2024財富管理行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢

• 黃文玉 2024年3月5日 來源：互聯網 招商銀行 232 7
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隨著全球經濟的增長和居民財富的增加，財富管理行業的市場規模持續擴大。財富管理范圍包括：現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。

隨著全球經濟的增長和居民財富的增加，財富管理行業的市場規模持續擴大。越來越多的個人和企業開始尋求專業的財富管理服務，以實現資產保值增值的目標。

財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。財富管理范圍包括：現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。

財富管理行業市場現狀發展態勢分析

隨著《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(以下簡稱“資管新規”)的出臺，金融行業嚴監管態勢持續深入，去通道、破剛兌、規范資金池、消除期限錯配、實現凈值化管理成為轉型方向。尋找既符合監管要求，又能切實服務實體經濟，還能提高自身資管能力的新業務，已成為各類財富管理機構發展的重中之重，由此，中國的財富管理市場邁入發展新時代。

銀行理財經過十幾年發展，現已成為財富管理行業的龍頭，地位舉足輕重。在實際存款利率為負的背景下，銀行理財不僅為企業和個人提供了更為穩健的投資渠道，而且進一步拓寬了融資渠道，對經濟發展起到了積極作用。但銀行理財在其發展過程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問題，積聚了巨大的潛在金融風險。

中國保險資管行業跟隨保險資金的運用發展而發展。保險資管計劃屬私募類產品，發行范圍限合格投資者，目前整體規模有限，相較于其他財富管理行業，新規對保險資管影響相對較小。在市場參與主體增加、業務能力穩步增強、投資范圍不斷拓寬背景下，保險資金配置結構趨于穩健，運用效率有所提升。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國財富管理行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告》顯示：

在宏觀經濟持續向好的基本前提下，中國私人財富市場也迎來穩健發展的態勢。2020年，中國個人持有的可投資資產總體規模達241萬億元，2018-2020年年均復合增長率為13%。從財富人群看，2020年中國個人可投資資產超過1千萬的人數達到262萬人，與2018年相比增加了約65萬人，年均復合增長率升至15%。從財富規?？?，2020年中國高凈值人群的可投資資產規模為84萬億元，較2018年增長23萬億元，年均復合增速為17%，截至2020年底，我國總體高凈值人士人均擁有的財富約3209萬元，較2018年增長129萬元。

根據麥肯錫全球財富數據庫統計，中國富裕及以上家庭個人金融資產占比在過去5年持續提升，從36%升至40%，預計到2025年占比將達到46%。未來5年，富裕和高凈值及以上客戶資產增速更快，預計將以13%的年復合增長率增長，高于大眾家庭資產增速。其中，高凈值及超高凈值客群的個人金融資產將占到總量的近1/3，盡管這類家庭的數量不足1%。

隨著市場規模的擴大，財富管理行業的競爭也日益激烈。各類金融機構紛紛進入市場，通過提供多樣化的財富管理產品和服務來爭奪市場份額。同時，互聯網技術的快速發展也為財富管理行業帶來了新的競爭態勢，一些新興的科技公司通過技術創新和數據分析手段，向傳統財富管理機構發起了挑戰。

在數字化浪潮的推動下，財富管理行業的數字化轉型正在加速進行。許多機構開始利用大數據、人工智能等先進技術，提升服務質量和效率。數字化轉型不僅有助于機構降低成本、提高效率，還有助于提升客戶體驗、增強客戶黏性。

財富管理行業未來發展方向及潛力分析

相較于其他財富管理機構，雖然券商資管具有業務、人才、運行機制和業務壟斷等優勢，但隨著行業監管體系的不斷完善，基于政策紅利的成長模式難以為繼，券商資管未來將進一步向市場競爭方向發展。為此，券商資管需發揮自身全業務鏈平臺優勢，在資產端提升投資能力，在資金端拓寬渠道資源，在產品端強化創新能力。此外，證券公司還需因地制宜，結合自身戰略定位及業務特色，為資管行業劃分合理的業務半徑，制定長期發展戰略。隨著日前國內金融市場波動，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對專業機構的依賴度不斷提升，第三方財富管理在此環境下應運而生，前景十分廣闊。

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