ESG為保險業打開巨大發展空間 人身保險市場需求分析

• 2021年12月14日 LiuMingYue來源：金融一線 金投網 591 33
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中國保險行業協會黨委委員、秘書長商敬國在論壇上發表了題為《未來保險之路——在不確定的未來尋找確定性》的主旨演講。保險行業的使命，從對我們個人或者企業風險損失進行補償擴展到對整個環境和社會的風險管理的貢獻，對保險業來講其實是一個質的變化，這也將產生更多

ESG為保險業打開巨大發展空間

中國保險行業協會黨委委員、秘書長商敬國在論壇上發表了題為《未來保險之路——在不確定的未來尋找確定性》的主旨演講。保險行業的使命，從對我們個人或者企業風險損失進行補償擴展到對整個環境和社會的風險管理的貢獻，對保險業來講其實是一個質的變化，這也將產生更多正向的溢出效應，也能打開我們發展的瓶頸。所以，積極地成為一個環境或者社會友好的行業，會使保險行業對外的形象大大提升。保險資產的配置，ESG不僅促進了可持續發展，也大大拓寬了保險業的內涵。

國家對保險行業的監管嚴厲

保險行業的監管越來越嚴，歷史上有利差損風險的教訓，特別是外部競爭環境的變化，投資者、消費者的偏好也越來越傾向于喜歡比較簡單的東西，有著高保證利益的傳統業務占比較高的保險公司的負擔越來越重，因為投資者也不斷地降低估值，產品的競爭力也不斷地下降，這使得你的保障越多，你的負擔就越重，你在市場上也就越來越不得到認可。這就是市場競爭的一個現狀。

人身保險行業未來將快速發展

人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產保險中，保險人承擔的是保險標的損失的賠償責任，而在人身保險中，保險人承擔的是給付責任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。

2021年10月，銀保監會發布《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》，圍繞普惠、養老、長期健康保障、老年和兒童、新業態人群等多領域豐富人身保險產品供給。人身保險與意見稿相比，要求更細化。

《意見》目標明確，到2025年，構建形成以人民為中心，結構合理、功能完備、保障全面、競爭有序的人身保險產品供給體系。大力推進人身保險深入服務社會生產生活各領域，個性化、差異化、定制化產品開發能力明顯增強，實現需求有對接、產品有市場、服務有保障，人民群眾滿意度明顯提升。

圍繞人身險產品的擴面提質，《意見》共提出推進普惠保險快速發展，人身保險體系建設，滿足人民健康保障需求、助力區域發展戰略實施，提高老年人、兒童保障水平，加大特定人群保障力度，優化開發管理機制，加快數字化轉型，加強行業基礎研究，改革產品監管機制等10項具體措施。

人身保險市場需求分析

目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，人身保險覆蓋面達到42.7%，風險保障總額超過1000萬億元。

前三季度，城鄉居民大病保險覆蓋10億多城鄉居民，大病保險參保患者實際報銷比例平均提高了14個百分點，切實減輕了老百姓的經濟負擔;商業養老年金保險保費收入551億元，責任準備金5623億元;

人身保險前三季度保費收入達到6666億元。截至11月末，人身保險公司資金運用余額18.5萬億元，占全行業的88.3%，其中絕大部分為長期資金，為實體經濟發展提供長期穩定資金來源。

更多中國該行業發展分析，可點擊中研普華出版的《2021-2026年人身保險行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》。

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