中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景 信用卡行業(yè)市場需求分析

• 周迅 2023年5月26日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 950 59
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信用卡在銀行實(shí)現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營的過程中，承擔(dān)著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活A(yù)PP，豐富信用卡使用場景，除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮、優(yōu)惠券、秒殺等活動之外，還包括生活繳費(fèi)、投資理財?shù)龋ㄟ^信用卡的高頻使用，進(jìn)一步提升用戶綜合黏性。

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。

中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景 信用卡行業(yè)市場需求分析

對于信用卡在國民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會在北京成立，發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍(lán)皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國信用卡發(fā)展歷史、歷年來的不足，以及對中國經(jīng)濟(jì)的主要貢獻(xiàn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》顯示：

信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售業(yè)務(wù)矩陣的尖兵，日常生活場景滲透率高，在銀行獲客、活客、留客等環(huán)節(jié)都發(fā)揮了不可替代的作用。

信用卡在銀行實(shí)現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營的過程中，承擔(dān)著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活A(yù)PP，豐富信用卡使用場景，除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮、優(yōu)惠券、秒殺等活動之外，還包括生活繳費(fèi)、投資理財?shù)龋ㄟ^信用卡的高頻使用，進(jìn)一步提升用戶綜合黏性。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬張。

信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

從行業(yè)面看，得益于信用卡服務(wù)在生活場景內(nèi)的持續(xù)延伸，國民消費(fèi)需求的持續(xù)釋放等因素，根據(jù)監(jiān)測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現(xiàn)明顯增長，信用卡服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達(dá)到8786萬戶，同比增長10.8%。

2023年這個疫情防控進(jìn)入新階段的第一個春節(jié)，壓抑許久的消費(fèi)需求，怦然釋放，餐飲、旅游、住宿、電影、線下零售等多個領(lǐng)域都熱鬧非凡，消費(fèi)市場一片紅紅火火。

2022年末，廣發(fā)信用卡敏銳抓住消費(fèi)“抬頭”的趨勢，加大對消費(fèi)市場的信貸投放，對數(shù)百萬客戶進(jìn)行了永久調(diào)額或者臨時調(diào)額，增強(qiáng)持卡人的春節(jié)消費(fèi)能力，短時間內(nèi)實(shí)現(xiàn)新增撬動消費(fèi)超20億元。優(yōu)質(zhì)客戶的消費(fèi)動力在春節(jié)期間顯著上升，對比去年同期，優(yōu)質(zhì)客戶消費(fèi)增長5%。

數(shù)據(jù)顯示，大部分銀行2021年發(fā)卡量保持增長，但增速相較2020年有所下降，15家銀行中，增速實(shí)現(xiàn)上升的僅6家，分別是工商銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行和華夏銀行。借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長6.57%，占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發(fā)放8.01億張。

從信用卡行業(yè)面看，得益于信用卡服務(wù)在生活場景內(nèi)的持續(xù)延伸，國民消費(fèi)需求的持續(xù)釋放等因素，根據(jù)監(jiān)測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現(xiàn)明顯增長，信用卡服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達(dá)到8786萬戶，同比增長10.8%。

其中，國有大行中，工商銀行累計發(fā)卡量最多，截至2021年末，達(dá)1.63億張，但增速相對較低，為1.87%;相比之下，郵儲銀行增速較高，在去年4月信用卡專營機(jī)構(gòu)獲批開業(yè)后，該行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，2021年全年新增發(fā)卡802.22萬張，結(jié)存卡量4155.87萬張，較上年末增長12.93%。

廣發(fā)信用卡在去年12月開啟“春季行動”，以巨額補(bǔ)貼囊括大量福利活動，提前布局預(yù)熱市場活動，迎接消費(fèi)市場必然到來的春天。在“春季行動”中，春節(jié)是一個尤為重要的時點(diǎn)。

廣發(fā)信用卡春節(jié)前推出“超級年貨節(jié)”系列活動，加碼春節(jié)促消費(fèi)，通過多倍積分、短途出游優(yōu)惠、5折飯票等多重福利，滿足消費(fèi)者多元購物需求，全方位釋放春節(jié)消費(fèi)潛力。“超級年貨節(jié)”大促活動在發(fā)現(xiàn)精彩APP主會場總曝光達(dá)662萬人次，實(shí)現(xiàn)交易額2.43億元。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對信用卡市場進(jìn)行了分析研究。

報告在總結(jié)中國信用卡行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國信用卡行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。報告資料詳實(shí)，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為信用卡企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》。

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  2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告

  信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立，...

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