2023農村商業銀行調研 農村商業銀行發展空間分析

• 方蔓桃 2023年6月20日 來源：百度 936 58
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商業銀行分類來看，目前我國商業銀行行業內的商業銀行主要可以分為四大類型：大型國有商業銀行、股份制商業銀行、地方商業銀行以及其他商業銀行。

農村商業銀行行業前景怎么樣?商業銀行又稱為存款貨幣銀行，是以營利為目的，主要以吸收存款和發放貸款形式為工商企業或個人提供融資服務，并辦理結算業務的金融企業。根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，中國商業銀行的業務范圍包括：吸收公眾存款，發放貸款;辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券;代理發行、兌付、承銷債券，買賣債券;從事同業拆借;買賣、代理買賣外匯;提供信用證服務及擔保;代理收付款及代理保險業務等(按照規定，商業銀行不得從事債券以外的證券業務和非銀行金融業務)。

商業銀行分類來看，目前我國商業銀行行業內的商業銀行主要可以分為四大類型：大型國有商業銀行、股份制商業銀行、地方商業銀行以及其他商業銀行。

中研普華研究報告《2021-2026年中國農村商業銀行行業深度分析及發展預測報告》分析顯示

農村商業銀行行業市場分析

近年來，我國農村商業銀行在中間業務方面，有了長足的發展，如網上銀行、電話銀行等。中間業務的各個類型，包括：銀行卡類、結算類、代理類、信息咨詢及評估類等，都有一定程度的發展。其中，銀行卡類中間業務的發展成果最為顯著，具體表現在居民持卡量、持卡交易和結算量呈現出逐年攀升的趨勢。此外，代理類的中間業務的產品種類已經比較豐富，其主要的產品類型主要是公共事業收費。

目前我國銀行業金融機構主要分為國有大行、股份行、城商行、農村金融機構和其他類金融機構等六類。這里的農村金融機構可進一步分為六類，即農商行、農信社、農合行和三類新型農村金融機構。

其中，三類新型農村金融機構是指2006年12月20日銀監會發布的《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好地支持社會主義新農村建設的意見》所明確的村鎮銀行、貸款公司和資金互助社等三類。

截至2020年底，農商行數量達到1539家，是目前所有金融機構中，數量最龐大的一類群體。在農信社和農合行不斷改制的基礎上，農商行數量呈逐步上升趨勢，農信社和農合行則逐年下降(2020年底已分別降至641家和27家)。此外，截至2020年底，村鎮銀行數為1637家，資金互助社和貸款公司則分別有41家和13家。

根據銀保監會披露的數據，民營資本在股份行、城商行和農村合作金融機構中的比例分別超過40%、50%和80%。此外農商行的股東還呈現出自然人股東數量占比較高的特點，所以農村金融機構在公司治理方面尤其會受到監管部門的關注，民營企業的經營情況亦會對農村金融機構產生影響。

我國經濟進入新常態后，農村商業銀行的生存環境和競爭壓力逐步顯現，面臨著新的嚴峻挑戰。但是機遇與挑戰并存，農村商業銀行應正確應對挑戰，主動轉變經營模式，服務鄉村振興戰略及金融精準扶貧，支持新舊動能轉換重大工程，堅守"立足城鄉、服務三農"的宗旨，充分利用經濟轉型發展的戰略機遇，緊抓防范化解金融風險這條主線，積極有效地采取各種措施實現跨越式發展。

隨著資本市場的進一步完善和發展，互聯網金融應運而生，金融脫媒現象日益明顯，客戶為了規避高額的銀行融資成本，越來越多的金融活動脫離了銀行主體，以銀行為主體的融資格局被打破。面對日益被蠶食的金融市場，農村商業銀行的經營區間日益被壓縮，既面臨著同行間的競爭，又面臨著新生市場主體的競爭，內憂外患，市場競爭更加激烈。

農商行無論是在機構網點，還是經營規模方面，在涉農金融機構里面發展均較為快速，但由于自身定位為"支持地方經濟發展，服務'三農'，服務中小企業"，農商行的政策任務較重，在新業務拓展方面仍顯不足，在商業銀行領域的競爭力不強。農商行應加快轉型升級，創新引領，主動適應變化的環境，積極作為，為實體經濟注入更大活力，實現農商行的時代價值。

農村商業銀行行業市場前景分析

農村商業銀行空間廣闊，在服務農業供給側結構性改革、互聯網金融服務“三農”、農村普惠金融工作中肩負重任。農商行在發展問題上，必須態度堅決。中央、省市各級政府和監管部門對農商行發展的要求，必須旗幟鮮明、堅定不移地執行，不能有任何借口和懈怠。農商行應加快轉型升級，創新引領，主動適應變化的環境，積極作為，為實體經濟注入更大活力，實現農商行的時代價值。

在中央和地方的持續博弈下，2003年6月27日和2004年8月17日，國務院分別發布《深化農村信用社改革試點方案》(國發(2003)15號)和《關于進一步演化農信社改革試點的意見》(國辦發(2004)66號)，將農信社管理權下放給省級政府，擴大了地方政府對農信類金融機構的主導權，鼓勵符合條件的地區將農信社改造為股份制商業銀行。從而形成了通過建立省聯社(代表省級政府)來管理轄區內農信社、農商行和農合行的體制。

與此同時，銀監會也開始制定一系列監管文件來進行規范，如《農村商業銀行管理暫行規定》、《農村合作銀行管理暫行規定》、《關于農村信用社以縣(市)為單位統一法人工作的指導意見》、《農村信用社省(自治區、直轄市)聯合社管理暫行規定》(銀監發(2003)14號)等等。其中，14號文給了省聯社介入農商行高管任命的權力，并將省聯社定位為省級政府管理轄內農村信用社(含農村商業銀行、農村合作銀行)的職能部門。

與城市商業銀行和農村信用社合作，形成“三位一體”金融服務模式：農商行通過與城市商業銀行和農村信用社的合作，形成了“三位一體”的金融服務模式。即城市商業銀行主要負責城市客戶的服務，農商行主要負責農村和小城鎮客戶的服務，而農村信用社則主要負責服務鄉村居民。

報告對我國農村商業銀行的行業現狀、市場各類經營指標的情況、重點企業狀況、區域市場發展情況等內容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對農村商業銀行業務的發展進行詳盡深入的分析，并根據農村商業銀行行業的政策經濟發展環境對農村商業銀行行業潛在的風險和防范建議進行分析。

未來，更多行業調研分析，可點擊查閱中研普華研究報告《2021-2026年中國農村商業銀行行業深度分析及發展預測報告》。

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