2023財富管理行業未來發展前景及潛力分析

• 黃文玉 2023年12月7日 來源：互聯網 國家統計局 1087 69
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財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現

財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。財富管理范圍包括：現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。

通過財富管理可以讓我們的資產運作起來的更加輕松自如，選擇一個很好的理財團隊就能解決所有的煩惱。能夠從事財富管理業務的公司除了證券公司、基金公司、信托公司以外還有第三方理財公司，從某種意義上來說，第三方理財公司在資產管理市場上的拓展和定位有些類似于現如今的私募基金，將專家理財和靈活的合作條款捆綁嫁接作為打開資產管理市場的突破口。

財富管理行業發展現狀分析

一般意義上的理財業務屬于早期的理財概念，它的營銷模式是以產品為中心，金融機構(主要指商業銀行)通過客戶分層、差別化服務培養優質客戶的忠誠度，從而更好地銷售自己的產品;而財富管理業務則是以客戶為中心，金融機構(商業銀行、基金公司、保險公司、證券公司、信托公司等)根據客戶不同人生階段的財務需求，設計相應的產品與服務，以滿足客戶財富管理需要，這些金融機構成為客戶長期的財富管理顧問。財富管理業務屬于成熟的理財業務。

隨著《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(以下簡稱“資管新規”)的出臺，金融行業嚴監管態勢持續深入，去通道、破剛兌、規范資金池、消除期限錯配、實現凈值化管理成為轉型方向。尋找既符合監管要求，又能切實服務實體經濟，還能提高自身資管能力的新業務，已成為各類財富管理機構發展的重中之重，由此，中國的財富管理市場邁入發展新時代。

受疫情影響，全球絕大多數國家GDP出現負增長，而中國GDP增速為2.3%，依舊保持正向增長，截至2020年末，中國GDP達到101.6萬億元，較上年增加2.9萬億元，同比增長8.76%。盡管受到疫情沖擊，中國經濟呈現出強大的韌性和復蘇能力，成為2020年為數不多實現逆勢增長的國家之一，財富市場規模持續擴大。截至2020年末，中國財富管理市場規模為126.7萬億元，較上年增加10.4萬億元，同比增長8.94%。2020年中國財富管理市場規模為126.7萬億元，其中銀行理財占比20.4%，保險占比18.4%，信托占比16.2%，公募基金占比15.7%，私募基金占比13.4%，基金及其子公司專戶占比9%，券商占比6.7%，期貨占比0.2%。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國財富管理行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告》顯示：

銀行理財經過十幾年發展，現已成為財富管理行業的龍頭，地位舉足輕重。在實際存款利率為負的背景下，銀行理財不僅為企業和個人提供了更為穩健的投資渠道，而且進一步拓寬了融資渠道，對經濟發展起到了積極作用。但銀行理財在其發展過程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問題，積聚了巨大的潛在金融風險。為防范系統性金融風險，2017年以來，監管層相繼出臺各類綱領性監管文件，以強硬手腕倒逼銀行資管業務回歸本源。在新的嚴監管浪潮下，銀行理財業務各環節面臨諸多挑戰，前中后臺亟待整體變革。

中國保險資管行業跟隨保險資金的運用發展而發展。保險資管計劃屬私募類產品，發行范圍限合格投資者，目前整體規模有限，相較于其他財富管理行業，新規對保險資管影響相對較小。在市場參與主體增加、業務能力穩步增強、投資范圍不斷拓寬背景下，保險資金配置結構趨于穩健，運用效率有所提升。

我國產業結構正從第一、二產業向第三產業快速轉移，第三產業占國民經濟比重快速提高。從產業政策看，近年來我國將重心轉向高端制造業，不斷擴大 5G、半導體投資，經濟主導產業將從工業轉向消費+科技，地產在經濟體中的重要性將逐步下降。相比海外各國，我國居民住房資產配置力度較大，權益資產配置較少。

財富管理行業未來發展前景及潛力分析

根據麥肯錫全球財富數據庫統計，中國富裕及以上家庭個人金融資產占比在過去5年持續提升，從36%升至40%，預計到2025年占比將達到46%。未來5年，富裕和高凈值及以上客戶資產增速更快，預計將以13%的年復合增長率增長，高于大眾家庭資產增速。其中，高凈值及超高凈值客群的個人金融資產將占到總量的近1/3，盡管這類家庭的數量不足1%。

國務院參事、友成企業家鄉村發展基金會副理事長湯敏表示，我國財富管理市場規模和潛力巨大，未來要以市場機制來引導金融資產的投向，助力推動經濟結構的變革。隨著居民財富管理需求持續高漲、行業創新產品不斷，我國財富管理行業高速增長。湯敏援引高盛數據指出，截至2020年中國居民個人可投資資產總規模達31萬億美元，2016至2020年年均復合增長率達11%。到2025年，中國居民的可投資資產總規模將達到50萬億美元。

相較于其他財富管理機構，雖然券商資管具有業務、人才、運行機制和業務壟斷等優勢，但隨著行業監管體系的不斷完善，基于政策紅利的成長模式難以為繼，券商資管未來將進一步向市場競爭方向發展。為此，券商資管需發揮自身全業務鏈平臺優勢，在資產端提升投資能力，在資金端拓寬渠道資源，在產品端強化創新能力。此外，證券公司還需因地制宜，結合自身戰略定位及業務特色，為資管行業劃分合理的業務半徑，制定長期發展戰略。隨著日前國內金融市場波動，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對專業機構的依賴度不斷提升，第三方財富管理在此環境下應運而生，前景十分廣闊。

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  2023-2028年中國財富管理行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告

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