訂立合同，通常是以團體單位為投保人，單位內工作人員為被保險人。

團體保險的特點是： 因身體不健康的逆選擇因素小而免驗體格;因一張保單為眾多人服務而手續簡化; 因手續簡化，逆選擇因素小而保險費低廉的特點。但是為了防止逆選擇，在具體業務做法上一般有下列規定： (1) 團體的限制。投保單位必須是法人組織，被保險人必須是單位組織的成員。(2)團體內必須要有75%的人參加保險。(3) 在一個團體內，或按工齡、工資收入、職務等級分別定出保險金額，或是同一的保險金額。團體保險大都以一年為期限，每年更新保單，保險費可以由單位負擔，也可以由單位、個人共同負擔，保險費率按不同的職業有不同的標準。

團體健康保險是指以團體或其雇主作為投保人，同保險人簽訂保險合同，以其所屬員工作為被保險人(包含團體中的退休員工)，約定由團體雇主獨自繳付保險費，或由雇主與團體員工分擔保險費，當被保險人因疾病或分娩住院時，由保險人負責給付其住院期間的治療費用、住院費用、看護費用，以及在被保險人由于疾病或分娩致殘疾時，由保險人負責給付殘疾保險金的一種團體保險。

二、團體保險行業市場現狀分析

團體人身保險是以機關、團體、企事業單位的在職人員為保險對象，被保險人在保險期間因疾病死亡或意外事故傷殘的，由保險人按規定給付全部或部分保險金的一種人身保險。團體人身保險為死亡殘廢保險，在保險期內被保險人死亡則給付全額保險金;若被保險人傷殘則根據不同傷殘程度按有關規定給付全額或部分保險金。

在恢復保險業務的二十世紀八十年代，我國團體保險占整個市場80%的份額，其經營模式主要是通過政府發文的形式，依靠行政力量的參與和推動。當時的中國人民保險公司開展的簡易人身保險等更多的是采用這種方式。更有甚者，當時的個險也參照團險的這種方式做，企業負責代扣代繳保費，如學生平安保險。由于大批銷售的方式減少了營銷費用和管理費用，加上特定條件下的行政介入，團體保險的費率一般較低，團體保險成為當時壽險市場十分重要的營銷方式之一。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國團體保險市場現狀分析及發展前景預測報告》顯示：

外資保險機構進入上海市場后，個險代理人營銷模式開始大行其道，似乎經營保險就跟保險營銷劃上了等號。客觀而言，個人代理制度推動了個險的繁榮，中資壽險公司緊隨其后，把營銷制度擴展到全國范圍;但也帶來了團險市場的急劇衰退，團險比例下降到了20%。

健康險作為團體業務占比最高的險種，與養老保障體系類似，公共部門醫療保障只覆蓋長者和低收入人群，2019年覆蓋率為34.1%。而雇主發起的醫療保障計劃由商業健康險公司發行和運營，覆蓋人群廣，2019年覆蓋率達56%，占整體健康險的68%。

根據數據顯示，在A股五大上市險企中，團險業務在壽險及健康險業務中的保費收入占比均不超過10%，最低的新華保險僅1.72%，最高的中國太保該比例為6.78%。

2022年，國務院辦公廳印發的《“十四五”國民健康規劃》明確提出，增加商業健康保險供給，鼓勵發展商業健康保險，包括鼓勵產品創新，更加注重發揮商業醫療保險優勢，引導商業保險機構完善創新保障內容，提高保障水平與服務能力。對于保險業而言，如何更好地融入“健康中國”戰略，助力國家構建多層次醫療保障體系，亦是時代向保險業提出的新命題。

《“十四五”國民健康規劃》未來健康產業的發展重點主要包括這樣幾個方面。一是服務全局，助力形成有利于健康的生活方式、生產方式，完善政府、社會、個人共同行動的體制機制。二是強化自身，以提高衛生健康服務供給質量作為重點，優化醫療服務模式，加快優質醫療衛生資源擴容和區域均衡布局，不斷提升基本醫療衛生服務公平性和可及性。三是開辟新局，把預防擺在更加突出的位置，聚焦重大疾病、主要健康危險因素和重點人群健康等重要領域，全方位干預健康問題和影響因素，統籌預防、診療、康復，優化生命全周期、健康全過程服務，強化防治結合和醫防融合，特別是提高基層的防病治病和健康管理能力。

2023年，團體人身保險業務8年后再迎新規。第一財經記者獲悉，國家金融監督管理總局近日向業內下發《關于規范團體人身保險業務發展的通知(征求意見稿)》(下稱“征求意見稿”)，這是繼2015年相關規定之后，團險業務迎來的重磅新規。

據統計，截至2023年3月，已有17家保險公司的63款長期費率可調醫療保險產品上市。如人保健康在行業內率先推出費率可調長期醫療保險，積極積累經營數據和經驗，滿足老年人和帶病體人群的長期保障需求。在加快商業長期護理保險發展方面，保險業積極創新產品。截至2022年底，長期護理保險參保人數達到1.69億，累計有195萬人享受待遇，累計支出基金624億元，年人均支出1.4萬元。

對標發達國家，美國團體保險業務占據較大市場份額，在2019年人身險保費規模7743億美元中，團體保險業務份額就占據了42%，并且在健康險中，團體業務更是高達68%。

團體保險行業報告對中國團體保險行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。想要了解更多最新的專業分析請點擊中研普華產業研究院的《2023-2028年中國團體保險市場現狀分析及發展前景預測報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國團體保險市場現狀分析及發展前景預測報告

  團體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當事人，采用一張保險單形式訂立合同，通常是以團體單位為投保人，單...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡