商業健康險企業探索新商業模式 2023商業健康險行業發展分析

• 吳亞楠 2023年9月1日 來源：互聯網 938 58
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“產品+服務”理念日益成為保險行業主流，構建醫養生態圈更成為大型保險公司的共同選擇。例如，平安持續推進醫療健康生態圈戰略，提供覆蓋健康、慢病、疾病、養老的一站式服務，賦能金融主業。

五險一金變七險三金多了哪兩險哪兩金?

七險是醫療保險、養老保險、生育保險、工傷保險、失業保險、長期護理險、團險，三金指的是個人養老金、商業養老金、住房公積金。

多的兩險兩金是長期護理險、團險，商業養老金。

那么長期護理險是什么?

長期護理險值得是保障失能、生活不能自理的老人，每年最多能報銷上萬塊的護理費。這個繳納是因地區、年齡而異的。

團險是一般包括意外險和百萬醫療險，不論生病還是發生意外，都能幫忙報銷。由公司繳納。

商業養老金指的是年輕時投入一筆錢，最高按4%復利增值，到退休后按/月領取，活多久領多久。按個人情況繳。

近兩年來，保險公司在健康險產品方面積極創新，越來越多的險企創新推出針對亞健康人群、“次標體”相關保險產品，目前已覆蓋高血壓、糖尿病、甲狀腺/乳腺結節等多種疾病。商業健康險的發展正迎來一輪創新熱潮。借鑒成熟市場的發展歷程，麥肯錫提出三大破局思路：“醫險融合，提價值”、“科技賦能，增效率”、“多方合作，擴覆蓋”。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國商業健康保險行業發展分析與投資前景預測報告》顯示：

商業健康險行業發展分析

保險業服務國家戰略，推動經濟提質增效，充分發揮保險資金期限長、規模大、穩定性高等優勢，為國家重大戰略發展提供長期穩定的資金支持。

改革開放以來，人民健康水平不斷提高，但同時，我國也面臨著工業化、城鎮化、人口老齡化以及疾病譜、生態環境、生活方式不斷變化等帶來的新挑戰，健康由此成為國家與人民群眾最關注的問題之一。

以“健康中國”戰略為契機，我國健康保險行業迎來高速增長期。根據銀保監會最新發布的數據，今年1-5月，保險業實現原保險保費收入21854億元，同比增長14.4%。其中健康險業務3265億元，同比增長33.3%。

《“健康中國2030”規劃綱要》明確指出，豐富健康保險產品，鼓勵開發與健康管理服務相關的健康保險產品種類，能夠促進商業保險公司與醫療、體檢、護理等機構良性合作，發展健康管理組織等新型組織形式。恰當的健康保險能夠在平時帶給自己一份安心，可以在患病時減輕經濟負擔，解除后顧之憂，為抵御疾病增添信心。

“產品+服務”理念日益成為保險行業主流，構建醫養生態圈更成為大型保險公司的共同選擇。例如，平安持續推進醫療健康生態圈戰略，提供覆蓋健康、慢病、疾病、養老的一站式服務，賦能金融主業。

保險公司積極開展創新的背后，是健康險在多年高速增長后進入調整期。近兩年，由于經濟增長放緩、個險隊伍轉型等因素影響，健康險銷售持續承壓。同時，城市定制型商業醫療保險(又稱“惠民保”)等對健康險業務亦有一定擠壓效應。

數據顯示，2022年前9月，健康險原保費收入同比增長3.3%，但人身險公司實現的健康險保費收入僅同比增長0.55%。

作為醫療保障體系的重要組成部分，我國健康險市場仍處于發展初期。根據2020年中國銀保監會等13部門聯合發布的《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》，力爭到2025年，商業健康保險市場規模超過2萬億元。

商業健康險企業探索新商業模式

中國人保報告顯示，2023年上半年中國人保實現保險服務收入2,468.84億元，原保險保費收入4,135.19億元，同比增長9.1%。中國人保董事長王廷科表示，商業模式的變革是當前保險業高質量轉型發展的一個關鍵環節。從中國人保看，實施“卓越戰略”一個重要的方面就是創新和轉型商業模式。

加快推進從過去產品為主、銷售為主，過分以產品和渠道為中心的強銷售模式，向以客戶為中心、以服務為重點、以科技為支撐的發展方式轉變，提升對經濟社會全方位的風險保障能力，構建“保險+服務+科技”的保險新商業模式。商業模式最根本在于適應保險業和信息科技發展的趨勢，不局限于風險補償，而是拓展服務范圍，延伸服務鏈和價值鏈，提供完善的保險風險管理服務，同時加強科技賦能，提升保險數字化、運營智慧化水平，降低成本，提升效能。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。商業健康險行業報告對中國商業健康險行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

想了解關于更多商業健康險行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國商業健康保險行業發展分析與投資前景預測報告》。

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