隨著金融行業的數字化轉型 金融欺詐手段不斷升級 金融反欺詐行業市場分析

• 黃婷 2024年1月25日 來源：互聯網 304 12
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金融欺詐是指借款人用虛構數據、隱瞞事實的方式來騙取貸款，且在申請貸款后主觀上沒有還款意愿，或客觀上沒有償還能力，可能造成出借人資金損失的行為。常見的金融欺詐類型有虛假用戶注冊、企業欺詐、金融釣魚網站、病毒木馬程序、賬戶隱私竊取、融資套現、他人冒用等。

金融欺詐是指借款人用虛構數據、隱瞞事實的方式來騙取貸款，且在申請貸款后主觀上沒有還款意愿，或客觀上沒有償還能力，可能造成出借人資金損失的行為。常見的金融欺詐類型有虛假用戶注冊、企業欺詐、金融釣魚網站、病毒木馬程序、賬戶隱私竊取、融資套現、他人冒用等。

據中研產業研究院《2024-2029年中國金融反欺詐行業市場全景調研與發展前景預測報告》分析：

金融反欺詐模型的底層為數據層，即數據來源。反欺詐建模需要從不同數據源采集多維度數據，且數據源越多越好，特別是做支付、助貸、征信類的大數據公司。

以企業數字融資為例，在完成金融貸款業務的申請、授信、建額、提款、還款等過程中，欺詐者可以通過信息流、業務流、數據流等信貸欺詐的手段來獲得銀行的申請授信，從而獲得銀行的放款。

進入數字金融時代，數字化技術支撐供應鏈金融構建“數據、技術與場景”三位一體的反欺詐系統。數字金融反欺詐從數據采集、數據清洗、特征工程、算法研究、決策引擎、監控迭代等方面，通過數字技術實現規則配置的線上化、流程化和數字化，從而降低開發成本。常見的反欺詐系統有用戶行為風險識別引擎、人行征信系統、黑名單管理系統等。伴隨數字經濟高速發展，近年來以電信網絡詐騙為代表的新型網絡犯罪愈發猖獗，電信詐騙花樣多變，隱蔽性更強、涉案金額更大、受害人數更多，極大破壞了人民群眾的財產安全。

金融反欺詐是指借助技術手段、改善業務流程等方式，檢測、識別并處理欺詐行為，以預防和減少金融欺詐的發生。傳統反欺詐手段維度單一、效率低下、范圍受限，難以應對新型的欺詐手段，未來數字金融反欺詐之路應各方聯合，從數據、技術和機制三個方面均衡發力。

中國司法大數據研究院報告顯示，2019年～2020年，全國各級人民法院審理的金融詐騙案件呈現逐年遞減的特點，三年案件總數下降59.55%。在監管高壓下，金融詐騙風險逐年緩解，預計相關案件的審結態勢會進入持續回落走勢。金融詐騙“網絡化”特點顯著，作案手段多變，智能化、高科技化、隱匿性強。加上金融行業本身所具有的專業性、復雜性等特點，打擊金融詐騙犯罪面臨著新問題、新要求、新難度。

由于金融欺詐類別紛雜，可以針對欺詐主體、欺詐手段、欺詐方式進行不同的歸類。按欺詐方式，可分為申請欺詐、交易欺詐、營銷欺詐三大類。其中申請欺詐最為常見，即通過冒用、盜用、包裝偽造申請人身份進行騙貸的方式;交易欺詐屬于第三方欺詐，即在真實客戶或者銀行不知情的情況下，通過盜用銀行卡持卡人資料或者金融賬戶信息進行偽冒交易、提現或者實施電信詐騙的行為，包括盜卡盜刷、卡片偽造等;營銷欺詐則是通過占用金融機構的后臺系統資源以及優惠活動名額，使營銷活動無法達到預期效果，是近幾年欺詐的熱點。

我國金融反欺詐行業

面對日益集團化、專業化的外部欺詐形勢，中信銀行多措并舉，構建覆蓋事前、事中、事后的立體化“哨兵”智能反欺詐風控體系，精準識別和管控電信詐騙交易行為，保障客戶資金安全。

在目前的金融反欺詐市場上，大體上形成了三類反欺詐公司：一類是互聯網巨頭，包括百度金融推出的“磐石”反欺詐、螞蟻金服“蟻盾”風險評分等;一類是大型金融機構，比如前海征信的“好信盔甲”反欺詐系統;一類是同盾科技這類的反欺詐創業公司。

技術的革新下，金融的新模式、新業態不斷涌現，對公共安全和社會治理也提出了諸多新問題，如何有效管控這些新模式、新業態，使其朝著正確的軌道穩步前進，是擺在行業和監管部門面前的共同難題。近年來，數字金融行業呈現出涵蓋廣、多元化、增長迅速的特點。與此同時，也有部分欺詐者利用技術、監管和公眾意識等方面的不完善，演繹著千變萬化、層出不窮的欺詐行為。令人欣慰的是，這也在一定程度上刺激了反欺詐技術的升級、改造和優化，更促使監管部門更多關注數字金融行業的合規發展。

一方面，隨著金融行業的數字化轉型，金融欺詐手段不斷升級，如網絡詐騙、信用卡欺詐等，這些欺詐行為越來越隱蔽和難以察覺。另一方面，金融機構面臨著巨大的反欺詐壓力，需要投入大量的人力和物力進行防范和打擊。

展望未來，金融反欺詐行業的發展前景廣闊。隨著金融行業的數字化轉型和互聯網技術的普及，金融欺詐行為將更加復雜和隱蔽，因此對金融反欺詐技術的需求也將更加迫切。同時，隨著人工智能、大數據等技術的不斷發展，金融反欺詐技術也將不斷進步和創新。

本報告利用中研普華長期對金融反欺詐行業市場跟蹤搜集的一手市場數據，同時依據國家統計局、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、行業協會、中國行業研究網、全國及海外專業研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個金融反欺詐行業的市場走向和發展趨勢。

想要了解更多中國金融反欺詐行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國金融反欺詐行業市場全景調研與發展前景預測報告》。

報告對中國金融反欺詐行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國金融反欺詐行業將面臨的機遇與挑戰。報告將幫助金融反欺詐企業、學術科研單位、投資企業準確了解金融反欺詐行業最新發展動向，及早發現金融反欺詐行業市場的空白點，機會點，增長點和盈利點……準確把握金融反欺詐行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避金融反欺詐行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。形成企業良好的可持續發展優勢。

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