2022年普惠金融行業前景發展及市場需求調研分析

• 2022年6月15日 ZouJunRong來源：互聯網 1047 66
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普惠金融邁向高質量發展階段的首要基礎是轉變思路、轉換手段，在引導性政策機制作用下形成一個包容性的，具有全方位、多層次和互補性特征的普惠金融生態體系，進而提供全光譜、靈活、穩定、便捷的金融產品，向不同的生命周期和金融需求微弱經濟體提供服務。

普惠金融市場現狀、普惠金融未來趨勢如何?普惠金融邁向高質量發展階段的首要基礎是轉變思路、轉換手段，在引導性政策機制作用下形成一個包容性的，具有全方位、多層次和互補性特征的普惠金融生態體系，進而提供全光譜、靈活、穩定、便捷的金融產品，向不同的生命周期和金融需求微弱經濟體提供服務。

2022年普惠金融行業前景發展及市場需求調研分析

普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

發展普惠金融是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型，增進社會公平和社會和諧。站在兩個一百年奮斗目標的歷史交匯點，我們既要以史為鑒，認真總結普惠金融發展的國內外實踐經驗，更好堅定不移貫徹新發展理念，大力推進普惠金融高質量發展。

普惠金融的初衷在于應對金融排斥現象。按照科斯的交易成本理論，小微企業、弱勢群體因客戶信息不全、規模不經濟、缺乏抵押或擔保，以至金融風險較大或不確定，曾長期被排斥在正規金融服務門檻之外，得不到有效的金融服務。正是為了解決上述問題，普惠金融應運而生。聯合國最早提出普惠金融概念，強調金融機構以可負擔的成本，有效、全方位地為社會各階層和群體提供金融服務，小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體都是重點服務對象。

據中研產業研究院公布《2021-2026年中國普惠金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》顯示

目前，大數金融已經形成精準獲客、數字風控、智能運用、產品平臺、科技平臺等五大核心能力，能夠從產品、風控、營銷、運營等全維度技術與支持與跟蹤反饋方面為銀行提供技術助力，推動銀行形成敢貸、愿貸、能貸的長效機制，更好地為中小企業提供信貸服務，踐行普惠金融。

從大金額純信用小微貸款到多元產品體系，從助貸到多樣化解決方案，大數金融一直以一種引領姿態，助力信貸技術與商業模式的創新，推動著我國普惠金融事業的發展。未來，大數金融也會持續聚焦銀行業金融機構的數字化轉型與建立數字風控能力需求，并不斷進行技術與服務上的更新，以期為合作機構帶來更加完善的服務。

普惠金融業務已經成為各類銀行的重要的一塊業務類型，2022年《政府工作報告中》提到：普惠金融貸款將繼續面擴、量增、價降。貨幣政策重心依然在托底，要求引導資金流向重點領域和薄弱環節，擴大普惠金融覆蓋面，同時要求綜合融資成本率繼續下降，包括實際貸款利率的降低、收費的降低。

今年以來，人民銀行持續釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利，優化存款利率監管，降低銀行負債成本，推動實體經濟綜合融資成本穩中有降。在貸款利率變化方面，自2020年以來，中國企業貸款加權平均利率穩中有降，在4.6%附近波動。2021年末， 中國企業貸款加權平均利率為4.57%，同比下降0.04%。

普惠金融領域貸款保持較快增速，普惠金融貸款涉及助學、創業擔保、農戶生產經營和扶貧等方面。2021年末，人民幣普惠金融領域貸款余額26.52萬億元，同比增長23.2%，增速比上年末低1個百分點;全年增加4.99萬億元。

2020年至2021年10月，銀行累計對14.4萬億貸款延期還本付息，其中支持中小微企業延期還本付息11.8萬億元，累計發放普惠小微信用貸款9.1萬億元。從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發放的普惠小微企業和個體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。

從業界實踐來看，過去幾年，國內銀行機構不斷加大對金融科技的重視和投入，提升了用戶體驗和金融服務的可獲得性，有力支持了普惠金融的發展。“互聯網+”在促進傳統金融提高效率時，也不斷地使中小企業、貧困地區以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足，正是互聯網技術和傳統金融的相互結合，給普惠金融的發展帶來了新的、強大的發展動力。

加快普惠金融領域立法工作，大行和股份制將會把普惠金融業務作為長期的業務方向。縮小普惠金融數字鴻溝，降低小型銀行業務成本，緩解普惠金融業務的分層現象。促進普惠金融利率向低利率方向發展，繼續推廣普惠金融監管沙箱試點范圍，加強普惠金融監管力度，防止普惠金融風險積累延期釋放。

目前金融供給正在“穩中提質”，普惠金融資金更多流向小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體等重點領域，普惠金融的發展是一項恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統金融機構是發展普惠金融的生力軍，但是當前確實遇到很多困境。普惠金融是“十四五”時期和實現2035遠景目標的重要方向，也是中國金融業轉型發展的重要基調之一。

普惠金融行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析普惠金融未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘普惠金融行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

未來行業市場投資前景如何?想要了解更多行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國普惠金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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