上半年全國普惠小微企業(yè)貸款余額 普惠小微貸款支持工具實施延長

• 黃江 2023年7月27日 來源：新浪 934 58
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針對小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保、貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配等問題，金融監(jiān)管總局鼓勵銀行開發(fā)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款同比分別增長37.93%、30.64%、24.45%。

上半年全國普惠小微企業(yè)貸款余額

截至今年上半年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到27.37萬億元，有貸款余額客戶數(shù)達(dá)4115.12萬戶，這兩項指標(biāo)過去五年平均增速已超25%。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，針對小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保、貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配等問題，金融監(jiān)管總局鼓勵銀行開發(fā)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款同比分別增長37.93%、30.64%、24.45%。

采取多種政策支持工具，全力支持小微和民營企業(yè)發(fā)展。持續(xù)加大再貸款支持力度，6月30日增加支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度2000億元。繼續(xù)用足用好普惠小微貸款支持工具，已經(jīng)累計向地方法人金融機構(gòu)提供資金398億元，支持增加普惠小微貸款2.2萬億元。近期，將普惠小微貸款支持工具實施期限從今年6月末延長到了2024年末，并進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，繼續(xù)激勵銀行為小微企業(yè)提供融資支持。

持續(xù)開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程。引導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化資源配置和內(nèi)部政策安排，強化科技手段運用，推動建立敢貸愿貸能貸會貸長效機制。目前，全國性商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠均不低于50BP、普惠金融在分支行綜合績效考核中的權(quán)重均不低于10%。

拓寬多元化融資渠道，提升企業(yè)融資便利性。推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，今年1—6月支持中小微企業(yè)融資2.8萬筆、8636億元。積極發(fā)揮供應(yīng)鏈票據(jù)平臺功能，今年1—6月支持企業(yè)貼現(xiàn)融資128億元。推動民營企業(yè)債券融資支持工具擴容增效，自2022年11月擴容以來累計為民營企業(yè)發(fā)行284億元債券提供支持。增加銀行支小信貸來源，今年1—6月支持商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券1240億元。

經(jīng)過各方共同努力，實現(xiàn)小微和民營企業(yè)融資“量增、面擴、價降”。2023年6月末，普惠小微貸款余額27.7萬億元，同比增長26%。普惠小微授信戶數(shù)5935萬戶，同比增長13.3%;5月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.57%，處于歷史較低水平。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國小微金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》顯示：

小微企業(yè)、個體工商戶等經(jīng)營主體是普惠金融的重要服務(wù)對象。商業(yè)銀行需用好普惠小微貸款支持工具、再貸款再貼現(xiàn)等政策，引導(dǎo)金融資源更多配置到普惠領(lǐng)域，推動降低小微企業(yè)融資成本，繼續(xù)推動金融服務(wù)下沉，拓寬金融服務(wù)覆蓋面，增強普惠群體獲得感。

信貸投放精準(zhǔn)支持

近年來，中國人民銀行創(chuàng)新和運用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，充分調(diào)動金融機構(gòu)信貸投放積極性，精準(zhǔn)服務(wù)普惠小微等重點領(lǐng)域。截至2023年3月末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額25.9萬億元，同比增長25.8%，較各項貸款增速高14.6個百分點;有貸款余額的客戶數(shù)達(dá)到4010.5萬戶。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，我國持續(xù)推動普惠金融發(fā)展并取得積極成效，金融支持小微企業(yè)“量增、面擴、價降”，為激發(fā)微觀主體活力，穩(wěn)定經(jīng)濟基本盤，促進(jìn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展提供源源不斷的動力。

“發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具作用，通過定向降準(zhǔn)和再貸款再貼現(xiàn)等措施引導(dǎo)普惠信貸資源流入小微企業(yè);發(fā)揮貸款市場報價利率改革作用，推動小微企業(yè)貸款利率和綜合融資成本顯著下降，這些舉措將有力推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展。”中國銀行研究院研究員李曄林表示，總體上，金融機構(gòu)通過加大普惠信貸投放、優(yōu)化還款機制、降低普惠貸款利率等政策，為小微經(jīng)營主體提供可負(fù)擔(dān)的普惠金融服務(wù)。

“隨著黑木耳市場行情向好，農(nóng)戶打算擴大種植規(guī)模，綜合投入成本算下來，資金是個不小的缺口。”江西吉安市青原區(qū)塘陂村黨支部書記任曉燕表示，金融機構(gòu)的信貸經(jīng)理在走訪了解情況后，圍繞村集體經(jīng)濟組織、農(nóng)戶等經(jīng)營主體的生產(chǎn)加工產(chǎn)業(yè)鏈，不斷加大普惠信貸投放，解了農(nóng)戶的燃眉之急。截至5月底，當(dāng)?shù)劂y行機構(gòu)以普惠金融改革試驗區(qū)建設(shè)為契機，推出低利率，更契合小微企業(yè)、個體戶等經(jīng)營主體需求的普惠金融產(chǎn)品近28種，發(fā)放貸款約5.8億元，普惠金融覆蓋面持續(xù)擴大。

從金融機構(gòu)普惠貸款投放情況看，商業(yè)銀行積極發(fā)力普惠金融，延伸普惠信貸的服務(wù)廣度。周茂華建議，普惠金融市場需求潛力大，對各類型的法人銀行而言，首先，要立足不同區(qū)域客群實際，明確普惠金融發(fā)展路徑。其次，商業(yè)銀行應(yīng)加大普惠金融供給，更好滿足市場需求。普惠金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險管理難度和服務(wù)成本可能相對更高，這就要求商業(yè)銀行應(yīng)不斷完善業(yè)務(wù)管理流程，提升風(fēng)控能力和服務(wù)效率。

重構(gòu)數(shù)字普惠模式

近年來，商業(yè)銀行以“普百業(yè)，惠萬家”為使命支持實體經(jīng)濟發(fā)展，創(chuàng)造出數(shù)字普惠新模式。數(shù)字普惠金融是在成本可控可持續(xù)的前提下，以各種數(shù)字化技術(shù)為前提條件，為現(xiàn)有金融體系覆蓋不足的城鎮(zhèn)低收入人群以及小微企業(yè)等提供平等、有效、全面的金融服務(wù)。

為何商業(yè)銀行積極布局?jǐn)?shù)字普惠?中國銀行研究院研究員葉銀丹表示，一方面，響應(yīng)金融管理部門的政策要求，以數(shù)字普惠更加高效地服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)等傳統(tǒng)金融較難觸及的領(lǐng)域;另一方面，加快布局?jǐn)?shù)字普惠也是商業(yè)銀行抓住業(yè)務(wù)增量、積極展業(yè)的重要手段。

目前來看，數(shù)字普惠在商業(yè)銀行展業(yè)中優(yōu)勢明顯。葉銀丹表示，一是數(shù)字普惠金融覆蓋面廣。數(shù)字普惠金融依托數(shù)字技術(shù)和數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，通過移動設(shè)備打破地域限制，實現(xiàn)數(shù)字普惠金融向縣域、社區(qū)的深入推進(jìn)。二是數(shù)字普惠金融的服務(wù)對象更加廣泛。數(shù)字普惠金融通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的方式建立風(fēng)險評估模型對中小微企業(yè)、農(nóng)戶的風(fēng)險進(jìn)行評估，有效解決了在銀行貸款時的信息缺失問題，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上大大拓展了銀行的金融服務(wù)對象，有助于銀行拓展客戶。

上海普惠型小微企業(yè)貸款余額首破萬億元

上海銀保監(jiān)局發(fā)布的最新統(tǒng)計監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，上海普惠型小微企業(yè)貸款余額為10075.63億元，首次突破萬億元大關(guān)，較年初增加922.09億元，增幅為10.07%，高于各項貸款增速6.01個百分點;同比增加2513.8億元，增幅為33.24%;中資銀行普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.27%，較年初下降0.25個百分點。

整體而言，上海普惠金融業(yè)務(wù)總體呈現(xiàn)量增、面擴、質(zhì)優(yōu)、價降的特點。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額年平均增長超過20%，小微企業(yè)獲得感明顯提升。通過激勵引導(dǎo)金融資源向小微企業(yè)傾斜，持續(xù)深化銀稅互動平臺、大數(shù)據(jù)普惠金融應(yīng)用等信息共享平臺，滬上中小微企業(yè)融資難、融資貴問題得到切實緩解。截至一季度末，上海地區(qū)已有61家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與銀稅合作，銀稅合作項下累計發(fā)放各類銀稅合作產(chǎn)品貸款2613.73億元。目前，27家銀行與上海市大數(shù)據(jù)中心普惠金融應(yīng)用簽約，上線金融機構(gòu)服務(wù)企業(yè)數(shù)54.7萬戶次，數(shù)據(jù)調(diào)用3860萬次，為約3800億元中小微企業(yè)貸款提供數(shù)據(jù)支撐。

值得一提的是，滬上銀行業(yè)對科技金融、綠色金融的支持力度不斷提升。截至今年一季度末，上海轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款余額8501.59億元，科技型中小企業(yè)貸款余額3661.71億元，“專精特新”企業(yè)貸款余額2100億元;綠色融資余額1.21萬億元，較年初增長14%。

《2022-2027年中國小微金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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