中國農村商業銀行競爭力 農村商業銀行行業發展空間分析

• 周迅 2023年3月15日 來源：互聯網 516 28
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農村商業銀行應當好支農支小主力軍，防止出現經營定位“離農脫小”的盲目擴張傾向。目前，全國共有大約1500家農村商業銀行，作為區縣級別的農村商業銀行在難以實現跨區發展的監管要求下，與其盯著上市的宏大目標，不如首先腳踏實地服務“三農”。與大型銀行相比，農村商

農村商業銀行，簡稱：農商銀行(Rural commercial bank)是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。

中國農村商業銀行競爭力 農村商業銀行行業發展空間分析

農村商業銀行，就是由轄區內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。中國農村商業銀行多由農村信用合作社改制而來。

農商行的貸款種類可以分為農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、助學貸款、農村工商業貸款、農業經濟組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔保貸款、票據貼現三種。

近年來，我國農村商業銀行在中間業務方面，有了長足的發展，如網上銀行、電話銀行等。中間業務的各個類型，包括：銀行卡類、結算類、代理類、信息咨詢及評估類等，都有一定程度的發展。其中，銀行卡類中間業務的發展成果最為顯著，具體表現在居民持卡量、持卡交易和結算量呈現出逐年攀升的趨勢。此外，代理類的中間業務的產品種類已經比較豐富，其主要的產品類型主要是公共事業收費。

農商行無論是在機構網點，還是經營規模方面，在涉農金融機構里面發展均較為快速，但由于自身定位為“支持地方經濟發展，服務‘三農’，服務中小企業”，農商行的政策任務較重，在新業務拓展方面仍顯不足，在商業銀行領域的競爭力不強。

作為農村金融市場的主體，農村商業銀行，尤其是剛從農村信用社或者農村合作銀行改制而來的農村商業銀行該如何拓展業務，管控風險，發揮優勢，在農村金融市場競爭格局中占據有利地位。

根據中研普華產業研究院發布的《2021-2026年中國農村商業銀行行業深度分析及發展前景預測報告》顯示：

農村商業銀行主要由農村信用社改制而來，自1978 年十一屆三中全會至今，我國農村商業銀行的發展大致經歷了四個階段，農村商業銀行隨著農村信用合作社改革進程的推進，已逐步成為了農村金融的主要力量，為新農村建設和鄉鎮企業發展提供支撐，進而促進了農村經濟的可持續健康發展。

農村商業銀行應當好支農支小主力軍，防止出現經營定位“離農脫小”的盲目擴張傾向。目前，全國共有大約1500家農村商業銀行，作為區縣級別的農村商業銀行在難以實現跨區發展的監管要求下，與其盯著上市的宏大目標，不如首先腳踏實地服務“三農”。與大型銀行相比，農村商業銀行還面臨資金成本高、資本補充渠道狹窄等問題。

農村商業銀行需要直面困難，把根深深扎下去，實現良性發展。農村雖然缺乏抵押物，但每個農民、每家農戶都有自身信用。農村商業銀行要和農民打成一片，準確掌握農民的信用情況。通過綜合考察農村集體土地上的房產、大棚、豬舍、雞舍等來判斷每個農戶的信用。銀行機構要充分運用各級農業農村部門定期更新發布的農民合作社示范社、示范家庭農場、規模養殖場和農業產業化龍頭企業、農業社會化服務組織名單，積極發展面向新型農業經營主體的首貸、信用貸。

我國經濟進入新常態后，農村商業銀行的生存環境和競爭壓力逐步顯現，面臨著新的嚴峻挑戰。但是機遇與挑戰并存，農村商業銀行應正確應對挑戰，主動轉變經營模式，服務鄉村振興戰略及金融精準扶貧，支持新舊動能轉換重大工程，堅守"立足城鄉、服務三農"的宗旨，充分利用經濟轉型發展的戰略機遇，緊抓防范化解金融風險這條主線，積極有效地采取各種措施實現跨越式發展。

隨著我國居民收入水平的不斷提高，消費結構升級以及消費模式的轉變，消費者對零售銀行產品多樣化的需求不斷增加，個人住房貸款、個人消費貸款、銀行卡等消費金融產品以及個人理財服務成為商業銀行業務的重要增長點，為商業銀行個人業務的發展創造了巨大的空間。

通過改革，農村信用社治理模式已經發生了根本性變化，長期存在的內部人控制問題得到有效解決，機構自身已經形成了深入推進深層次體制機制改革的內生動力。中國農村商業銀行市場前景良好，2025年市場規模達到20.94萬億元，同比增長6.6%。

本報告在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、國內外相關報刊雜志的基礎信息以及農村商業銀行專業研究單位等公布和提供的大量資料。

對我國農村商業銀行的行業現狀、市場各類經營指標的情況、重點企業狀況、區域市場發展情況等內容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對農村商業銀行業務的發展進行詳盡深入的分析，并根據農村商業銀行行業的政策經濟發展環境對農村商業銀行行業潛在的風險和防范建議進行分析。最后提出研究者對農村商業銀行行業的研究觀點，以供投資決策者參考。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2021-2026年中國農村商業銀行行業深度分析及發展前景預測報告》。

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  2022-2027年中國農村商業銀行行業市場經營形勢分析及發展規模預測報告

  農村商業銀行，簡稱：農商銀行(Rural commercial bank)，是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜...

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