2022年在線供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展模式及市場前景分析

• 2022年3月28日 ZouJunRong來源：互聯(lián)網(wǎng) 310 13
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在線供應(yīng)鏈金融未來會在B2B中交易、支付和融資多層次加速融合;大數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)思維及區(qū)塊鏈思維;對公交易銀行大幅發(fā)展;系統(tǒng)確權(quán)高于人為確權(quán)，避免人為的誤解和人為制造的問題，效率更高金融業(yè)務(wù)更安全。

在線供應(yīng)鏈金融行業(yè)投資前景、在線供應(yīng)鏈金融市場狀況如何?在線供應(yīng)鏈金融未來會在B2B中交易、支付和融資多層次加速融合;大數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)思維及區(qū)塊鏈思維;對公交易銀行大幅發(fā)展;系統(tǒng)確權(quán)高于人為確權(quán)，避免人為的誤解和人為制造的問題，效率更高金融業(yè)務(wù)更安全。

2022年在線供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展模式及市場前景分析

線上供應(yīng)鏈金融是公司金融的新領(lǐng)域，是金融業(yè)與基于供應(yīng)鏈管理的實體產(chǎn)業(yè)之間，通過信息化協(xié)同合作而協(xié)同發(fā)展的供應(yīng)鏈金融的新趨勢，包含在線融資交易、在線支付交易、在線電子商務(wù)交易和在線物流與供應(yīng)鏈管理等多個環(huán)節(jié)，是集成交易性金融創(chuàng)新產(chǎn)品，可滿足通過提高風(fēng)險控制能力基礎(chǔ)上的低成本、高效率、高效益和集約化經(jīng)營目標。

在線供應(yīng)鏈金融在不同行業(yè)的應(yīng)用，必然衍生出不同的行業(yè)特性，這將促使在線供應(yīng)鏈金融向更細分、更精準、更專業(yè)的方向發(fā)展，產(chǎn)業(yè)在線金融的綜合服務(wù)將逐漸走向成熟。近幾年，各大金融機構(gòu)已在細分產(chǎn)業(yè)、細分領(lǐng)域展開了線下的供應(yīng)鏈金融，如民生銀行打造乳業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融，與國內(nèi)某知名乳制品企業(yè)合作，專門為其及上下游提供適合的金融服務(wù)。在線供應(yīng)鏈金融會繼續(xù)沿用這一思想和模式，根據(jù)金融機構(gòu)自身優(yōu)勢和特點，在細分領(lǐng)域為客戶提供更加專業(yè)的金融服務(wù)。

在線供應(yīng)鏈金融的主要業(yè)務(wù)流程，即銀行將物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線數(shù)據(jù)并與供應(yīng)鏈核心企業(yè)對接，向供應(yīng)鏈“1+N”全體企業(yè)提供更便捷的在線融資、結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務(wù)。在線供應(yīng)鏈金融是電子商務(wù)集成創(chuàng)新的新興業(yè)態(tài)，通過全面實現(xiàn)“四流合一”，形成了金融資本與實體經(jīng)濟及供應(yīng)鏈中小微企業(yè)良性互動的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，已成為各細分行業(yè)“鏈主”做大做強的密鑰良方。

電子商務(wù)最佳模式是信息流、物流、資金流、服務(wù)流同時完成。通過在線供應(yīng)鏈金融的對接嵌入，供應(yīng)鏈協(xié)同電子商務(wù)得以完整實現(xiàn)“商流-資金流-物流-信息流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無縫嵌入供應(yīng)鏈實體經(jīng)濟流轉(zhuǎn)流程的安排，對于供應(yīng)鏈管理實踐和電子商務(wù)的應(yīng)用具有革新意義。

目前一些參與線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的企業(yè)最直接的感受是，所有跟銀行往來的資料都可以從網(wǎng)上走，不需要跑銀行、不需要資料來回郵寄，彈指間收到票款，而且操作簡單，系統(tǒng)自動檢錯。這是線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)帶來的實實在在好處。更重要的是，有了信息流的充分交換，資金開始向?qū)嶓w企業(yè)穩(wěn)定流動。深發(fā)展的線上供應(yīng)鏈金融不僅提供財務(wù)信息和融資、資金結(jié)算等服務(wù)，同時還提供商品的狀態(tài)和交易等方面的信息，以便于在線監(jiān)管。

最近幾年，我國商業(yè)銀行在推行在線供應(yīng)鏈金融方面取得了顯著成績，一些電子商務(wù)化的的主物流商、主流通商(大宗物資和商品流通企業(yè))、主制造商、以及電商平臺、跨境貿(mào)易平臺、B2B第三方支付平臺紛紛對接了商業(yè)銀行的“在線供應(yīng)鏈金融”服務(wù)，或者利用自有資金通過電子商務(wù)平臺提供在線供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2026年中國在線供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場分析及投資風(fēng)險研究報告》顯示

供應(yīng)鏈的發(fā)展是建設(shè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈不可或缺的基礎(chǔ)條件，只有在成熟供應(yīng)鏈中，產(chǎn)業(yè)內(nèi)各成員才能清晰產(chǎn)業(yè)定位，促進產(chǎn)業(yè)集聚，把產(chǎn)業(yè)要素有機結(jié)合起來，在深化信息協(xié)同效應(yīng)和科技賦能的基礎(chǔ)下構(gòu)建產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。

未來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)和智能硬件的普及應(yīng)用，產(chǎn)業(yè)生態(tài)將逐漸被被數(shù)字化賦能，產(chǎn)業(yè)要素將被緊密的互聯(lián)互通且高效、智慧的協(xié)同運作起來，產(chǎn)業(yè)價值鏈得到重塑。而供應(yīng)鏈金融也要提高線上化和數(shù)字化水平，推進產(chǎn)業(yè)鏈條信息穩(wěn)定性、透明性、安全性，為產(chǎn)業(yè)鏈的市場競爭能力和延伸拓展能力提供支撐，助力產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈以其產(chǎn)業(yè)的頭部效應(yīng)、規(guī)模效應(yīng)、產(chǎn)業(yè)生態(tài)效應(yīng)反哺供應(yīng)鏈成員發(fā)展。

對于金融科技，會使供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險控制水平得以大幅度提升。在當(dāng)前的形勢下，金融科技賦能成為供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制的主要手段;供應(yīng)鏈金融將更加強調(diào)平臺化和生態(tài)化;供應(yīng)鏈金融的線上化將成為主流;供應(yīng)鏈金融將向垂直化和細分化的方向發(fā)展。

隨著金融科技的發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)被業(yè)內(nèi)認為是破解供應(yīng)鏈金融當(dāng)前困境的解決方案，“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”被越來越多地應(yīng)用于實際業(yè)務(wù)中。

金融科技正在賦能銀行產(chǎn)品服務(wù)、渠道等體系，供應(yīng)鏈貿(mào)易金融業(yè)務(wù)條線上，如果能借助區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)增加各個節(jié)點上企業(yè)、尤其是小微機構(gòu)交易不可篡改性，降低成本、提高效率，將有助于解決小微企業(yè)融資難融資貴的痛點。

由中國信息通信研究院、騰訊金融科技、深圳前海聯(lián)易融金融服務(wù)有限公司組織編寫的《區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融白皮書》也指出，以區(qū)塊鏈技術(shù)為底層的供應(yīng)鏈金融解決方案能確保數(shù)據(jù)可信、互認流轉(zhuǎn)、隱私保護，解決供應(yīng)鏈上存在的信息孤島難題，釋放核心企業(yè)信用到整個供應(yīng)鏈條的多級供應(yīng)商，提升全鏈條的融資效率，降低業(yè)務(wù)成本，豐富金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)場景，從而提高整個供應(yīng)鏈上資金運轉(zhuǎn)效率。

依據(jù)供應(yīng)鏈金融的細分業(yè)務(wù)類別,白皮書總結(jié)了可信區(qū)塊鏈推進計劃供應(yīng)鏈金融應(yīng)用項目組中部分企業(yè)目前基于區(qū)塊鏈的典型解決方案與技術(shù)實現(xiàn)方案。其中,由騰訊與聯(lián)易融共同合作、運用騰訊區(qū)塊鏈技術(shù)打造的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺“微企鏈”,成為首個入選案例。

平臺通過區(qū)塊鏈連通供應(yīng)鏈中的各方企業(yè)和金融機構(gòu)，完整真實地記錄資產(chǎn)(基于核心企業(yè)應(yīng)付賬款)的上鏈、流通、拆分和兌付。由于區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)經(jīng)多方記錄確認，不可篡改、不可抵賴、可以追溯，從而實現(xiàn)應(yīng)收賬款的拆分轉(zhuǎn)讓，并全部能夠追溯至登記上鏈的初始資產(chǎn)。騰訊區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)總經(jīng)理蔡弋戈表示，運用了區(qū)塊鏈技術(shù)的"微企鏈"針對供應(yīng)鏈金融不同的參與主體呈現(xiàn)了不同的價值體現(xiàn)。對于小微企業(yè)，此方式顯著降低了融資成本，憑證上鏈便捷，可分拆轉(zhuǎn)讓。對于核心企業(yè)，它又優(yōu)化了賬期，改善現(xiàn)金流與負債表，提升供應(yīng)鏈效率，加強供應(yīng)鏈管理。而金融機構(gòu)則獲取了小微業(yè)務(wù)抓手，提升獲客能力，也無需復(fù)雜流程。

目前，微企鏈已服務(wù)上鏈的核心企業(yè)71家，已建立戰(zhàn)略合作銀行12家，服務(wù)行業(yè)覆蓋地產(chǎn)、施工、能源、汽車、先進制造、醫(yī)藥等。

依托電子商務(wù)平臺，實現(xiàn)了供應(yīng)鏈上信息共享的企業(yè)平穩(wěn)的度過了2008年的金融危機危機，因此越來越多的企業(yè)意識到供應(yīng)鏈協(xié)同管理的重要性。然而傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈管理忽略了資金流這個關(guān)鍵因素。深圳發(fā)展銀行是全國最早開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。根據(jù)深發(fā)展的理念，通過銀行服務(wù)平臺與供應(yīng)鏈協(xié)同電予商務(wù)平臺、物流倉儲管理平臺無縫銜接，提供在線融資、結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務(wù)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈服務(wù)和管理的整體電子化。

也就是說線上供應(yīng)鏈金融是把物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線的數(shù)據(jù)，無縫地接入電子商務(wù)平臺，將供應(yīng)鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的商流、資金流、物流和信息流展現(xiàn)在多方共用的網(wǎng)絡(luò)平臺之上，接入平臺的參與主體可以實時授權(quán)共享到這些信息，從而實現(xiàn)了對供應(yīng)鏈管理的電子化和信息化，商業(yè)銀行可以據(jù)此提供更有針對性的金融融資服務(wù)。

展望未來，傳統(tǒng)企業(yè)仍是中國經(jīng)濟的重要支柱，電子商務(wù)本身并不能改變物流管理、資源調(diào)配和支付結(jié)算的本質(zhì)，但卻可以極大地提高效率。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈的電子商務(wù)化是未來實現(xiàn)企業(yè)利益的最大化和提升全供應(yīng)鏈競爭力的必然趨勢。在這一過程中，產(chǎn)業(yè)電商和在線供應(yīng)鏈金融的結(jié)合將日趨緊密，勢必衍生出更多新的增值服務(wù)，產(chǎn)生新的行業(yè)生態(tài)，推動產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的模式逐步走向成熟。

在線供應(yīng)鏈金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析在線供應(yīng)鏈金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘在線供應(yīng)鏈金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2026年中國在線供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場分析及投資風(fēng)險研究報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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