加速金融業數字化轉型進程 優化信貸業務流程 數字金融行業未來發展趨勢

• 李波 2023年6月14日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 1447 96
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進入數字經濟時代，市場以及社會經濟體系中實際產生的大量數字，已經成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術創新之外的又一核心生產要素。

進入數字經濟時代，市場以及社會經濟體系中實際產生的大量數字，已經成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術創新之外的又一核心生產要素。

數字資源的創新與構建、集聚與整合、轉移與流通，使傳統生產要素的供給缺陷得以補充，也就是“生產要素結構”得以完善。

由于數字資源的加入和作用，傳統的生產要素重新凝聚或裂變出新的發展能量，使現代經濟體系創新發展獲得了新的動力。

數字金融行業發展現狀深度分析

數字金融是指通過互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業態相結合的新一代金融服務。

根據產業結構分類，數字金融包括互聯網支付、移動支付、網上銀行、金融服務外包及網上貸款、網上保險、網上基金等金融服務。

數據是數字化時代的關鍵生產要素，金融業是數據積累最為深厚的行業，數字金融具有科技性、普惠性、政策性和靶向性等鮮明特征。

能夠擴大金融服務覆蓋面，引導金融資源流向基礎設施、中小微企業、“三農”等經濟發展的重點領域和薄弱環節，在加速資金流通、支持數字經濟發展和促進區域經濟增長等方面作用顯著。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年數字金融行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：

數字金融是由貨幣功能與區塊鏈功能共融、疊加、互動而發揮作用的。區塊鏈功能具有發散性和帶動性，當它與金融結合的時候，這兩點就突出表現在鏈上打造的的生態體系。

這里的“生態”，指的是一種技術生態，準確地說，是以技術體系為基礎的動態經營市場體系。

良好的、與金融結合的區塊鏈生態，是一種自組織的、充滿生機的、動態的、多元化的、高度開放的基于技術理性和綜合科技成果的新型市場經濟體系。

數據顯示，2021年我國工業互聯網產業增加值規模突破4萬億元，達到4.10萬億元，名義增速達到14.53%。

帶動新增就業218.6萬，同時帶動制造業增加值1.75萬億元，名義增速達到17.78%，帶動金融業增加值2155億元，名義增速達到9.07%。

各種產品經營、文化經營、服務經營、廣告經營等多行業、多領域的商業加盟(比如“虛擬店面”“分布式應用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術體系的合作)，將使生態體系成為企業和商家大展身手的舞臺。

同時，區塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優勢，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網絡覆蓋，都可以對企業提供優質服務。

作為數字金融的兩駕馬車，產業數字金融和消費數字金融的發展有著很大差異。相比較而言，從服務對象來說，產業端相比消費端更為復雜。

消費數字金融服務的重點是消費者，在產業數字金融興起之前，數字金融主要為消費端客戶提供線上場景化的移動支付、個人信貸、理財產品等服務;

而產業數字金融面對的是基于行業供應鏈之上的核心企業、供應商、分銷商群體，對金融服務要求更高，信貸需求額度更大，往往是中長期的大額授信。同時，因為經營風險大，風控要求更為嚴格

數字金融借助區塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優勢，以技術理性為建立“誠信、安全”的生態體系提供保障、注入動能。

加之點對點分布式的平等化，將使企業融資問題得到較好的解決。同時，這時的數字金融已經成為企業的“技術監管”，產品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產者和消費者利益得到雙向保證，使企業的經濟效益和社會效益實現雙贏。

再者，數字金融的良性服務還可以體現在無形資產交易更為可靠和有效、中間商差價取消、消費者也在廣泛投資，等等。后面我們還會提到數字金融的大數據問題，數據共享也是服務與企業的一項重要內容。

一方面，數字金融利用數字技術降低了金融服務的門檻，使得被傳統金融機構排除在外的市場主體能夠更加便捷地獲取金融服務，提升普惠金融的覆蓋率，為更大范圍市場主體的生產經營活動注入金融活血;

另一方面，數字金融依托大數據、云計算等數字技術，會加速金融業數字化轉型進程，優化信貸業務流程，降低信息搜尋成本、人力成本、運營成本和風險成本，進而有利于增加經濟產出和促進經濟增長。

數字金融行業未來發展趨勢

中國工業互聯網研究院(CAII)表示，預計2022年，工業互聯網產業增加值規模將達到4.45萬億元。工業互聯網賦能、賦值、賦智作用深入顯現，為產業數字金融發展提供了良好基礎條件。

未來需進一步建立健全適應數字金融發展的市場準入制度和公平競爭監管制度，監管機構要針對數字金融建立全方位、多層次、立體化的監管體系，加快建立數字化監管規則庫，實現監管規則形式化、數字化和程序化。

加快出臺數字金融平臺健康發展的具體措施，推動相關企業在適度監管下實現資本有序發展，維護行業公平競爭，保護消費者合法權益。

金融機構要充分運用數字技術賦能金融風險防控，主動采取數據挖掘、機器學習等現代科技手段優化風險防控指標與模型，防范和化解金融風險。

中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。

想要了解更多最新的專業分析請點擊中研普華產業研究院的《2023-2028年數字金融行業市場深度分析及發展策略研究報告》。

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