移動銀行行業市場調查報告 移動銀行市場運營格局及發展趨勢

• 吳亞楠 2022年12月15日 來源：互聯網 796 48
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手機銀行作為銀行業務全面數字化轉型的主要陣地，承擔著商業銀行構建智慧金融平臺的核心職能。在數字化轉型背景下，手機銀行正朝著‘從1到N’的智能化、平臺化和生態化方向發展。

隨著通信與互聯網技術的進步，手機銀行的業務功能不斷更新與完善。 手機銀行為客戶辦理相關銀行業務或提供金融服務。手機銀行既是產品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇。

簡單來說，手機銀行就是利用移動電話辦理銀行相關業務的簡稱，是銀行實現電子化的一種渠道，它是一種將貨幣電子化與移動通信業務相結合的嶄新的服務方式。

移動銀行行業市場調查報告 移動銀行市場運營格局及發展趨勢

在全球數字化發展浪潮下，以“移動化”為代表的用戶金融消費行為發生了深刻變化。用戶習慣且偏好于“一部手機走天下”的生活方式，勢必對商業銀行線上服務能力提出新的更高要求，不斷促使銀行數字化轉型向縱深推進。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國移動銀行行業市場運營格局分析與未來發展趨勢預測報告》顯示：

手機銀行能夠實現的業務也從短信時代簡單的賬務查詢、自助繳費、銀行轉賬，逐步發展至如今APP時代的附近網點查詢、預約取現、手機號轉賬、二維碼支付等創新功能。手機銀行能夠大幅拓展銀行的服務范圍，對我國商業銀行向零售銀行進行戰略轉型具有重要意義。

手機銀行不再是單純的電子渠道，而是各家商業銀行以線上經營能力為支撐的最大自建生態，是能滿足廣大客戶金融需求和非金融需求的一站式服務基地。手機銀行既是“共生共建”生態模式中客群轉化的主要渠道，同時又是“自建融合”生態模式的核心平臺，在生態轉型中發揮著非常重要的樞紐作用。

移動銀行市場運營格局

國內銀行中已經推出手機銀行業務的包括：工行、農行、中行、建行、交行等大型銀行、全國性股份制商業銀行、部分城市商業銀行和農村商業銀行以及極少數農村合作銀行、新型農村金融機構和農村信用社。區域性銀行的手機銀行基本是網絡銀行的手機化。有特色且與中國農村金融相關的手機銀行包括無卡取現、農戶小額貸款、按址匯款和手機金融等。

手機銀行迅速興起，不僅在數量上成倍增加，而且其服務內容日趨豐富，功能也日趨完善，并隨著ICT與金融業的發展而不斷演進。關于手機銀行，多數學者從金融功能的視角對其進行定義。實際上，手機銀行就是通過ICT獲取各種金融服務。當然，這里的金融服務也包括支付。

2020年上半年，全國已有1332家銀行網點終止營業。根據銀保監會金融許可證信息平臺的數據統計后發現，今年7月份以來，截至11月19日，商業銀行機構退出列表顯示，共有1430家銀行網點終止營業。這意味著，今年已有2762家銀行網點終止營業。

中國工商銀行網絡金融部副總經理趙磊指出，手機銀行要做好四個方面的促進工作：一是促進客戶拓展的互聯網化，二是促進業務經營的平臺化，三是促進金融服務的場景化，四是促進技術創新的價值化。

《2022中國數字金融調查報告》報告認為，在數字化轉型“競賽”中，由于金融科技在零售業務領域的成熟應用，且個人用戶的互聯網屬性高，銀行能以較低成本投入服務長尾客戶，并通過海量數據(603138)反饋及時檢驗和優化業務邏輯，因而多數銀行選擇以C端金融業務為突破口。

手機銀行業務全面數字化轉型

目前各大商業銀行正頻繁更新升級旗下手機銀行App，呈現客群運營進一步細分和下沉特點。綜合來看，各家銀行升級手機App普遍在建設“數字生態”以及易用性、適老化上精耕細作。覆蓋金融場景也更為多樣，包括普惠金融、養老、低碳等。

數據顯示，今年1月份至10月份，67家銀行機構的手機銀行App版本迭代次數達496次。僅以11月份為樣板來看，就已有多家銀行升級旗下手機銀行App。比如，天津銀行官宣手機銀行6.0全新上線;工商銀行發布手機銀行8.0版本;交通銀行手機銀行7.0版本煥新升級;浙商銀行上線手機銀行5.1新版本等。綜合來看，上述銀行手機App升級較為關注服務變“輕”。

手機銀行作為銀行業務全面數字化轉型的主要陣地，承擔著商業銀行構建智慧金融平臺的核心職能。在數字化轉型背景下，手機銀行正朝著‘從1到N’的智能化、平臺化和生態化方向發展。

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