央行最新發(fā)布 大增超30% 跨境支付行業(yè)市場深度調(diào)研與前景趨勢預(yù)測咨詢報(bào)告

• 李波 2023年3月23日 來源：中研普華集團(tuán)、中研網(wǎng) 870 53
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2022年支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全國支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，銀行賬戶數(shù)量、非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量等總體保持增長。銀行賬戶方面，單位銀行賬戶數(shù)量增長。

近日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布2022年支付體系運(yùn)行總體情況。

2022年支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全國支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，銀行賬戶數(shù)量、非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量等總體保持增長。銀行賬戶方面，單位銀行賬戶數(shù)量增長。

截至2022年末，全國共開立單位銀行賬戶9246.26萬戶，同比增長10.91%。非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)方面，2022年，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)4626.49億筆，金額4805.77萬億元，同比分別增長5.27%和8.84%。

電子支付方面，銀行電子支付總量小幅增長。2022年，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)2789.65億筆，金額3110.13萬億元，同比分別增長1.45%和4.50%。

其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)1021.26億筆，同比下降0.15%，金額2527.95萬億元，同比增長7.39%;移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1585.07億筆，同比增長4.81%，金額499.62萬億元，同比下降5.19%。

此外，人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量保持增長。2022年，人民幣跨境支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)440.04萬筆，金額96.70萬億元，同比分別增長31.68%和21.48%。日均處理業(yè)務(wù)1.77萬筆，金額3883.38億元。

跨境支付市場競爭加劇，合規(guī)和服務(wù)能力或成為市場競爭門檻。隨著跨境支付牌照數(shù)量的逐漸穩(wěn)定和監(jiān)管條款的逐漸清晰?？缇持Ц杜普盏膬r(jià)值不斷凸顯，無牌照機(jī)構(gòu)只能從跨境聚合支付等領(lǐng)域?qū)ふ覍?yīng)的市場機(jī)會(huì)。合規(guī)性也將成為跨境支付行業(yè)重要的競爭門檻之一。

騰訊日前推出企業(yè)跨境支付平臺(tái)“智匯鵝”，面向跨境電商賣家、進(jìn)出口電商平臺(tái)及機(jī)票酒旅商戶，提供全球收款、付款、匯兌等一站式解決方案，提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)千三封頂，最低可達(dá)萬分之五。“智匯鵝”目前支持20多種主流幣種交易，商戶可通過產(chǎn)品官網(wǎng)及微信公眾號(hào)獲得服務(wù)。

得益于多區(qū)域業(yè)務(wù)資質(zhì)、安全體系、風(fēng)控體系和運(yùn)營體系，在手續(xù)費(fèi)率、到賬時(shí)間、實(shí)時(shí)匯率等商戶最關(guān)心的幾大方面，騰訊金融科技“智匯鵝”均具有明顯優(yōu)勢，已與亞馬遜、美客多、Cdiscount等主流電商平臺(tái)達(dá)成合作。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2020-2025年中國跨境支付行業(yè)市場深度調(diào)研與前景趨勢預(yù)測咨詢報(bào)告》分析顯示：

傳統(tǒng)跨境支付方式成本高、效率低。傳統(tǒng)跨境支付包括銀行電匯、匯款公司與信用卡組織等方式。傳統(tǒng)跨境支付存在高手續(xù)費(fèi)、高中轉(zhuǎn)費(fèi)(涉及多個(gè)中介)、高轉(zhuǎn)賬周期、潛在的拒付和欺詐問題等痛點(diǎn)。

根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》和《中國人民銀行關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》的相關(guān)規(guī)定，境內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付牌照是申請跨境外匯支付業(yè)務(wù)備案和開展跨境人民幣業(yè)務(wù)的必備條件，只有擁有了境內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，才能擁有申請以上兩類“牌照”的資格。

近年來，相關(guān)部門多次出臺(tái)政策舉措，推動(dòng)跨境電商發(fā)展提質(zhì)增效。2022年7月21日，中國人民銀行《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》正式施行，支持銀行和支付機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。以“智匯鵝”為代表的企業(yè)跨境支付平臺(tái)推出，正是平臺(tái)企業(yè)主體響應(yīng)監(jiān)管部門號(hào)召，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)具體舉措。

在國際貿(mào)易中，支付是貿(mào)易雙方共同關(guān)注的問題，也是結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的重要環(huán)節(jié)。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，推動(dòng)越來越多企業(yè)選擇電子支付方式。

在傳統(tǒng)國際貿(mào)易中，電子支付方式需要經(jīng)過匯出銀行、中央銀行、代理和收款銀行等很多金融機(jī)構(gòu)，且在經(jīng)過每一個(gè)機(jī)構(gòu)時(shí)，機(jī)構(gòu)內(nèi)部都會(huì)進(jìn)行財(cái)務(wù)清算和處理，同時(shí)各個(gè)機(jī)構(gòu)之間也需要花費(fèi)較長時(shí)間建立代理關(guān)系，令跨境支付程序復(fù)雜、中間結(jié)算成本高、處理速度慢，進(jìn)而導(dǎo)致結(jié)算效率低下。

中國跨境支付行業(yè)市場前景趨勢預(yù)測2023

我國已加入國際清算銀行創(chuàng)新中心(BISIH)牽頭的多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目(m-CBDC Bridge)。多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目的核心目標(biāo)是為建立一個(gè)聯(lián)接多國央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的 “走廊網(wǎng)絡(luò)”，使同一分布式賬本支持多種央行數(shù)字貨幣，構(gòu)建點(diǎn)對點(diǎn)的報(bào)文傳輸系統(tǒng)，助力提 供高效便捷、成本低廉的跨境支付服務(wù)。

有行業(yè)報(bào)告預(yù)測，到2024年，中國跨境電商規(guī)模有望觸及3萬億元大關(guān)。經(jīng)過三年探索與發(fā)展環(huán)境優(yōu)化，跨境電商行業(yè)整體將進(jìn)入更重視健康、合規(guī)、可持續(xù)發(fā)展的新階段，跨境電商、旅游、酒店機(jī)票業(yè)務(wù)也迎來了新的發(fā)展機(jī)遇，需要更多“正規(guī)軍”提供高質(zhì)量的生態(tài)服務(wù)。實(shí)時(shí)、低成本的支付正在推動(dòng)跨境支付的重塑。

全球支付標(biāo)準(zhǔn)化將使國內(nèi)實(shí)時(shí)支付解決方案能夠適用于跨境支付。將出現(xiàn)基于加密貨幣和數(shù)字錢包的區(qū)域性解決方案(尤其是在亞洲)和全球非銀行解決方案。

隨著市場競爭的逐漸激烈，跨境支付的手續(xù)費(fèi)率呈現(xiàn)出走低的趨勢，支付也將逐漸成為基礎(chǔ)性的底層服務(wù)。而如何能夠?yàn)橛脩魟?chuàng)造更多的價(jià)值，提供更加完善的服務(wù)開始成為支付企業(yè)的關(guān)注焦點(diǎn)。

未來，中國人民銀行將繼續(xù)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，堅(jiān)持市場化原則，穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國際化。長期來看，數(shù)字人民幣的發(fā)行和使用會(huì)提升人民幣的國際競爭力。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2020-2025年中國跨境支付行業(yè)市場深度調(diào)研與前景趨勢預(yù)測咨詢報(bào)告》。

報(bào)告對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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