信用卡行業投資前景及市場環境評估2023

• 吳亞楠 2023年5月10日 來源：互聯網 354 16
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銀行加速清退“睡眠”的信用卡，反映出對信用卡的管控力度持續增強。未來，對于信用卡的管控或將更趨嚴格，同時信用卡業務也將向精細化方向發展。

信用卡目標人群是誰?信用卡在目標城鎮人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。持卡人對于信用卡權益的偏好呈現多元化趨勢，購物消費類權益、餐飲類權益和酒店類權益更能虜獲用戶芳心。調研發現，近四成用戶期望銀行能夠根據資產水平提供差異化權益。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國智能信用卡行業發展分析與投資前景預測報告》顯示：

信用卡行業投資前景及市場環境評估

數據顯示，2017年至2019年，信用卡業務高速增長，發卡數量年均增長在8%以上，2021年及2022年信用卡數量基本穩定，人均持卡量保持0.57張，“億級”銀行發卡量增速齊降。這就要求信用卡從此前粗放的流量獲客思維逐步轉向精耕細作的用戶體驗上，實現增長的“第二曲線”。

2023年是信用卡新規落地的第一年，監管在規范信用卡息費收取、加強消費者權益保護、轉變粗放發展模式、規范外部合作行為管理、推動信用卡線上服務便利化等方面提出新要求。

作為發力零售金融的重要賽道之一，信用卡如何擺脫同質化競爭困局?把握國家擴大內需戰略推進機遇，有效發掘和轉化客戶價值，成為頭部銀行的必考題。

我國信息技術產業蓬勃發展，信用卡業務隨之提速發展，在激發消費活力、提升用戶支付便利性等方面發揮了重要作用。

在業內人士看來，銀行加速清退“睡眠”的信用卡，反映出對信用卡的管控力度持續增強。未來，對于信用卡的管控或將更趨嚴格，同時信用卡業務也將向精細化方向發展。

中長期看，居民消費信貸領域的市場競爭格局將從“藍海”走向“紅海”。未來，客戶獲取、客群經營和風險控制將是金融機構建立競爭力的關鍵所在，信用卡業務也將從現階段的跑馬圈地進一步轉變為精細化經營，金融科技在拓展獲客渠道、大數據風控及資產質量監測等方面的重要性也將更為突出。

信用卡行業發展趨勢

信用卡市場加速進入“一人多卡”時代，超半數持卡人擁有2張及以上信用卡，銀行信用卡發行日益精細化，持有他行信用卡、且有良好還款記錄的持卡人成為銀行爭搶的重點對象。額度、安全和服務品質是持卡人最為關注的因素。

我國信用卡的井噴式發展時期已過，發卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經營將成為未來增長的主要來源。

信用卡行業的發展機遇與挑戰并存。一方面，隨著我國經濟發展水平的逐漸提升，人均可支配收入、消費總量以及消費在GDP中的占比逐步提升，將為信用卡業務的發展奠定堅實基礎。與此同時，年輕一代崛起帶來的群體性消費及借貸觀念轉變、信用卡業務協同作用的增強，都將推動信用卡業務的重要性持續提升。另一方面，信用卡行業也面臨增速放緩、用戶活躍度有待提升的挑戰，亟需各銀行提高獲客效率，并加強存量客戶的深度挖掘。因此，銀行需從明晰戰略定位、高效獲取客戶、深挖存量客戶、加強風險管控等方面發力，充分發揮信用卡業務的協同價值，促其高質量發展。

信用卡業務發展現狀

信用卡業務是銀行零售業務的重要組成部分，蘇州地處我國經濟發達地區，在國內信用卡市場上占據重要地位。隨著人口增長，市民消費能力增強，吸引了不少外資銀行進駐，如渣打銀行、匯豐銀行已在蘇州“安家落戶”，加速布局信用卡市場，蘇州地區信用卡市場競爭也愈加激烈。

受外部環境與內部資源的影響，太倉農商行信用卡業務發展遇到了一定挑戰。從發展現狀來看，信用卡核心指標主要是信用卡發卡量與信用卡實際使用額度，截至2022年末，太倉農商行信用卡發卡量為2.4萬戶，授信總額達4.9億元，其中大額分期為4.1億元，受《通知》影響，這部分將逐步由其他貸款產品替代。

信用卡行業報告對中國信用卡行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了信用卡市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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