中國保險科技行業發展現狀分析 科技賦能保險業高質量發展

• 陳澤芳 2023年1月12日 來源：經濟日報 互聯網 中研普華 1099 70
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在科技投入端，保險科技創新指數衡量保險公司的研發投入、研發人員占比、科技招投標數占比等指標，并建立了對各家保險公司在數字科技、生命科技、環境科技等保險科技應用方面的評分模型。在科技產出端，保險科技創新指數重點考察保險公司產品、險種以及專利數量，鼓勵保

近年來，多家保險公司紛紛提出“數字化轉型”發展戰略，尋求以科技賦能保險業。保險行業積極研發包括數字科技、生命科技及環境科技等各個領域在內的專利技術，持續加大對保險科技在產品及險種創新上的應用，將科技手段應用于定價及風險管控等領域，不斷創新豐富產品供給。特別是互聯網保險企業，運用前沿的科技不斷提升產品的定制能力、新消費場景的保險產品方案能力。

目前，保險科技賦能保險代理人的應用方向有以下幾個：在營銷環節，通過大數據進行精準營銷，拓寬渠道;通過人工智輔助進行客戶管理、增員培訓。而在理賠環節，通過各種關鍵技術進行智能定損、流程審批也是其中之一。以保險科技服務平臺i云保為例，其運用大數據、人工智能、區塊鏈等技術，為保險代理人展業全流程提供了“科技+服務”支撐，作為代理人賦能領域代表之一。

保險科技(InsurTech)是數字經濟在保險業的集中表現形式，是數字化重塑傳統保險銷售、風險評估、定價、理賠全流程價值鏈的關鍵力量，是保險業未來轉型升級和高質量發展的重要引擎和動能。其產品涵蓋了從人工智能(AI)到應用解決方案等，但保險科技與傳統的硅谷初創企業有許多不同。那么保險科技行業市場發展怎么樣?

中國保險科技行業發展現狀分析 科技賦能保險業高質量發展

近日，清華大學技術創新研究中心與眾安科技聯合發布《保險科技創新指數報告2022》，評估了我國保險行業167家保險企業的保險科技水平。整體來看，保險科技創新指數得分排名前十的企業綜合得分均超過75分，其中科技投入端、科技產出中端以及科技產出終端得分均超過70分，科技從投入到產出的轉化效率均較高。《報告》建議，保險行業應當加大對科技的應用和轉化，打造高質量保險科技生態系統，加強自主與開放創新雙輪驅動，堅持“科技向善”，實現經濟與社會效益共生共贏。

在科技投入端，保險科技創新指數衡量保險公司的研發投入、研發人員占比、科技招投標數占比等指標，并建立了對各家保險公司在數字科技、生命科技、環境科技等保險科技應用方面的評分模型。在科技產出端，保險科技創新指數重點考察保險公司產品、險種以及專利數量，鼓勵保險企業努力提升產品創新能力，在更大險種范圍內開展科技創新。

值得一提的是，從專利數得分角度來看，專利數得分處于50至60之間的企業高達152家，占比高達91%，這表明中國保險行業的專利發明步調較為一致，而專利得分高于60分的企業僅有15家，說明不論是財險公司還是壽險公司，專利數多集中于大型保險企業，其余保險企業多依賴科技的引入。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國保險科技行業發展趨勢分析及投資前景預測報告》顯示：

保險科技是保險與科技的結合體，即保險行業各參與主體綜合運用新興技術，創新風險管理方式，提升保險服務效率和服務能力的做法。根據保險科技業務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業務升級的保險科技及生態系統產品創新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統保險企業，驅動保險業務升級的保險科技主要應用于互聯網保險企業，生態系統產品創新的保險科技主要用于保險相關的生態系統。

保險科技市場的第一大參與主體，是相對傳統的保險公司以及保險經紀公司，比如人保、國壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯網保險公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業務模式、經營理念、科技投入與傳統的保險公司有相當大的差別，在保險科技領域有更多的突破和發展。

根據保險科技業務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業務升級的保險科技及生態系統產品創新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統保險企業，驅動保險業務升級的保險科技主要應用于互聯網保險企業，生態系統產品創新的保險科技主要用于保險相關的生態系統。保險科技的分類業務分類簡介舉例打通保險線上銷售驅動傳統保險企業轉型，促進保險產品線上、線下渠道同步發力中國人壽、中國平安等傳統保險企業已開通線上保險商城驅動保險業務升級將入工智能、大數據、云計算等技術融入保險產品開發、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場景化保險、定制化保險，并提高核保、理賠效率，驅動保險業務升級眾安保險推出基于可穿戴設備數據設計開發的重大疾病險生態系統產品創新伴隨消費升級發展，網購、旅游等生態系統的客戶需求及痛點逐漸顯露。保險科技企業通過大規模動態數據分析，支持保險企業產品設計、定價、營銷，逐步催生創新型保險產品退貨運費險。

本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、中國行業研究網、全國及海外多種相關報紙雜志的基礎信息等公布和提供的大量資料和數據，客觀、多角度地對中國保險科技市場進行了分析研究。

報告在總結中國保險科技行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國保險科技行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為保險科技企業在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環境調整經營策略。了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2022-2027年中國保險科技行業發展趨勢分析及投資前景預測報告》。

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