部分銀行上調存款利率 中小銀行存款利率走向分化 2023村鎮銀行行業發展報告

• 李波 2023年12月20日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 1375 90
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日前，河南淮濱農商銀行宣布，自12月12日起階段性上調新開戶個人整存整取定期存款利率，起存金額大于等于1萬元的執行上調后利率。

日前，河南淮濱農商銀行宣布，自12月12日起階段性上調新開戶個人整存整取定期存款利率，起存金額大于等于1萬元的執行上調后利率。

具體來看，個人整存整取1年、2年、3年定期存款利率由1.80%、2.00%、2.35%上調至1.95%、2.15%、2.40%。其中，個人整存整取1年期、2年期均上調了15個基點。

包括河南固始農商銀行、桂林國民村鎮銀行等在內的多家中小銀行也于近期上調部分期限存款利率。專家表示，臨近年底，部分中小銀行上調存款利率吸引儲戶，同時也是主動負債，增強資金實力，從供需兩端發力“穩增長”。

多家中小銀行存款利率上調

“現在我行3年定期利率上調為3.15%。”12月15日，浙江一名村鎮銀行客戶經理介紹說。

今年以來，銀行存款利率持續調整，存款利率邁入“2”時代，控制存款利率、壓降負債成本成為行業共識。但近日，部分村鎮銀行、農商行、城商行卻“逆勢”上調存款利率，不少銀行存款產品突破3%。

據了解，從年底到明年3月份，海口蘇南村鎮銀行3年期定期存款利率為3.45%，5年期3.65%。而當前，山東濰坊銀行5萬元起存3年期、5年期定存最高利率能達3.2%，1萬元起存三年期、五年期利率也能達到3.1%。

業內專家表示，這是一種階段性、臨時性措施。部分中小銀行上調存款利率，主要原因是攬儲能力有限，上調存款利率吸引儲戶，爭取實現“開門紅”。

早在11月1日，廣東鶴山珠江村鎮銀行便將整存整取1年期執行利率從2.1%調整至2.25%，上調15個基點;廣西興安民興村鎮銀行自11月21日起，對6個月和1年期2款“縣域專屬定期”存款利率分別上調30個基點和15個基點。“

地方銀行負債能力相對較弱，競爭壓力大，年底表現更加進取，同時年初往往是信貸投放高峰期，提前備戰能更好鎖定全年收益。” 光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示。此外，不同銀行調降存款利率的幅度和頻次不一。

專家認為，不排除中小銀行根據經濟形勢、存款成本、預期收益等因素動態調整利率水平，對不同存款產品差異化定價的可能。“目前國內推進存款利率市場化改革，各家銀行在滿足自律機制前提下，根據區域存款市場供需情況，自身經營狀況合理調整存款利率。”周茂華表示。

中小銀行存款利率走向分化

在凈息差不斷縮窄及“開門紅”的雙重壓力下，中小銀行的存款利率走向分化，另有部分中小銀行繼續下調存款利率。

12月12日，北海農信社發布消息稱將自12月15日起，調整人民幣定期存款整存整取2年、3年、5年期產品掛牌利率為2.4%、2.75%、2.8%，較此前分別調降15BP、50BP、55BP，其他產品掛牌利率不變。

廣安恒豐村鎮銀行也于近日發布公告，自12月15日起調整人民幣存款掛牌利率，整存整取2年、3年、5年期個人定期存款利率分別為2.60%、3.25%、3.35%，較此前分別調降5BP、5BP、10BP。“

存款利率有升有降，反映國內存款市場機制在起作用，屬于正常現象。”周茂華表示，但前提是國內存款市場保持正常競爭秩序，各家銀行存款利率調整要滿足自律組織要求及存款利率調整要與銀行負債、凈息差等實際經營狀況相一致。

招聯金融首席研究員董希淼表示，中央經濟工作會議指出“促進社會綜合融資成本穩中有降”，在這種背景下，預計下階段隨著銀行資金端成本壓降，存款利率下降的可能性較大。中小銀行要根據自身資產負債情況，理性拓展存款業務，既要保持存款適當增長，也要保持負債成本控制在合理范圍之內。

總體來看，專家認為，中小銀行需要提升產品和服務的競爭力，加快數字化轉型;加快完善內部治理，提升內部管理水平;充分發揮地緣優勢，深耕區域市場、主責主業;提升經營水平，更好滿足區域市場多元化金融服務需求，促進資產負債良性循環。

村鎮銀行下調存款利率

10月份以來，多家村鎮銀行調整定存掛牌利率，其中，中長期存款利率下跌幅度較大。盡管村鎮銀行存款利率有所下降，但相比其他類型銀行，其存款利率仍然較高，尤其是3年期、5年期存款利率仍在3%以上。

但整體來看，3%以上存款利率越來越少。融360數字科技研究院監測數據顯示，3年期存款利率仍在3%以上的銀行網點占比已不足10%，5年期存款利率仍在3%以上的銀行網點占比也僅在10%左右，且未來這一比例還將進一步下降。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測報告》顯示：

2023村鎮銀行行業發展報告

建設農業強國，要以發展現代化大農業為主攻方向，加快建設現代農業大基地、大企業、大產業，率先實現農業物質裝備現代化、科技現代化、經營管理現代化、農業信息化和資源利用可持續化。

山西茂洲牛業有限公司是以晉南牛保種、繁育、育肥、改良為主導產業，將養殖、種植、現代農業技術、食品加工、銷售等多環節融為一體，多元發展的大型肉牛養殖企業和現代化生態農業示范基地，被農業農村部列為“標準肉牛養殖示范場”，也是山西農業產業化“省級重點龍頭企業”，現有晉南牛1962頭。近年來，受疫情影響，資金周轉出現困難，影響到企業產業鏈、供應鏈的安全穩定運轉。

10余年來，合浦國民村鎮銀行始終堅持服務“ 三 農 ”、服 務“ 小 微 ”的辦行宗旨，遵循“陽光 經營、創新服務、快樂成長”的經營理念，倡導“不嫌小散、勤于采摘、善于識別、巧于加工、良好治理、樂于共享”的“蜜蜂式”企業文化，為合浦縣的鄉村振興和中小微企業經營提供了優質和便捷的金融服務。

一直以來，合浦國民村鎮銀行堅持個性化服務，有針對性地對小微企業和個體戶定制特色貸，扶有需求的客戶上馬并送上一程。為了支持石灣鎮豇豆產業發展壯大，該行推出了“支農寶”小額農戶信用貸款。農戶只要信用良好，且具備還款能力，即可以家庭信用方式申請貸款。

“支農寶”成為支農信貸的一大亮點，填補了農戶信用貸款的市場空缺。1000 多戶農戶享受到了這一特色貸利率優惠的資金服務，豇豆產業發展得如火如荼。

十年來，浦北國民村鎮銀行始終堅持服務“三農”、服務區域經濟、服務小微企業的宗旨和“支農支小”的市場定位，網點和業務覆蓋轄區各鄉鎮和各類客戶群體，積極為“三農”、小微企業和社區居民提供全方位的金融服務，積極助力鄉村振興、助推地方經濟社會發展。

隨著當地政府對陳皮產業的支持，柑橘種植、陳皮加工、品牌打造等得到了空前發展。

投資經濟效益明顯提升

在2017年全國經濟工作會議后，金融改革浪潮席卷而來，大行的系統性重要位置不斷強化，地方性的不少城商行、農商行也通過兼并重組的方式抱團取暖，力爭做大做強。

從長期來看，村鎮銀行逐漸兼并重組是大勢所趨，形成多個像中銀富登這樣的村鎮銀行巨頭或許是解開當前尷尬局面的“鑰匙”之一。

今年6月份，央行等五部門聯合發布的《關于金融支持全面推進鄉村振興加快建設農業強國的指導意見》再次強調，“穩步推進村鎮銀行結構性重組，強化風險防范化解”。

展望未來，村鎮銀行等農村金融機構依然存在廣闊發展空間，這個空間緊密根植于鄉村振興的歷史進程當中。經過了條件最艱苦的脫貧攻堅戰，在鄉村振興進程中，隨著產業振興、村容村貌等基礎設施的改善，特別是新型農業經營主體的不斷涌現(例如有調查顯示家庭農場、農民合作社和龍頭企業的經濟效益明顯優于傳統小農主體)，都將對金融資金產生巨大需求，投資的經濟效益也會明顯提升。

《2023-2028年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測報告》對中國村鎮銀行行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了村鎮銀行市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

未來市場發展如何?想了解關于更多村鎮銀行行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測報告》。

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