信用卡行業發展趨勢分析：全力落實鄉村振興發展戰略 提升信用卡服務民生水平

• 方蔓桃 2023年8月22日 來源：百度 903 56
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農業銀行信用卡中心深化推進“中心黨委委員+主辦處室+縣域支行”掛點模式，形成《2023年信用卡中心黨委委員分組掛點方案》，黨委委員靠前指揮，結合幫扶縣特色，精準施策，傾斜資源支持民生商圈建設、信貸投放和實體經濟。

農業銀行聚焦信用卡“兩戶拓展、信貸投放、商圈建設”三大場景，緊扣縣域支行四大分類，連續三年印發《信用卡服務鄉村振興和“三農”縣域金融業務實施方案》，制定信用卡條線服務鄉村振興、發展縣域業務的具體工作目標和工作措施。

農業銀行信用卡中心深化推進“中心黨委委員+主辦處室+縣域支行”掛點模式，形成《2023年信用卡中心黨委委員分組掛點方案》，黨委委員靠前指揮，結合幫扶縣特色，精準施策，傾斜資源支持民生商圈建設、信貸投放和實體經濟。

如果你想了解信用卡行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析……我們研究院撰寫的《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》。重點分析了我國信用卡行業將面臨的機遇與挑戰，對信用卡行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

鄉村振興信用卡是我國商業銀行面向農村地區農戶發行的創新型銀行卡產品，針對農戶客群的實際需求，提供支付、融資等綜合解決方案。2019年農業銀行試點發行鄉村振興主題信用卡，是全國第一家 發行鄉村振興主題信用卡的銀行，累計發卡量已突破50萬張，居于行業領先地位。除發行總行產品外，農業銀行還積極創新區域特色產品，在湖南、重慶、新疆同步上線具備區域特色、配備差異化權益的區域性產品，擴大鄉村振興覆蓋面。

同時，農業銀行信用卡不斷加強“客戶、信貸、場景、支付、產品”五大建設，豐富客戶經營、商戶拓展場景。一是深化農業掌上銀行APP“縣域好物”專區經營，加大專區在縣域客戶中知名度，繼續為縣域和脫貧縣品牌提供專項政策及專項營銷支持。二是加大縣域貸款投放力度，打造縣域特色分期產品，貼合縣域市場特點，優化二級經銷商準入方案，加強縣域營銷資源支持，擴大汽車“田園分期禮”縣域資源支持，組織“新能源下鄉”活動，在縣域地區開展“家裝分期商圈”建設，不斷豐富縣域消費場景。三是繼續針對特殊政策行及農行重點幫扶縣支行，提供個人商戶手續費優惠政策。

隨著信息技術的迅猛發展和大數據的應用，信用卡行業將越來越注重數據分析和風險管理。銀行和支付科技公司可以通過分析用戶行為和消費習慣，提供個性化的信用產品和增值服務，以滿足客戶需求。

信用卡是現代金融業的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經濟發展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經濟中有如此重要的地位，中國銀行業協會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發布了中國信用卡行業藍皮書。從中國信用卡發展歷程著手詳細地闡述了中國信用卡發展歷史、歷年來的不足，以及對中國經濟的主要貢獻。

我國信用卡的井噴式發展時期已過，發卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數量驟降，新增數為3200萬張。

信用卡在目標城鎮人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

信用卡業務作為銀行零售業務矩陣的尖兵，日常生活場景滲透率高，在銀行獲客、活客、留客等環節都發揮了不可替代的作用。

信用卡在銀行實現各零售業務融合經營的過程中，承擔著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活APP，豐富信用卡使用場景，除現金返現、生日禮、優惠券、秒殺等活動之外，還包括生活繳費、投資理財等，通過信用卡的高頻使用，進一步提升用戶綜合黏性。

新冠疫情對國民經濟及居民生活產生了重大影響，在“擴大內需、促進消費”的背景下，信用卡業務作為銀行零售版圖的布局重點之一，挑戰與機遇并存。目前，我國信用卡行業發展逐步進入成熟期，面對激烈的競爭，各家銀行持續調整優化經營策略。

近年來，銀行信用卡業務經歷了快速發展，在便利日常消費和支付的同時，也存在諸如濫發卡、重復發卡、授信管理不審慎、過度授信等問題。近年來，人民銀行、銀保監會陸續出臺多項規定，深入完善信用卡行業監管體系。

2022年7月，銀保監會發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，對信用卡業務進行了規范，明確了業務開展和經營過程中必要的合規要求，推動信用卡業務步入精細化管理和差異化競爭的新階段。

事實上，自信用卡新規發布以來，各家銀行就已緊鑼密鼓地推進相關業務的整改工作。除了清理睡眠信用卡、限制持卡數量之外，加強信用卡分期業務規范管理也成為優化調整的重點方向。

一系列政策對銀行信用卡業務的合規運營提出了更高的要求，對于想要在夾縫中找生存的中小行以及農商行來說，能夠“逆襲”的通道越來越窄。因此，對目標群體細分，聚焦不同群體消費場景，是信用卡市場的必然發展方向。

近年來各銀行紛紛推出了自己的虛擬信用卡，優化信用卡申請、辦卡、消費等流程，便利化消費者的用卡體驗。例如建設銀行在2016年就推出了沒有實體介質的虛擬信用卡“龍卡e付卡”，2020年推出的建行生活信用卡即申即用，與“建行生活”平臺一體化運營，2022年新推出的虛擬產品歡享信用卡，主打微信、支付寶消費筆筆返現，深度契合當下以移動支付為主的消費需求。

除了推出各類型卡產品、消費信貸服務外，建行信用卡于2021年推出了“龍卡信用卡優惠666”消費活動品牌，并在同年啟動“龍卡信用卡66節”，將其打造成為一年一度的購物盛會，也是建行信用卡促消費、惠民生的有力抓手。據了解，今年“66節”商戶類型在電商平臺和移動支付方面進一步擴大，并新增更多受到客戶喜愛的品牌，商戶數量更多，覆蓋面更廣，持卡人將擁有更多的參與性與獲得感。

信用卡新規發布已7月有余。多家銀行日前發布公告，清理長期睡眠信用卡、對客戶持卡數量上限進行設置與調整、規范自動分期業務等，加大信用卡業務的整頓力度。

專家建議，下一步銀行應通過精細化經營和個性化服務，同時用好金融科技，來增強客戶的用卡意愿，優化信用卡業務發展模式。

信用卡行業市場前景分析

移動支付已成為日常生活中不可或缺的一部分，未來信用卡行業將更加注重移動支付的發展和數字化體驗的提升。例如，虛擬信用卡、無接觸支付、生物識別等新技術將得到廣泛應用。

隨著我國經濟的發展，居民的收入水平也穩步提升，隨之人們的消費觀念和消費意識也受到影響。逐漸擴大的消費需求促使越來越多的人產生了金融需求，而信用卡較低的使用門檻正滿足了人們的金融需求。

經濟發展帶來的收入水平的增長促使一部分人的傳統基本消費觀向超前消費觀念轉變，信用卡作為一種便捷的信用消費產品，被越來越多的消費者接受和認可。人們對于信用卡消費方式的接受程度提高，相應的用卡需求也逐漸提升，這為商業銀行信用卡營銷構建了良好的社會環境。、

金融科技(Fintech)的發展將進一步推動信用卡行業的創新。銀行和金融科技公司之間的合作將加強，共同探索數字化支付、區塊鏈等新技術在信用卡領域的應用，提高行業效率和用戶體驗。

在2023年這個疫情防控進入新階段的第一個春節，壓抑許久的消費需求，怦然釋放，餐飲、旅游、住宿、電影、線下零售等多個領域都熱鬧非凡，消費市場一片紅紅火火。

廣發信用卡春節前推出“超級年貨節”系列活動，加碼春節促消費，通過多倍積分、短途出游優惠、5折飯票等多重福利，滿足消費者多元購物需求，全方位釋放春節消費潛力。“超級年貨節”大促活動在發現精彩APP主會場總曝光達662萬人次，實現交易額2.43億元。

在線下消費場景中，廣發信用卡在廣州、北京、上海、重慶、成都、武漢等重點城市推出了特色化的優惠活動和差異化的宣傳推廣，不斷助力各地消費持續向好，全方位以信用卡力量推動消費升溫。

信用卡滲透率越來越高，新增用戶數量逐漸減少，金融科技的迅速發展讓消費者對于信用卡產品的功能和體驗提出了更高要求，行業整體也面臨著更多監管加強和風險控制的挑戰，信用卡業務的增長速度逐漸放緩，行業發展邏輯與增長模式面臨轉型重塑的重要階段。”報告認為，當下，信用卡規模增長進入平臺期，行業格局也從前期“跑馬圈地”期步入“精耕細作”時代，各銀行也開始調整經營戰略，不再以簡單擴大用戶規模與信貸余額為戰略目標，銀行信用卡業務經營壓力也逐步浮現。

信用卡作為消費支付的重要工具，對于促進消費市場發展具有重要意義。中國建設銀行信用卡中心黨委書記、總經理李駿表示，信用卡是商業銀行提振消費信心、開展消費金融的重要載體。自2003年“中國信用卡元年”至今的20年間，中國信用卡產業從萌芽起步到蓬勃騰飛，成為助力擴大內需、促進經濟社會發展的中堅力量。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》。

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