2023團體保險市場現狀分析及行業發展前景預測

• 陳觀秋 2023年6月19日 來源：百度 944 59
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近年來，隨著健康險探索轉型，團險的業務價值也在逐漸被放大并被市場所關注。但是價值日益凸顯的背后，團險也在面臨著獲客難度高、傳統模式亟待向數字化轉型等痛點問題。

團體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當事人，采用一張保險單形式訂立合同，通常是以團體單位為投保人，單位內工作人員為被保險人。

團險的產品主要是人身險，分為四種：團體壽險保險、團體意外傷害保險、團體健康保險、團體年金保險。

團險行業的發展經歷了三個階段：

1) 發展階段(1991年)：保險業務的上個世紀八十年代剛剛恢復時，團險占領了壽險80%的市場份額。

2) 衰落階段(1992年-2001年)：1992年，外國保險公司進入我國保險市場，“個險代理人”營銷制度使團險的市場份額直接下降到20%。

3) 新生階段(2002年至今)：2001年中國加入世界貿易組織后，團體保險進入尋求新生與突破的階段。

團體保險市場現狀分析

目前，美國團體保險業務占據較大市場份額，在2019年人身險保費規模7743億美元中，團體保險業務份額就占據了42%，并且在健康險中，團體業務更是高達68%。

美國的社會養老、醫療保障主要由市場主導，企業和個人承擔主要部分，社會養老保險只占養老金總資產的10%左右，而雇主發起的養老計劃占養老金總資產達58%左右。

同時，健康險作為團體業務占比最高的險種，與養老保障體系類似，公共部門醫療保障只覆蓋長者和低收入人群，2019年覆蓋率為34.1%。而雇主發起的醫療保障計劃由商業健康險公司發行和運營，覆蓋人群廣，2019年覆蓋率達56%，占整體健康險的68%。

據中研產業研究院《2023-2028年中國團體保險市場現狀分析及發展前景預測報告》分析：

反觀國內市場，我國現階段仍然以社保為主，團體保險占比很低，一般為有政策導向的保險或優質大型企業的員工福利，例如城市定制型保險繳費可以用醫保余額抵扣，以及部分城市對機關事業單位要求統一購買。

在國內團體健康保險是以各種社會團體為投保人，以其所屬員工為被保險人，當其身體健康遭受損害與經濟損失時，由保險人給予保險金賠付的一種團體保險形式。主要的險種包括團體(基本)醫療費用保險、團體補充醫療保險、團體特種醫療費用保險、團體喪失工作能力收入保險。而團體保險對團體投保絕對人數要求一般不得少于50人，但近年來對投保人數的要求逐漸降低，對10人甚至10人以下的團體也可以承保。

目前國內團體健康險的發展較為緩慢，也面臨著很多問題，但國內的市場應該給予更多的耐心，以更加專業、更加長遠的目光審視團體健康險，努力實現團體健康險市場高質高效的發展、從而挖掘巨大的發展空間。

據調查，目前，2/3被訪中國企業從未投保團體保險，尤其是中小型企業。由于2/3的被訪者不了解團險和個險的區別，未購買團險。

已投保團險的企業多數僅限于意外傷害、意外住院和重大疾病等保費較低廉的保障型險種;

在還未投保團險的企業中，對年金類團險產品有需求的達到75%，中小企業需求最大。

世界銀行曾樂觀地預測，到2030年中國企業年金總規模將高達1.8萬億美元。

團體保險行業發展前景預測

我國基礎醫療養老保障覆蓋范圍廣，但保障程度較低，這導致市場發展空間較大。因此，未來隨著政策不斷引導、制度加強建設及產品持續創新，團體保險行業發展空間廣闊。2021年10月15日，中國銀保監會發布了《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》，在多領域豐富人身保險產品供給意見中，第一條就提到了行業要主動承擔社會責任，提供適當、有效的普惠保險產品。而團險渠道是普惠型產品最有效的銷售渠道。

投保團體重大疾病保險是現代企業順應潮流的舉措。重大疾病保險不僅有助于身體康復，還可以提供員工心理上的平靜，從而減輕員工的焦慮和壓力。康復后的員工將非常感激企業，因為他們在最需要幫助的時候從企業的員工福利計劃那兒得到了一張大額支票從國際上看，員工福利保障計劃已經成為團體保險的主流。因此發展員工福利保障計劃的團體保險也是大勢所趨。

近年來，隨著健康險探索轉型，團險的業務價值也在逐漸被放大并被市場所關注。但是價值日益凸顯的背后，團險也在面臨著獲客難度高、傳統模式亟待向數字化轉型等痛點問題。

隨著參與主體越多，自然會給行業的發展提供了基礎先決條件，行業未來的發展也就越來越有希望，正如“世上本沒有路，走的人多了，便也有路”。團險未來市場前景，也值得我們期待。

報告根據團體保險行業的發展軌跡及多年的實踐經驗，對中國團體保險行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國團體保險行業將面臨的機遇與挑戰，對團體保險行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

想要了解更多團體保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國團體保險市場現狀分析及發展前景預測報告》。

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