2022年巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展研究及市場需求分析

• 2022年5月12日 ZouJunRong來源：互聯(lián)網(wǎng) 473 25
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隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展應(yīng)用，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和量化技術(shù)得到顯著提升。在業(yè)內(nèi)人士看來，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度需要覆蓋廣大地區(qū)和諸多人口，涉及大量的數(shù)據(jù)模型和分析應(yīng)用，因此具有很高的專業(yè)技術(shù)要求。

巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展情況如何?隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展應(yīng)用，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和量化技術(shù)得到顯著提升。在業(yè)內(nèi)人士看來，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度需要覆蓋廣大地區(qū)和諸多人口，涉及大量的數(shù)據(jù)模型和分析應(yīng)用，因此具有很高的專業(yè)技術(shù)要求。

2022年巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展研究及市場需求分析

巨災(zāi)保險(xiǎn)，顧名思義，是針對(duì)重大突發(fā)性災(zāi)害事件可能產(chǎn)生的損失而提供的保險(xiǎn)保障。因?yàn)闉?zāi)害通常具有低頻發(fā)、高損失的特點(diǎn)，不符合保險(xiǎn)定價(jià)中的大數(shù)定理法則，因此傳統(tǒng)上認(rèn)為自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)是不可保的。

隨著現(xiàn)代科技的廣泛應(yīng)用以及對(duì)災(zāi)害認(rèn)識(shí)的不斷加深、建模能力的提升，專門的巨災(zāi)保險(xiǎn)開始走向市場。以地震保險(xiǎn)為例，直到20世紀(jì)90年代，保險(xiǎn)界和學(xué)界才開始構(gòu)建專業(yè)地震保險(xiǎn)模型，實(shí)現(xiàn)了基于地震發(fā)生概率和場地上經(jīng)濟(jì)受損數(shù)據(jù)的地震保險(xiǎn)科學(xué)定價(jià)，并逐步為保險(xiǎn)市場所接受。

十八屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出“建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”以來，我國巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展取得積極進(jìn)展，為減災(zāi)救災(zāi)、民生保障等方面提供了有力支持。2020年，十九屆五中全會(huì)通過的《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》中，明確提出“發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)，提高防災(zāi)、減災(zāi)、抗災(zāi)、救災(zāi)能力”，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了巨災(zāi)保險(xiǎn)的重要作用。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2020-2025年中國巨災(zāi)保險(xiǎn)市場深度分析及發(fā)展趨勢(shì)研究咨詢預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

近年來，隨著疫情流行、氣候變化、人類活動(dòng)的深刻影響，自然災(zāi)害呈現(xiàn)多發(fā)、頻發(fā)、高發(fā)態(tài)勢(shì)。巨災(zāi)保險(xiǎn)主要保障因發(fā)生地震、臺(tái)風(fēng)、洪水等自然災(zāi)害，可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)。

作為災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段之一，巨災(zāi)保險(xiǎn)既是災(zāi)前預(yù)防的主要手段，也是災(zāi)害應(yīng)急救援資金的主要籌措渠道之一。當(dāng)前，我國居民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與接受度相比10年前已有顯著變化。考慮到實(shí)現(xiàn)常態(tài)減災(zāi)和非常態(tài)救災(zāi)相統(tǒng)一，從減少災(zāi)害損失向減輕災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，加快推行巨災(zāi)保險(xiǎn)正當(dāng)其時(shí)。

我國巨災(zāi)保險(xiǎn)仍處于初期探索階段，一方面如果更多省市、地區(qū)可以納入試點(diǎn)，另一方面如果研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)、保險(xiǎn)公司能夠整合主要巨災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)、損失和補(bǔ)償數(shù)據(jù)資源，建立自然災(zāi)害數(shù)據(jù)庫，將更能激發(fā)保險(xiǎn)公司提高巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給和創(chuàng)新動(dòng)力。

中國的自然災(zāi)害種類多。除了沒有火山災(zāi)害外，世界上其它自然災(zāi)害都有不同程度的出現(xiàn)，包括干旱、洪澇、臺(tái)風(fēng)、地震、冰雹、冷凍、暴風(fēng)雪、林火、病蟲害、崩塌、滑坡、泥石流、風(fēng)沙暴、風(fēng)暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中，又以地震和洪澇災(zāi)害最為嚴(yán)重。我國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)尤為重要，隨著國家對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的重視及人們財(cái)產(chǎn)安全意識(shí)的提高，未來，我國巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)受更多消費(fèi)者青睞。

中國人保集團(tuán)總裁王廷科表示，大災(zāi)應(yīng)對(duì)事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和國計(jì)民生，建立和完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，發(fā)展巨災(zāi)保障產(chǎn)品，做好災(zāi)后理賠服務(wù)，是保險(xiǎn)業(yè)深度參與社會(huì)治理的重要內(nèi)容。中國人保將發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用，深入踐行“承保+減損+賦能+理賠”保險(xiǎn)新邏輯，充分利用自身優(yōu)勢(shì)，帶領(lǐng)行業(yè)推動(dòng)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障和應(yīng)對(duì)工作取得新突破。

與會(huì)專家圍繞安全科技助推大災(zāi)保險(xiǎn)的創(chuàng)新;臺(tái)風(fēng)、地震大災(zāi)的預(yù)警防范技術(shù)經(jīng)驗(yàn);多災(zāi)種綜合風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制以及巨災(zāi)保險(xiǎn)的國際經(jīng)驗(yàn)等內(nèi)容，共同解讀保險(xiǎn)行業(yè)在大災(zāi)應(yīng)對(duì)中面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，謀劃行業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)工作的發(fā)展方向和提升全社會(huì)大災(zāi)應(yīng)對(duì)能力的思路。

具體而言，推動(dòng)將臺(tái)風(fēng)洪水等災(zāi)害納入巨災(zāi)保險(xiǎn)制度體系，完善支持配套政策，豐富具有中國特色的巨災(zāi)保險(xiǎn)理論體系，把好發(fā)展方向。探索建立跨部門、跨行業(yè)的協(xié)同共享機(jī)制，推動(dòng)共建統(tǒng)一的災(zāi)害數(shù)據(jù)管理體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，形成發(fā)展合力。

充分調(diào)動(dòng)行業(yè)參與的主動(dòng)性和積極性，提升科技賦能水平，推出線上服務(wù)平臺(tái)、巨災(zāi)模型等工具，加快發(fā)展步伐。繼續(xù)提高巨災(zāi)保險(xiǎn)承保能力，探索建立全國統(tǒng)一的多層次風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，創(chuàng)新豐富多災(zāi)因巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升宣傳銷售力度和理賠服務(wù)質(zhì)量，提高保障能力，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)防災(zāi)減災(zāi)作用，提高整個(gè)社會(huì)抗擊自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力水平。

“十四五”規(guī)劃明確提出，要發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)，提高防災(zāi)、減災(zāi)、抗災(zāi)、救災(zāi)能力。保監(jiān)會(huì)原副主席周延禮也曾撰文，建議積極協(xié)調(diào)財(cái)政部等相關(guān)部門，研究出臺(tái)地震、洪水、臺(tái)風(fēng)等巨災(zāi)保險(xiǎn)的支持政策，推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)普及。

巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析巨災(zāi)保險(xiǎn)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國巨災(zāi)保險(xiǎn)市場深度分析及發(fā)展趨勢(shì)研究咨詢預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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