2022中國保險科技行業融資情況及發展路徑規劃

• 2022年3月30日 HuangJiang來源：新浪 1330 87
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到2025年，我國保險科技發展體制機制進一步完善，保險與科技深度融合、協調發展，保險科技應用成效顯著，保險科技水平大幅躍升，人民群眾對數字化、網絡化、智能化保險產品和服務滿意度明顯增強，我國保險科技發展居于國際領先水平。

根據相關統計，2021年全球規模最大的10筆保險科技融資中，無一中國公司。事實上，2021年國內保險科技賽道呈現出“高開低走”的態勢，上半年水滴登錄納斯達克后，下半年交易寥寥，幾乎沒什么新生力量出現。

保險科技是保險與科技的結合體，即保險行業各參與主體綜合運用新興技術，創新風險管理方式，提升保險服務效率和服務能力的做法。

2022中國保險科技行業融資情況及發展路徑規劃

12月29日，中國保險行業協會(以下簡稱“保險業協會”)正式發布《保險科技“十四五”發展規劃》(下稱《規劃》)，這是保險行業首次以行業共識的方式發布保險科技領域中長期專項規劃。

對于發展目標，《規劃》明確提出，到2025年，我國保險科技發展體制機制進一步完善，保險與科技深度融合、協調發展，保險科技應用成效顯著，保險科技水平大幅躍升，人民群眾對數字化、網絡化、智能化保險產品和服務滿意度明顯增強，我國保險科技發展居于國際領先水平。

其中在科技投入方面，《規劃》提出推動行業實現信息技術投入占比超過1%、信息科技人員占比超過5%的目標;在服務能力方面，提出推動行業實現業務線上化率超過90%、線上化產品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標;在創新應用方面，提出推動行業專利申請數量累計超過2萬個的目標。

《規劃》鼓勵差異化發展路徑。明確提出鼓勵差異化的發展目標，比如在科技投入方面，提出“十四五”期間大中型保險公司信息技術投入占比超過1%，小微型保險公司投入占比超過1.8%。同時，鼓勵保險機構結合自身優勢性資源、階段性需求和具體戰略目標制定多元化、差異化的保險科技實施方案，以特色化發展路徑推動保險行業協調健康穩定發展。

保險科技對保險業未來發展的影響

今年以來，通過構建數字化營銷隊伍支持平臺，保險公司以科技賦能壽險代理人隊伍。比如，以AI技術支持增員培訓隊伍管理場景，助力代理人信息篩選、千人千面培訓、在線活動等管理環節，以數據平臺支持代理人向客戶提供智慧型的產品咨詢和銷售服務。壽險代理人得以在數字化營銷隊伍支持平臺的協助下，成為了解客戶、服務客戶的專家以及綜合風險和財富解決方案的專業化顧問。

從科技賦能營銷團隊管理來看，大型險企也進行了有益嘗試。例如，中國平安以“三好五星”作為評價體系，聚焦數字化營業部、數字化增員、數字化 AskBob培訓以及數字化活動量管理四大改革項目，著力推動代理人隊伍轉型。中國人壽運用數字技術創新展業形式，開啟個險全流程線上空中增員，創新線上智能銷售訓練，推出職場智能實時業績播報等，促進銷售更加智能、精準和便捷。

科技賦能人身險業改革的更深層次原因在于銷售模式的轉變。在中國人民保險集團總裁王廷科看來，利用大數據和人工智能等技術完善客戶數據體系，能更好理解客戶的真實需求，加強客戶分群和客戶畫像，優化設計客戶旅程，建立統一客戶標簽體系，提升對客戶細分需求的數字化洞察能力。在此基礎上，還能通過細分風險因子實現個性化定價，打造個性化產品，為銷售員提供高度契合客戶需求的人身保險產品，進而推動傳統保險銷售模式變革。

根據中研產業研究院《2021-2026年中國保險科技行業發展趨勢分析及投資前景預測報告》顯示：

銀保監會最新公布的數據顯示，2021年1月至11月，保險業累計實現原保費收入4.16萬億元，同比下降1.27%。

具體來看，財產險業務累計實現原保費收入1.06萬億元，同比下降3.32%。人身險業務累計實現原保費收入3.11萬億元，同比下降0.55%。其中，健康險業務和人身意外傷害險業務分別累計實現原保費收入7896億元和1123億元，同比分別增長3.32%和3.31%;壽險業務則呈現同比負增長，今年前11個月累計實現原保費收入2.21萬億元，同比下滑2.06%。

從公司層面來看，今年前11個月，人身險公司累計實現原保費收入2.92萬億元，同比下降1.63%。其中，意外險業務和健康險業務保費增速呈現“一負一正”。今年1月至11月，意外險業務累計實現原保費收入547億元，同比下降7.76%;健康險業務累計實現原保費收入6606億元，同比微增0.36%。

今年前11個月，財產險公司累計實現原保費收入1.24萬億元，同比下降0.41%。各險種中，健康險業務累計保費同比增速最高，財產險公司健康險業務累計實現原保費收入1289億元，同比增速達21.60%。農業保險、意外險和責任保險也均維持了較高的保費增速水平，財產險公司農業保險、意外險、責任保險業務分別累計實現原保費收入923億元、576億元、945億元，同比分別增長18.94%、16.60%、13.45%。機動車輛保險業務累計實現原保費收入6951億元，同比下降7.07%。保證保險業務累計保費增速同樣呈現負增長，保證保險業務累計實現原保費收入483億元，同比下降26.60%。

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