信用卡市場投資機遇 信用卡行業市場運行環境及投資分析

• 吳亞楠 2023年4月11日 來源：互聯網 1067 68
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中長期看，居民消費信貸領域的市場競爭格局將從“藍海”走向“紅海”。

近年來，銀行在信用卡營銷、審批、授信、調額環節以及分期業務等場景積極探索服務模式，數字化轉型進程持續提速，信用卡App成為信用卡業務客戶觸達的主要渠道之一。蘇筱芮表示，信用卡App在交互體驗及功能體驗方面持續優化，但在體驗細節上仍需加強完善。

根據中研普華研究院撰寫的《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》顯示：

信用卡行業市場運行環境及投資分析

信用卡業務早已成為銀行業重要的收入來源之一。數據顯示，信用卡業務在銀行尤其是股份行零售業務中貢獻超過50%，有的甚至超過70%，是銀行零售業務拓客的重要主力。截至2021年末，全國信用卡和借貸合一卡8.00億張，同比增長2.83%，明顯低于去年的4.26%，為近6年來最低增速。

那么，股份行在國有大行體量碾壓之勢下，是怎樣在市場中仍然占據了一席之地的呢?答案是得益于更高度市場化的經營策略，以及創新和多元化的產品、服務。以2020年為例，不完全統計，信用卡行業共有195款新卡產品誕生，其中僅有28張出自國有大行，其余的167款中，大多重頭產品都出自頭部股份行。

近年來各大股份制銀行紛紛加快數字化轉型，將信用卡業務為零售轉型的先行者和重要抓手，從獲客、運營到服務，強化線上化、數字化。尤其是在疫情的催化下，各大銀行加速打造線上服務能力，MAU也順勢成為了銀行經營的核心指標之一。

報數據顯示，大部分銀行2021年發卡量保持增長，但增速相較2020年有所下降，15家銀行中，增速實現上升的僅6家，分別是工商銀行、廣發銀行、交通銀行、平安銀行、浦發銀行和華夏銀行。

借記卡在用發卡數量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長6.57%，占銀行卡在用發卡數量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發放8.01億張。

從信用卡行業面看，得益于信用卡服務在生活場景內的持續延伸，國民消費需求的持續釋放等因素，根據監測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現明顯增長，信用卡服務應用行業活躍用戶規模達到8786萬戶，同比增長10.8%。

其中，國有大行中，工商銀行累計發卡量最多，截至2021年末，達1.63億張，但增速相對較低，為1.87%;相比之下，郵儲銀行增速較高，在去年4月信用卡專營機構獲批開業后，該行信用卡業務發展迅速，2021年全年新增發卡802.22萬張，結存卡量4155.87萬張，較上年末增長12.93%。

信用卡市場加速進入“一人多卡”時代，超半數持卡人擁有2張及以上信用卡，銀行信用卡發行日益精細化，持有他行信用卡、且有良好還款記錄的持卡人成為銀行爭搶的重點對象。額度、安全和服務品質是持卡人最為關注的因素。

我國信用卡的井噴式發展時期已過，發卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數量驟降，新增數為3200萬張。

信用卡行業投資前景

信用卡在目標城鎮人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

從行業面看，得益于信用卡服務在生活場景內的持續延伸，國民消費需求的持續釋放等因素，根據監測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現明顯增長，信用卡服務應用行業活躍用戶規模達到8786萬戶，同比增長10.8%。

持卡人對于信用卡權益的偏好呈現多元化趨勢，購物消費類權益、餐飲類權益和酒店類權益更能虜獲用戶芳心。調研發現，近四成用戶期望銀行能夠根據資產水平提供差異化權益。

信用卡市場投資機遇

在業內人士看來，銀行加速清退“睡眠”的信用卡，反映出對信用卡的管控力度持續增強。未來，對于信用卡的管控或將更趨嚴格，同時信用卡業務也將向精細化方向發展。

中長期看，居民消費信貸領域的市場競爭格局將從“藍海”走向“紅海”。未來，客戶獲取、客群經營和風險控制將是金融機構建立競爭力的關鍵所在，信用卡業務也將從現階段的跑馬圈地進一步轉變為精細化經營，金融科技在拓展獲客渠道、大數據風控及資產質量監測等方面的重要性也將更為突出。

信用卡行業報告對中國信用卡行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了信用卡市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，信用卡行業發展前景如何?想了解關于更多行業專業分析，請點擊《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》。

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