金融行業發展?這十年業績 金融行業未來發展方向及消費潛力

• 吳亞楠 2022年12月15日 來源：互聯網 1474 98
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未來數字化供應鏈金融的“藍海效應”更加明顯。而“雙碳”目標的提出，也促使金融科技企業將綠色金融和ESG投資進一步場景化確定為未來重點發展方向之一。

金融業這十年年發展態勢如何？隨著城鎮化步伐加快、經濟結構轉型和穩增長、調結構政策推動，我國信貸結構呈現出‘制造業筑底企穩、普惠小微穩步提升、基建高位緩落、房地產沖高趨降’的變化特征，特別是2019年以來信貸結構明顯改善。

金融行業發展這十年業績

近十年來，金融機構涉農貸款占比保持穩定，在23%左右。涉農貸款中主要以農村(縣及縣以下)貸款為主，截至2022年6月末為39.27萬億元。

根據中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國金融行業競爭格局及投資趨勢預測報告》顯示：

央行數據顯示，截至2012年末，金融機構各項貸款余額為62.99萬億元，其中小微企業貸款、工業中長期貸款、“三農”貸款、房地產貸款余額分別為11.58萬億元、6.34萬億元、14.54萬億元、12.11萬億元，占比為18.39%、10.07%、23.08%、19.23%，合計占比為70.77%。

截至2022年6月末，金融機構各項貸款余額為206.35萬億元，其中普惠金融領域貸款、工業中長期貸款、涉農貸款、房地產貸款余額分別為29.91萬億元、15.25萬億元、47.1萬億元、53.11萬億元，占比為14.49%、7.39%、22.83%、25.74%，合計占比為70.45%。

截至2022年6月末，各類結構性貨幣政策工具余額約5.4萬億元。

“展望未來，信貸增長將與我國經濟從高速增長轉向高質量發展進程相適應，更加重視總量穩、結構優。”央行在上述報告中表示，中長期看，綠色投資、“兩新一重”等新動能在一定程度上可為信貸增長提供支撐，加上信貸資源繼續向重點領域和薄弱環節傾斜，金融對實體經濟新增長點的支持質量和適配性將穩步提升。

數據顯示，截至2022年9月末，金融機構綠色貸款余額為20.99萬億元，同比增長41.4%，比上年末高8.4個百分點，高于各項貸款增速30.7個百分點。而據有關機構測算，實現碳達峰碳中和目標過程中我國綠色轉型投資需求超100萬億元。

金融市場消費潛力

中共中央、國務院印發了《擴大內需戰略規劃綱要(2022-2035年)》，并發出通知，要求各地區各部門結合實際認真貫徹落實。整體上看，《《綱要》提出，展望2035年，實施擴大內需戰略的遠景目標包括：消費和投資規模再上新臺階，完整內需體系全面建立;我國參與全球經濟合作和競爭新優勢持續增強，國內市場的國際影響力大幅提升等。我國有14億人口，其中4億以上為中等收入人群，形成了世界獨一無二的國內大市場，擁有超大規模市場優勢。多年來，我國最終消費支出和資本形成總額對我國GDP的貢獻率持續保持在高位，消費已成為拉動我國經濟增長的主引擎。

今年3月，中國銀保監會和中國人民銀行聯合下發《關于加強新市民金融服務工作的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》提出，“擴大金融產品和服務供給，促進新市民創業就業”，要求加強對新市民創業的信貸支持，加大對吸納新市民就業較多的小微企業的金融支持力度。

對于消費金融機構來說，“數字化”是一大重要標簽，綠色金融、農村金融等重點領域也成為消費金融機構的新賽道。

郭樹清：完善金融支持創新體系

銀保監會主席郭樹清在人民日報發表《加強和完善現代金融監管(認真學習宣傳貫徹黨的二十大精神)》文章稱，深化金融供給側結構性改革。完善金融支持創新體系，加大對先進制造業、戰略性新興產業的中長期資金支持。健全普惠金融體系，改進小微企業和“三農”金融供給，提升新市民金融服務水平，鞏固拓展金融扶貧成果。

督促中小銀行深耕本地，嚴格規范跨區域經營。強化保險保障功能，加快發展健康保險，規范發展第三支柱養老保險，健全國家巨災保險體系。穩妥推進金融業高水平開放，服務構建“雙循環”新發展格局。

金融行業未來發展方向

整體來看，金融科技行業未來發展信心指數平均值為82.與去年持平。隨著元宇宙在基礎研究、技術創新、場景落地等方面取得階段性進展，其市場潛力日益得到認可，“元宇宙+金融”可能成為金融科技布局和發力的新熱點。

近年來，數字化供應鏈金融成為金融服務實體經濟的重要手段，隨著金融科技的不斷發展和產融合作的深入推進，未來數字化供應鏈金融的“藍海效應”更加明顯。而“雙碳”目標的提出，也促使金融科技企業將綠色金融和ESG投資進一步場景化確定為未來重點發展方向之一。

此外，隨著我國人口老齡化程度的加深，銀發經濟和養老金融的需求逐步顯現，未來同樣具有廣闊的市場潛力和發展空間。

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