信用卡市場的發(fā)展現(xiàn)狀分析調(diào)研報(bào)告 信用卡行業(yè)未來趨勢分析報(bào)告

• 2021年9月6日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 389 18
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信用卡業(yè)務(wù)是近幾年信用卡金融機(jī)構(gòu)業(yè)主推的業(yè)務(wù)之一，整體來看信用卡業(yè)務(wù)具備良好的盈利能力，信用卡給銀行帶來的收益分成兩個(gè)方面。

信用卡市場的發(fā)展現(xiàn)狀分析調(diào)研報(bào)告 信用卡行業(yè)未來趨勢分析報(bào)告

信用卡業(yè)務(wù)是近幾年信用卡金融機(jī)構(gòu)業(yè)主推的業(yè)務(wù)之一，整體來看信用卡業(yè)務(wù)具備良好的盈利能力，信用卡給銀行帶來的收益分成兩個(gè)方面，一是顯性收益，一是隱性收益。顯性收益——體現(xiàn)為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費(fèi)收入，商戶回傭收入，取現(xiàn)費(fèi)，懲罰性費(fèi)用，信用卡金融機(jī)構(gòu)分期手續(xù)費(fèi)和其他增值服務(wù)費(fèi)等等。隱性收益——主要是指信用卡業(yè)務(wù)給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進(jìn)其他公、私業(yè)務(wù)等。

目前在中國，只有商業(yè)信用卡金融機(jī)構(gòu)能夠發(fā)行信用卡，中國的商業(yè)銀行信用卡金融機(jī)構(gòu)主要包括：6家大型國有商業(yè)銀行(中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行)。12家信用卡金融機(jī)構(gòu)(招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行)。其余還有134家城市商業(yè)銀行和1427家農(nóng)村商業(yè)銀行(所有農(nóng)村合作銀行均要改制為農(nóng)村商業(yè)銀行)。

近年來，信用卡金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，不少商業(yè)銀行業(yè)的信用卡業(yè)務(wù)營收已經(jīng)達(dá)200-300億元，招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)營收更是已經(jīng)超過600億元，占總營收的比重已經(jīng)達(dá)到了四分之一。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)目前我國的信用卡大多數(shù)持卡人為職場工作者，男性使用達(dá)54.39%，女性使用達(dá)45.61%，年齡段以20歲-35歲青年人群為主體，月收入5000元以下的占約60%，而全國的平均收入則是5000-6000元。

截至2019年2月全國信用卡發(fā)卡量達(dá)8.7億張，且每年不斷上升，持卡人欠款3.57萬億元，逾期半年以上未償還的高達(dá)480.57億元。

中國信用卡總發(fā)卡量以12%的年增長率增長，到2020年信用卡金融機(jī)構(gòu)信用卡發(fā)卡數(shù)量預(yù)計(jì)將達(dá)到7.4億張，屆時(shí)中國城市里近10億的消費(fèi)人口將催生出世界上最大的信用卡需求市場。

2021年上半年，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的在深中資銀行總部機(jī)構(gòu)投訴量的中位數(shù)為2412件。其中，投訴量居前的為：中信銀行信用卡中心7800件，占業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的在深中資銀行總部機(jī)構(gòu)投訴總量的47.72%;平安銀行信用卡中心4979件，占業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的在深中資銀行總部機(jī)構(gòu)投訴總量的30.46%。

信用卡金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的在深中資銀行總部機(jī)構(gòu)投訴情況(單位：件)

由于我國信用卡辦理環(huán)境的不斷改善，信用卡作為我國居民使用的最廣泛的非現(xiàn)金支付工具，其發(fā)卡量近年來保持高增長速度，同時(shí)信用卡消費(fèi)大幅增長。

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進(jìn)程，是時(shí)代發(fā)展一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的巨變，傳統(tǒng)的金融生態(tài)正經(jīng)受著一次革命性的重構(gòu)。從最初的物理渠道遷移發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)支付、融資、理財(cái)?shù)葎?chuàng)新，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行就像是一塊海綿，每一個(gè)孔隙都已被互聯(lián)網(wǎng)浪潮滲透其中。

信用卡存量競爭加劇

隨著銀行2021年中期業(yè)績報(bào)告相繼發(fā)布，上半年銀行信用卡業(yè)務(wù)策略調(diào)整的趨勢也愈加明顯。除部分城商銀行新增發(fā)卡量保持兩位數(shù)增長外，流通卡量業(yè)務(wù)成為各主流銀行信用卡競爭的主戰(zhàn)場。

對于信用卡保有量基數(shù)較大的大中型銀行來說，發(fā)卡規(guī)模增長空間已經(jīng)很小;以往銀行依賴發(fā)卡增量增加交易規(guī)模，但去年開始已經(jīng)有銀行在進(jìn)行存量深耕的重心轉(zhuǎn)移，今年以來這一趨勢更加明顯，比如一些轉(zhuǎn)變比較明顯的股份制銀行，上半年流通卡量增長幅度有限，但交易量增幅很快，主要是因?yàn)榇媪坑脩舻挠每可仙隆?/p>

2020年銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了一場史無前例的“壓力測試”，在沖擊與重構(gòu)下，行業(yè)迎來新一輪發(fā)展周期。近期陸續(xù)披露的2020年上市銀行年報(bào)顯示，過去一年銀行信用卡業(yè)務(wù)“高危”運(yùn)行，其中渤海銀行的信用卡不良率甚至高達(dá)6.26%，遠(yuǎn)超國際標(biāo)準(zhǔn)5%的警戒線。銀行信用卡不良率上升拉響警報(bào)，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，2021年信用卡不良風(fēng)險(xiǎn)仍然會處于相對高位。

隨著信用卡用戶增長紅利消退，以及風(fēng)險(xiǎn)周期的到來，原本的市場格局重新打破重塑，行業(yè)洗牌下誰能率先走出困局，誰能探索出新發(fā)展模式，留給市場很大的想象空間。

互聯(lián)網(wǎng)思維顛覆了銀行零售業(yè)務(wù)原有經(jīng)營模式，讓“小眾”變成“長尾”，將“用戶體驗(yàn)至上”的理念貫穿服務(wù)全過程。信用卡互聯(lián)網(wǎng)化就是這一理念在銀行的最佳實(shí)踐，將從多方面升級銀行零售經(jīng)營模式。

未來行業(yè)市場發(fā)展趨勢如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》。信用卡行業(yè)研究報(bào)告主要分析了信用卡行業(yè)的市場規(guī)模、信用卡市場供需求狀況、信用卡市場競爭狀況和信用卡主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時(shí)對信用卡行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。信用卡行業(yè)研究報(bào)告可以幫助投資者合理分析信用卡行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出信用卡行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價(jià)值，同時(shí)提出信用卡行業(yè)投資策略和營銷策略等方面的建議。

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