保險(xiǎn)代理行業(yè)現(xiàn)狀分析 保險(xiǎn)代理市場(chǎng)前景展望

• 黃文玉 2023年1月28日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 271 10
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保險(xiǎn)代理(Insurance Agent)，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。

保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)代理人的概念

保險(xiǎn)代理(Insurance Agent)，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。其中，專業(yè)保險(xiǎn)代理人是指專門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。在保險(xiǎn)代理人中，只有它具有獨(dú)立的法人資格。

保險(xiǎn)代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等，兼業(yè)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理人只能代理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人所有的經(jīng)營(yíng)用運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理能代理個(gè)人人身保險(xiǎn)，個(gè)人人壽保險(xiǎn)，個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)和個(gè)人健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上，英國(guó)的保險(xiǎn)代理制度影響最大，保險(xiǎn)代理人的力量最強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上有800多家保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)代理公司卻超過(guò)3200家，共有保險(xiǎn)代理人員8萬(wàn)多名。英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上60%以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的，“勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來(lái)安排。在德國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作用顯著。在德國(guó)，保險(xiǎn)代理人被稱作是保險(xiǎn)人“延長(zhǎng)的手”，而獨(dú)立保險(xiǎn)代理人則有被保險(xiǎn)人的“同盟者”之稱。德國(guó)的保險(xiǎn)代理人總數(shù)為3000多人，50%-60%的業(yè)務(wù)量是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的。

從各國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)、功能和模式來(lái)看，由于歷史、經(jīng)濟(jì)、文化等因素的不同，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展各具特色，同時(shí)也呈現(xiàn)著專業(yè)化和職業(yè)化的發(fā)展趨勢(shì)，保險(xiǎn)中介行業(yè)對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展具有越來(lái)越重要的作用。近年來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入不斷增加，2020年中國(guó)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入為4.53萬(wàn)億元，較2019年的4.26萬(wàn)億元同比增長(zhǎng)6.1%。

2020年市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體穩(wěn)定，共有84家人身險(xiǎn)公司開(kāi)展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱銀保業(yè)務(wù))。2020年銀保人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為10108億元，較2019年同比增長(zhǎng)12.6%。這是自2017年，在監(jiān)管強(qiáng)力壓縮中短存續(xù)期業(yè)務(wù)、回歸保障下，銀保渠道遭遇大幅收縮以后，連續(xù)三年呈現(xiàn)增長(zhǎng)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)代理公司不是專門(mén)推銷(xiāo)一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，可以把所有保險(xiǎn)公司產(chǎn)品放在這里，讓客戶挑選，以專業(yè)的建議服務(wù)客戶，這是其他任何一家保險(xiǎn)公司不可能做到的，沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司會(huì)推薦其他公司的產(chǎn)品，而保險(xiǎn)代理公司則是根據(jù)客戶的需要，推薦最適合他們的產(chǎn)品，以專業(yè)的服務(wù)打造品牌。特殊的服務(wù)方式給保險(xiǎn)代理行業(yè)帶來(lái)了巨大的發(fā)展動(dòng)力，截止2016年，保險(xiǎn)代理市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到968億元，到2020年，保險(xiǎn)代理市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)2500億元。三到五年之內(nèi)，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)會(huì)有很多新亮點(diǎn)，新模式的崛起，會(huì)讓人眼前一亮。保險(xiǎn)業(yè)有望進(jìn)入新一個(gè)時(shí)代，在這個(gè)新的時(shí)代，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司將分成兩種類型。一類是傳統(tǒng)大型險(xiǎn)企為代表的全產(chǎn)業(yè)鏈的重資產(chǎn)的公司，另一類是新成立及中小型險(xiǎn)企;他們會(huì)專注研發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而銷(xiāo)售、理賠、投資等業(yè)務(wù)則將聯(lián)合專業(yè)中介、專業(yè)理賠、專業(yè)資管機(jī)構(gòu)。

雖然行業(yè)取得了很大的成就，但是還是存在這很多問(wèn)題：一是從業(yè)人員為了個(gè)人利益，不守誠(chéng)信，出賣(mài)所在單位信息，導(dǎo)致商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手牟取不法利益。特別是在項(xiàng)目招投標(biāo)過(guò)程中，由于內(nèi)部人泄密標(biāo)書(shū)內(nèi)容，導(dǎo)致公司在競(jìng)標(biāo)過(guò)程中落敗，在整個(gè)保險(xiǎn)代理行業(yè)中彌漫著不良風(fēng)氣。二是從業(yè)人員這山望著那山高，有奶并是娘，只要誰(shuí)提供薪資福利好，便會(huì)不顧原先承諾，棄單位而去，給所在單位的經(jīng)營(yíng)造成波動(dòng)。三是保險(xiǎn)代理公司通過(guò)虛開(kāi)發(fā)票、虛假業(yè)務(wù)套取不正當(dāng)利益、向投保人支付額外利益、虛假批退協(xié)助保險(xiǎn)公司套取資金等手段為保險(xiǎn)公司違法違規(guī)行為提供方便。四是保險(xiǎn)代理公司虛列成本，造成利潤(rùn)不實(shí)，設(shè)立賬外賬，進(jìn)行會(huì)計(jì)造假。

針對(duì)上述問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)制定了相應(yīng)的法律法規(guī)，同時(shí)探索”互聯(lián)網(wǎng)+“信息監(jiān)管平臺(tái)發(fā)展，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”的方式探索一條監(jiān)管新路，推進(jìn)新型監(jiān)管信息平臺(tái)建設(shè)。隨時(shí)掌握市場(chǎng)交易情況，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問(wèn)題及線索，第一時(shí)間處置可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽階段，推進(jìn)行業(yè)的發(fā)展。預(yù)計(jì)到2022年，行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將會(huì)超過(guò)2500億元。

保險(xiǎn)代理市場(chǎng)前景展望

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的成熟化以及以汽車(chē)保險(xiǎn)為中心的損失率的大幅提高，伴隨而來(lái)的是嚴(yán)峻的收益環(huán)境，最近一些大型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代理公司也開(kāi)始了壽險(xiǎn)保險(xiǎn)的代理業(yè)務(wù)。

在日本，很多保險(xiǎn)公司開(kāi)始使用TT技術(shù)的程序進(jìn)行徹底的業(yè)務(wù)流程改革，進(jìn)行能確保高成功率的營(yíng)銷(xiāo)策略(database marketing，同時(shí)通過(guò)對(duì)各支店、各支公司的整個(gè)和要員的再配置等，構(gòu)建精簡(jiǎn)的組織機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)介同銷(xiāo)售的根本仍然是在“高品質(zhì)”、“高成長(zhǎng)性”及“高效率”這三個(gè)方面。各保險(xiǎn)公司都在對(duì)代理店的手續(xù)費(fèi)進(jìn)行更能反映該公司戰(zhàn)略的分配制，并著手推進(jìn)真正的機(jī)構(gòu)改革實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)類型的自身轉(zhuǎn)變。在銷(xiāo)售渠道方而，就像其他的金融機(jī)構(gòu)和壽險(xiǎn)公司一樣，出現(xiàn)了超過(guò)保險(xiǎn)公司規(guī)模的大型代理店，同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)、電話等的自銷(xiāo)也漸漸分流了一部分市場(chǎng)，尤其是來(lái)店型商品及網(wǎng)站經(jīng)山的網(wǎng)絡(luò)顧客的擴(kuò)大等，因此，無(wú)論是財(cái)險(xiǎn)還是壽險(xiǎn)都面臨著銷(xiāo)售環(huán)境的劇烈變化。

在上述現(xiàn)狀下，換個(gè)角度看，要期待高度增長(zhǎng)時(shí)期的擴(kuò)大發(fā)展模式的再現(xiàn)是困難的，作為專業(yè)的財(cái)險(xiǎn)代理店，有必要構(gòu)建與成熟經(jīng)濟(jì)時(shí)期相適應(yīng)的新型代理店模式。對(duì)于代理店來(lái)說(shuō)，改變觀念和行動(dòng)，開(kāi)創(chuàng)一條屬于自己的活路，是當(dāng)今環(huán)境的要求。但，無(wú)論什么樣的時(shí)代，競(jìng)爭(zhēng)力的源泉就在于“作為代理店存在的價(jià)值”這點(diǎn)上，這是非常明確的。代理店自身，擁有“能給消費(fèi)者放心的、安全的高品質(zhì)產(chǎn)品”，同時(shí)磨煉與他店小同的“獨(dú)特的能力(拿手領(lǐng)域、拿手技能、獨(dú)特風(fēng)格等)，作為與地區(qū)緊密聯(lián)系的、萬(wàn)事商談所、被消費(fèi)者認(rèn)識(shí)并信賴，這些才是在這個(gè)環(huán)境中生存下去的關(guān)鍵。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  保險(xiǎn)代理行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險(xiǎn)代理未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘保險(xiǎn)代理行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

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