202上市金融科技公司財(cái)報(bào) ChatGPT對(duì)金融科技行業(yè)的影響

• 黃江 2023年4月7日 來源：新浪 928 58
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上市金融科技企業(yè)2022年業(yè)績(jī)已經(jīng)陸續(xù)發(fā)布，4月6日，在陸金所控股、奇富科技、樂信、信也科技、嘉銀金科、小贏科技6家公司披露的年報(bào)中，全員實(shí)現(xiàn)盈利，更是有機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)上漲。

金融科技英譯為Fintech， 是 Financial Technology 的縮寫，可以簡(jiǎn)單理解成為Finance(金融)+Technology(科技)，指通過利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率并有效降低運(yùn)營(yíng)成本。

金融科技在賦能金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的作用日趨重要，也是推動(dòng)數(shù)字與實(shí)體兩態(tài)經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展的關(guān)鍵。互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)與金融信息行業(yè)的不斷深度融合，持續(xù)賦能傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，同時(shí)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化規(guī)模的落地也為金融科技注入創(chuàng)新要素，實(shí)現(xiàn)金融科技與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化雙輪驅(qū)動(dòng)，不斷催生新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式，為金融信息行業(yè)發(fā)展提供創(chuàng)新動(dòng)能。

202上市金融科技公司財(cái)報(bào)

4月6日，2022年的上市金融科技公司財(cái)報(bào)發(fā)出，在陸金所控股、奇富科技、樂信、信也科技、嘉銀金科、小贏科技等公司陸續(xù)公布的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)中，整體來看有增有降、喜憂不一。可喜的是，6家公司全員實(shí)現(xiàn)盈利，多家實(shí)現(xiàn)客戶的規(guī)模增長(zhǎng)，不過在同比變化上漲跌不一，有機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)降幅超六成，但也有機(jī)構(gòu)逆勢(shì)增長(zhǎng)。

上市金融科技企業(yè)2022年業(yè)績(jī)已經(jīng)陸續(xù)發(fā)布，4月6日，在陸金所控股、奇富科技、樂信、信也科技、嘉銀金科、小贏科技6家公司披露的年報(bào)中，全員實(shí)現(xiàn)盈利，更是有機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)上漲。

與往年保持同一座次，凈賺最多的仍是陸金所控股。數(shù)據(jù)顯示，2022年全年，陸金所控股實(shí)現(xiàn)營(yíng)收581.16億元，凈利潤(rùn)87.75億元。截至2022年12月31日，陸金所控股促成貸款余額5765億元，雖較上年同期6610億元下降12.8%，不過累計(jì)借款人數(shù)量增長(zhǎng)至約1900萬人，較上年同期1680萬人增長(zhǎng)12.9%。

次之為奇富科技。據(jù)其披露，奇富科技2022年總營(yíng)收為165.539億元，凈利潤(rùn)為40.056億元，非公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，2022年奇富科技凈利潤(rùn)42.053億元，凈利潤(rùn)率為25.4%。

增速最猛的則是嘉銀金科。2022年全年，嘉銀金科營(yíng)業(yè)收入32.71億元，同比增長(zhǎng)83.7%;歸屬于公司普通股股東的凈利潤(rùn)為11.8億元，同比增長(zhǎng)149.88%。財(cái)報(bào)顯示，嘉銀金科全年促成借款金額約為555億元，同比增長(zhǎng)約153.4%，超此前全年預(yù)測(cè)范圍。

不過，盡管陸金所控股、奇富科技、樂信、小贏科技等在營(yíng)收和凈利上取得不錯(cuò)的成績(jī)，但同比上一年度出現(xiàn)下滑。其中，奇富科技營(yíng)收165.54億元，同比下降0.4%，凈利潤(rùn)40.056億元，下滑30%;陸金所2022年實(shí)現(xiàn)總營(yíng)收581.16億元，同比下降6%，實(shí)現(xiàn)的87.75億元凈利潤(rùn)，也同比減少47.5%;而樂信總營(yíng)收98.66億元，同比下降13.3%，凈利潤(rùn)8.2億元，降幅超六成;此外小贏科技總營(yíng)收35.63億元，同比下滑1.8%，凈利潤(rùn)8.12億元，降幅1.62%。

金融科技行業(yè)增長(zhǎng)新空間

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年科技金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與投資研究咨詢報(bào)告》顯示：

ChatGPT是一個(gè)由OpenAI訓(xùn)練的大型語言模型，旨在回答各種問題并提供幫助和信息。ChatCPT擁有豐富的知識(shí)和信息，可以涵蓋許多不同的領(lǐng)域，包括科學(xué)、技術(shù)、歷史、文化、健康和娛樂等等。ChatGPT的工作原理是根據(jù)輸入的問題和文本語境，分析并生成最相關(guān)的答案。它可以根據(jù)不同的語言和風(fēng)格進(jìn)行交流，并且可以理解自然語言中的各種語言和語言習(xí)慣。

盡管ChatGPT相較于此前很多聊天機(jī)器人在語言理解和生成能力方面更為強(qiáng)大，但現(xiàn)階段將其直接應(yīng)用到金融領(lǐng)域可能仍會(huì)面臨較多實(shí)際問題。當(dāng)前，ChatGPT無法實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)更新數(shù)據(jù)庫、語料數(shù)據(jù)與金融領(lǐng)域存在較大差異、數(shù)據(jù)泄露和技術(shù)倫理等問題是制約其在金融領(lǐng)域應(yīng)用的主要因素。

ChatGPT對(duì)金融領(lǐng)域的可能影響

隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展，ChatGPT作為一種新型的智能交互系統(tǒng)，有潛力成為金融領(lǐng)域重要的輔助工具。ChatGPT是一個(gè)處理文本和語言的模型，因此，其在金融科技領(lǐng)域的增益更多的是聚焦于涉及文本處理類型的領(lǐng)域。

在金融行業(yè)的客戶服務(wù)方面，ChatGPT有助于實(shí)現(xiàn)更高程度的自動(dòng)化。金融產(chǎn)品通常具有很多技術(shù)術(shù)語和復(fù)雜的流程，這使得客戶很難理解和使用這些產(chǎn)品。針對(duì)這一痛點(diǎn)，ChatGPT可以通過智能對(duì)話的功能幫助客戶更輕松地理解和使用這些產(chǎn)品。

其次，隨著金融機(jī)構(gòu)客戶數(shù)量的增加，客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)可能難以承受大量的詢問和投訴，ChatGPT可以對(duì)客戶提出的問題進(jìn)行自動(dòng)回答，從而節(jié)省了客服人員的時(shí)間和勞動(dòng)力成本。相較于市面上現(xiàn)有的智能客服機(jī)器人，ChatGPT的對(duì)話方式更趨近于人類，并且能對(duì)客戶的內(nèi)容有針對(duì)性的響應(yīng)，用戶體驗(yàn)會(huì)更優(yōu)。

在金融投資方面，ChatGPT有潛力幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和預(yù)測(cè)。金融行業(yè)涉及的數(shù)據(jù)量非常大，包括市場(chǎng)趨勢(shì)、客戶投資組合、歷史交易記錄等等。ChatGPT可以通過機(jī)器學(xué)習(xí)和自然語言處理技術(shù)，對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，預(yù)測(cè)市場(chǎng)趨勢(shì)和投資機(jī)會(huì)。

當(dāng)然，這跟ChatGPT學(xué)習(xí)的文本內(nèi)容有關(guān)，就現(xiàn)有內(nèi)容來說，ChatGPT可能不能給出有針對(duì)性的建議，但是在足夠金融相關(guān)的語料庫訓(xùn)練的情況下，我們認(rèn)為ChatGPT仍然有這一潛力。

目前來看，ChatGPT最有可能應(yīng)用的場(chǎng)景是智能投顧領(lǐng)域，傳統(tǒng)的投資建議往往是針對(duì)所有客戶提供的。但是，不同客戶的需求和偏好是不同的。智能投顧可以基于客戶的特定需求和偏好，提供個(gè)性化的投資建議。結(jié)合ChatGPT的文本理解和生成式對(duì)話能力，智能投顧的體驗(yàn)會(huì)更友好。

在金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面，作為AI語言模型，ChatGPT沒有直接投資或管理金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，但它可以通過提供信息和見解來幫助金融從業(yè)者進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)分析。

通常，金融風(fēng)險(xiǎn)分析涉及評(píng)估與投資或金融產(chǎn)品相關(guān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并確定這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，這包括分析市場(chǎng)趨勢(shì)、評(píng)估公司的財(cái)務(wù)狀況以及考慮可能影響金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素。

綜上所述，ChatGPT的強(qiáng)大的自然語言處理和生成能力，為金融行業(yè)帶來了更高效、更準(zhǔn)確的信息處理和決策分析能力，同時(shí)也為金融機(jī)構(gòu)提供了更好的客戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展，我們認(rèn)為ChatGPT在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用將會(huì)越來越廣泛。

ChatGPT是一個(gè)先進(jìn)的語言模型，能夠在金融領(lǐng)域提升客戶服務(wù)的質(zhì)量和效率。它復(fù)雜的自然語言處理能力使它能夠理解并回應(yīng)客戶的詢問和關(guān)切，可以說是為金融機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)加強(qiáng)用戶參與感和提高運(yùn)營(yíng)效率的高效解決方案。ChatGPT可以為客戶提供更個(gè)性化的體驗(yàn)，減少等待時(shí)間，并能幫助金融機(jī)構(gòu)降低成本。憑借其先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)能力、個(gè)性化的建議和自然的對(duì)話風(fēng)格，ChatGPT代表了聊天機(jī)器人技術(shù)向前發(fā)展的重要一步。

《2023-2028年廣東省科技金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與投資研究咨詢報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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