2023年住房貸款行業(yè)調(diào)研 廣州多家銀行回應(yīng)：第三套房不提供貸款

• 陳觀秋 2023年11月13日 來源：廣州日報(bào) 新華財(cái)經(jīng) 人民日報(bào)海外版 423 21
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近日，有消息稱：對于在廣州非限購區(qū)已有兩套房、再買第三套房的購房者，有銀行可以提供住房按揭貸款。對此，多家國有銀行、股份制銀行廣州地區(qū)相關(guān)人士均表示，嚴(yán)格按照監(jiān)管相關(guān)要求，不能為第三套購房者提供貸款。

廣州多家銀行回應(yīng)：第三套房不提供貸款

自廣州于今年9月20日將非限購區(qū)擴(kuò)大至黃埔、番禺等區(qū)域后，廣州多個(gè)區(qū)域可以購買第三套房及以上。近日，有消息稱：對于在廣州非限購區(qū)已有兩套房、再買第三套房的購房者，有銀行可以提供住房按揭貸款。

對此，多家國有銀行、股份制銀行廣州地區(qū)相關(guān)人士均表示，嚴(yán)格按照監(jiān)管相關(guān)要求，不能為第三套購房者提供貸款。

據(jù)悉，9月8日起，廣州調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策開始執(zhí)行，根據(jù)新政，在廣州有2套房及2套以上，暫停發(fā)放購房貸款。

住房貸款行業(yè)調(diào)研

今年以來，房地產(chǎn)市場備受關(guān)注。“認(rèn)房不認(rèn)貸”、降低首付比例、降低按揭貸款利率……一系列房地產(chǎn)調(diào)整優(yōu)化措施接連出臺。

8月31日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》和《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于20%，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。同時(shí)，自9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化，借款人和銀行對有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債均有訴求。存量住房貸款利率下降，對借款人來說，可節(jié)約利息支出，有利于擴(kuò)大消費(fèi)和投資;對銀行來說，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對銀行利息收入的影響。同時(shí)，還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費(fèi)貸置換存量住房貸款的空間，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。為更好適應(yīng)上述新形勢，中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局明確按照市場化、法治化原則，支持鼓勵(lì)銀行與借款人協(xié)商調(diào)整存量首套住房貸款利率。

1、超20城公積金“認(rèn)房不用認(rèn)貸”接力出臺 銀行房貸放款提速

“認(rèn)房不用認(rèn)貸”政策正在向公積金領(lǐng)域延伸。越來越多城市明確公積金執(zhí)行“認(rèn)房不用認(rèn)貸”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至11月8日，已有包括上海、鄭州、成都、杭州等超二十城執(zhí)行公積金“認(rèn)房不用認(rèn)貸”。中指研究院市場研究總監(jiān)陳文靜表示，多地公積金實(shí)行“認(rèn)房不用認(rèn)貸”政策，反映出各地因城施策更加靈活，盤活住房公積金，進(jìn)一步支持剛性和改善性住房需求釋放，亦符合支持居民合理住房需求的政策導(dǎo)向，有利于減輕購房者置業(yè)壓力，提振購房者置業(yè)情緒，促進(jìn)市場修復(fù)。

所謂“認(rèn)房又認(rèn)貸”指的是如果購房者有“賣一買一”的置換需求，但由于購買第一套住房時(shí)曾使用過購房貸款，即便已經(jīng)還清了購房貸款，但因?yàn)橛匈J款記錄的存在，再次置換時(shí)仍被認(rèn)定為購買第二套住房，從而執(zhí)行更高比例的首付標(biāo)準(zhǔn)以及房貸利率。

隨著房地產(chǎn)市場的變化，改善性需求與日俱增，但對于很多家庭來說，置換房屋時(shí)資金壓力依舊較大，調(diào)整到“認(rèn)房不認(rèn)貸”，則會(huì)更有利于改善需求的入場。

2、山東前三季度新發(fā)放個(gè)人住房貸款3511億元

今年前三季度，山東省新發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款1292億元，同比多35億元;新發(fā)放個(gè)人住房貸款3511億元，同比多338億元。同時(shí)，山東引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)下調(diào)存量房貸利率，調(diào)整后，個(gè)人住房貸款平均利率由4.92%降至4.27%，下降0.65個(gè)百分點(diǎn)。

中國人民銀行山東省分行副行長王京輝介紹，目前山東各市新發(fā)放首套房、二套房個(gè)人住房貸款最低首付比例已統(tǒng)一為20%、30%;首套房、二套房住房貸款利率下限分別按LPR-20個(gè)基點(diǎn)和LPR+20個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行。

11月8日，據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)披露，在召開的2023金融街論壇年會(huì)開幕式上，央行行長潘功勝就我國政府債務(wù)水平、房地產(chǎn)市場發(fā)展、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等方面進(jìn)行了表態(tài)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價(jià)值評估研究報(bào)告》分析：

關(guān)于房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，潘功勝認(rèn)為：“我國房地產(chǎn)市場經(jīng)過20多年的長周期繁榮，正在進(jìn)行重大轉(zhuǎn)型并尋找新的均衡點(diǎn)。住房需求的中樞水平、住房市場交易結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)模式都正在進(jìn)行深刻變化，呈現(xiàn)出一些新的特征。房地產(chǎn)市場轉(zhuǎn)型帶來了一定挑戰(zhàn)，同時(shí)也蘊(yùn)含了新的發(fā)展機(jī)遇。我國城鎮(zhèn)化仍處于發(fā)展階段，新市民規(guī)模較大，剛性和改善性住房需求有很大潛力，房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)定發(fā)展具有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”

潘功勝強(qiáng)調(diào)：“目前，房地產(chǎn)相關(guān)貸款占銀行貸款余額的23%，其中約80%為個(gè)人住房貸款，一直以來，在中國，我們實(shí)行非常審慎的個(gè)人住房貸款政策，房地產(chǎn)市場調(diào)整對金融體系的外溢影響總體可控。”

潘功勝也表態(tài)：“我國房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)定發(fā)展具有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)”。對于下一步的工作，潘功勝表示：“中國人民銀行將積極配合行業(yè)主管部門和地方政府，做好金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作，弱化房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)水平，防范房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)外溢。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)保持房地產(chǎn)信貸、債券等重點(diǎn)融資渠道穩(wěn)定，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。為保障性住房等‘三大工程’建設(shè)提供中長期低成本資金支持，完善住房租賃金融政策體系，推動(dòng)構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。”

對于今年房地產(chǎn)市場的整體形勢，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部黨組書記、倪虹部長表示，今年的房地產(chǎn)市場，總的看是前高、中低、后穩(wěn)。從數(shù)據(jù)看，“認(rèn)房不認(rèn)貸”“降低首付比例和利率”等政策措施起到了積極的效果。1到10月份，一手房交易量雖然下降，但二手房是上升的，一、二手房合起來實(shí)現(xiàn)同比正增長。另外，保交樓工作的扎實(shí)推進(jìn)，帶動(dòng)了全國房屋竣工面積同比增長近20%，也反映出各地政府幫助企業(yè)紓困是有效果的。

而對于接下來的政策走向，倪虹部長表示，房地產(chǎn)市場有其特殊性，它是以城市為單元的市場，區(qū)域特征很明顯，各個(gè)城市的交易量和價(jià)格有很大差異。關(guān)于房地產(chǎn)調(diào)控，強(qiáng)調(diào)因城施策、精準(zhǔn)施策、一城一策。

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