2024小微金融行業發展現狀及市場容量分析

• 黃文玉 2024年2月28日 來源：互聯網 911 56
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近年來，小微金融行業的市場規模持續擴大，增速顯著。小微金融主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的平臺。

近年來，小微金融行業的市場規模持續擴大，增速顯著。隨著政府對小微企業的支持力度加大，以及金融科技的發展，小微金融市場的潛力進一步釋放。預計未來幾年，小微金融行業的市場規模將繼續保持快速增長。

小微金融主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的平臺。中小微企業是推動經濟增長、拉動社會就業和促進發展創新的重要驅動力。黨中央、國務院一直重視我國中小微企業，在制度和政策上不斷改革和創新，推動中小微企業發展壯大。

小微金融平臺通常提供多種金融服務，包括貸款、投資、保險、理財等。這些服務的特點是額度小、期限短、利率相對較低，且申請流程簡單快捷。這使得小微金融成為支持小微企業和中低收入階層發展的重要力量。然而，小微金融也面臨一些挑戰和風險。例如，由于小微企業和個人的信用記錄相對較差，違約風險較高。此外，小微金融市場的競爭也日趨激烈，平臺需要不斷創新和優化服務，才能保持競爭力。

小微金融行業發展現狀及市場容量分析

當前，全球經濟面臨衰退風險，中國也可能在“后疫情”的較長時期內面臨變幻莫測的國際環境和挑戰，中小微企業已成為我國“惠民生、保就業、穩增長、擴內需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業發展壯大的世界性難題。

中小微企業是推動經濟增長、拉動社會就業和促進發展創新的重要驅動力。黨中央、國務院一直重視我國中小微企業，在制度和政策上不斷改革和創新，推動中小微企業發展壯大。當前，全球經濟面臨衰退風險，中國也可能在“后疫情”的較長時期內面臨變幻莫測的國際環境和挑戰，中小微企業已成為我國“惠民生、保就業、穩增長、擴內需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業發展壯大的世界性難題。

近年來，我國實體經濟迎來新一輪發展，以民營企業、小微企業為主的市場主體理所當然成為了實體經濟發展的 " 主力軍 "。與此同時，針對企業的金融業務也隨之發展壯大，一方面，受疫情反復及全球整體經濟下行等多重影響，體量有限的小微企業、個體工商戶等主體的融資門檻較高，很多小微企業面臨著資金難題;另一方面，企業在積極發展主業的過程中也必然產生對金融服務的需求。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國小微金融行業市場分析及發展前景預測報告》顯示：

目前，小微金融市場競爭激烈，各類金融機構紛紛涉足此領域，包括傳統銀行、互聯網金融平臺、擔保公司等。這些機構通過提供多樣化的金融產品和服務，爭奪市場份額。然而，由于小微金融市場的特殊性，如客戶分布廣泛、風險較高等，使得競爭態勢更加復雜。為了應對市場競爭，小微金融機構紛紛推出創新產品和服務，如線上貸款、供應鏈金融等。這些創新產品和服務不僅提高了金融服務的便捷性和效率，也滿足了小微企業多樣化的融資需求。

一直以來，小微企業都是中國經濟最活躍的力量，充當著市場經濟肌體中“毛細血管”的角色。數據顯示，2021年，小微企業貢獻了中國60%以上的GDP、80%以上的就業機會，并占出口總額的約60%。為了更好地促進小微企業發展，國家出臺了創新激勵、稅收優惠和融資支持等多重利好政策。盡管如此，小微企業貸款僅占2021年中國整體貸款總額的26.0%。2022年，中國銀行業著力發展科技金融、綠色金融、數字金融，積極推進新型城鎮化建設，大力實施鄉村振興戰略。截至2022年末，中國銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額達到59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額為23.6萬億元，同比增長23.6%。

2021年人民幣貸款增加19.95萬億元，同比多增3150億元。信貸結構持續優化，對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度進一步加大，截至2021年末，普惠小微貸款余額19.23萬億元，同比增長27.3%。2022年末，普惠小微貸款余額23.8萬億元，同比增長23.8%，增速比2021年末低3.5個百分點;全年增加4.59萬億元，同比多增4549億元。

隨著大數據、云計算、人工智能等技術的不斷發展和應用，小微金融行業將加速數字化轉型。這將使得金融服務更加便捷、高效，并能夠滿足更多小微企業和個人的融資需求。同時，數字化轉型也將幫助小微金融機構更好地管理風險、提高效率，進而提升市場競爭力。

紓困中小微企業成為第一要務?！盁o接觸金融”促使銀行業展業方式轉變，面對國際貿易形勢變化，我國也提出“雙循環”戰略并推動小微企業產業數字化轉型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價、智能風控解決之道。數字技術驅動小微金融商業模式變革。疫情加速了金融科技的創新發展，驅動我國小微金融生態形成了“五大變革”：一是產品創新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術變革、四是農村金融變革、五是新型風控變革。

小微金融行業未來發展趨勢預測

隨著監管政策的不斷收緊和市場環境的變化，小微金融機構將更加注重風險管理和合規意識。通過加強內部風險管理、提高合規意識等措施，確保業務的穩健發展。綜上所述，小微金融行業市場未來發展趨勢及前景廣闊。在科技驅動、政策支持、服務創新以及風險管理等多個方面的共同作用下，小微金融行業有望繼續保持快速增長態勢，并為更多小微企業和個人提供更好的金融服務。同時，也需要小微金融機構不斷加強自身能力建設，提高服務水平和風險管理能力，以應對市場變化和客戶需求的變化。

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