2022年中國銀聯全球借記卡市場首超Visa

• 曾燕 2023年5月29日 來源：互聯網 814 49
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據央視財經，根據尼爾森公布的最新報告，2022年銀聯借記卡的交易份額首次超過了Visa。據悉，銀聯的份額為40.03%，而Visa為38.78%。同時，自2011年至2021年，Visa的借記卡交易市場份額從近80%下降到39.53%，而中國的銀聯支付系統交易市場份額從近乎于零增長到38.68%

2022年中國銀聯全球借記卡市場首超Visa

據央視財經，根據尼爾森公布的最新報告，2022年銀聯借記卡的交易份額首次超過了Visa。據悉，銀聯的份額為40.03%，而Visa為38.78%。同時，自2011年至2021年，Visa的借記卡交易市場份額從近80%下降到39.53%，而中國的銀聯支付系統交易市場份額從近乎于零增長到38.68%。2022年，美國支付系統的Visa銀行卡交易額為141.09億美元，而中國銀聯支付系統的銀行卡交易額為162.27億美元。

今年以來，餐飲、旅游、電影市場人氣旺盛，消費市場暖意十足。與此相呼應的是，金融機構紛紛下調消費貸產品利率，爭奪回暖消費市場中的業務增長點。尤其是春節期間，多家銀行采取了下調消費貸利率以及推出限時優惠等多種方式吸引客源。

銀行通過“價格戰”擴容沖量，原本旨在進一步促進消費。然而，在利率下行的背景下，整個消費金融行業面臨利潤壓降、競爭加劇的壓力，一些消費金融機構受限于資金成本較高、獲客難度高企的現實，面臨不小的經營壓力，甚至有從業人員直言，消費金融行業越來越變成了一份“苦差事”。

利潤攤薄是行業面臨的最直接挑戰。目前，大型商業銀行消費貸的實際利率均已進入“3”區間。如工行工銀“融e借”近期推出的活動顯示，3月31日前辦理貸款可享1年期3.7%至3.9%年利率優惠;中行的“隨心智貸”和建行的“建易貸”年化利率低至3.65%和3.60%。不僅是大型商業銀行，而且目前興業銀行、浦發銀行的1年期消費貸最低也僅為3.85%。

銀行消費貸利率“內卷”，實際上正倒逼消費金融機構下調利率。同時，從政策面看，監管部門一直致力于推動綜合融資成本不斷下降，多次明確要求行業降低貸款利率，讓利于實體經濟。在此背景下，消費金融機構首先需要確保自身正常經營和健康發展，才能更好地讓利于實體經濟，發揮促消費的作用。

消費金融機構需要做大做強。這不僅有助于機構抵御市場風險，而且是行業高質量發展的內在要求。從表面來看，利率“內卷”在一定程度上反映出行業競爭日益加劇，但實際上，目前我國持牌消費金融公司僅有30家左右，其市場空間尚待進一步拓展，其服務能力和水平還有較大提升空間，整體服務質量遠遠不能滿足人民群眾日益增長的消費融資需求。

只有將消費金融市場“蛋糕”做大，機構才能有更多發展空間，才能更好實現促消費的目的。值得期待的是，籌備近3年的建信消費金融公司在2022年獲批籌建。這也意味著暫停兩年的消費金融牌照發放已再次開閘。隨著更多具備雄厚實力的機構加入，消費金融行業規模有望迎來進一步擴大。

隨著我國經濟的發展，居民的收入水平也穩步提升，隨之人們的消費觀念和消費意識也受到影響。逐漸擴大的消費需求促使越來越多的人產生了金融需求，而信用卡較低的使用門檻正滿足了人們的金融需求。

經濟發展帶來的收入水平的增長促使一部分人的傳統基本消費觀向超前消費觀念轉變，信用卡作為一種便捷的信用消費產品，被越來越多的消費者接受和認可。人們對于信用卡消費方式的接受程度提高，相應的用卡需求也逐漸提升，這為商業銀行信用卡營銷構建了良好的社會環境。

據中研普華產業研究院出版的《2023-2028年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》統計分析顯示：

信用卡是現代金融業的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經濟發展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經濟中有如此重要的地位，中國銀行業協會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發布了中國信用卡行業藍皮書。從中國信用卡發展歷程著手詳細地闡述了中國信用卡發展歷史、歷年來的不足，以及對中國經濟的主要貢獻。

我國信用卡的井噴式發展時期已過，發卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數量驟降，新增數為3200萬張。

信用卡在目標城鎮人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

信用卡業務作為銀行零售業務矩陣的尖兵，日常生活場景滲透率高，在銀行獲客、活客、留客等環節都發揮了不可替代的作用。

信用卡在銀行實現各零售業務融合經營的過程中，承擔著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活APP，豐富信用卡使用場景，除現金返現、生日禮、優惠券、秒殺等活動之外，還包括生活繳費、投資理財等，通過信用卡的高頻使用，進一步提升用戶綜合黏性。

新冠疫情對國民經濟及居民生活產生了重大影響，在“擴大內需、促進消費”的背景下，信用卡業務作為銀行零售版圖的布局重點之一，挑戰與機遇并存。目前，我國信用卡行業發展逐步進入成熟期，面對激烈的競爭，各家銀行持續調整優化經營策略。

近年來，銀行信用卡業務經歷了快速發展，在便利日常消費和支付的同時，也存在諸如濫發卡、重復發卡、授信管理不審慎、過度授信等問題。近年來，人民銀行、銀保監會陸續出臺多項規定，深入完善信用卡行業監管體系。

信用卡新規發布已7月有余。多家銀行日前發布公告，清理長期睡眠信用卡、對客戶持卡數量上限進行設置與調整、規范自動分期業務等，加大信用卡業務的整頓力度。

專家建議，下一步銀行應通過精細化經營和個性化服務，同時用好金融科技，來增強客戶的用卡意愿，優化信用卡業務發展模式。

2022年7月，銀保監會發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，對信用卡業務進行了規范，明確了業務開展和經營過程中必要的合規要求，推動信用卡業務步入精細化管理和差異化競爭的新階段。

事實上，自信用卡新規發布以來，各家銀行就已緊鑼密鼓地推進相關業務的整改工作。除了清理睡眠信用卡、限制持卡數量之外，加強信用卡分期業務規范管理也成為優化調整的重點方向。

信用卡市場發展方向

一系列政策對銀行信用卡業務的合規運營提出了更高的要求，對于想要在夾縫中找生存的中小行以及農商行來說，能夠“逆襲”的通道越來越窄。

因此，對目標群體細分，聚焦不同群體消費場景，是信用卡市場的必然發展方向。

二十大報告指出，要建設現代化產業體系，堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，而且要把擴大內需戰略同深化供給側結構性改革有機結合起來。

而信用卡行業的責任最終仍是服務于宏觀經濟、實體經濟，市場寄予厚望，行業仍需砥礪前行。

隨著信用卡行業競爭的不斷加劇，大型企業間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內外優秀的信用卡企業愈來愈重視對行業市場的分析研究，特別是對當前市場環境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發優勢。正因為如此，一大批優秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業中的翹楚。中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對信用卡行業市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。

本報告利用中研普華長期對信用卡行業市場跟蹤搜集的一手市場數據，同時依據國家統計局、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、行業協會、中國行業研究網、全國及海外專業研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個信用卡行業的市場走向和發展趨勢。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2023-2028年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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