汽車行業供應鏈金融應用領域分析

• 陳博 2023年6月27日 來源：中研網 717 42
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汽車產業有三種供應鏈生態，一種是主機廠配件供應鏈生態，另一種是新車流通供應鏈生態，另一種是售后配件供應鏈生態，分別對應生產、銷售和服務三個關鍵環節。圍繞這三個環節，供應鏈金融需要進行干預以提高效率。

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汽車供應鏈金融是指圍繞產業汽車核心企業，以其為信用背書的金融活動。金融服務實體利用融資和風險緩釋措施和技術提供資金融資，并管理供應鏈上下游企業的正常運作，包括采購、生產、銷售和售后服務。從供應鏈金融的角度來看，汽車產業有三種供應鏈生態，一種是主機廠配件供應鏈生態，另一種是新車流通供應鏈生態，另一種是售后配件供應鏈生態，分別對應生產、銷售和服務三個關鍵環節。圍繞這三個環節，供應鏈金融需要進行干預以提高效率。

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（一）對產業鏈上游的金融服務模式

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汽車零部件及配件的制造企業，即汽車產業鏈上游，需要購買原材料及設備進行生產，這部分成本在全部生產成本中占較大比重，同時，為提高產品的競爭力，這些企業也需要加大研發力度、提高技術。然而，由于其議價能力較弱，汽車生產商的回款賬期較長，多數在3個月以上。上游的應付賬款及下游的應收賬款以及存貨等，往往影響到企業的現金流，需要進行融資來補充流動資金的正常周轉。

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1、保理。保理指在賒銷付款條件下，銀行基于汽車生產商及零部件供應商的貨物銷售合同，將汽車零部件供應商的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供包括貿易融資、銷售分戶賬管理、壞賬擔保等服務。此類融資方式可為供應商解決部分流動資金需求，改善財務報表，且收款有保障，同時幫助生產商爭取更為優惠的付款條件，加速發展。

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2、商票貼現。商票貼現指銀行在事先審定的貼現額度內，承諾為零部件供應商持有的、汽車生產商承兌的商業承兌匯票辦理貼現業務。此類融資方式可加強商業票據的變現能力，幫助零部件供應商快速獲取資金，提高了資金使用效率，減少應收票據的資金占用。

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3、存貨質押融資。存貨質押是基于核心廠商（原材料供應商）與經銷商（汽車零部件供應商）的合作關系，經銷商通過銀行融資將款項付給供應商并以該批購買貨物向銀行出質，質物交由第三方監管機構保管，銀行按經銷商的銷售回款進度逐步釋放質押貨物。

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4、訂單融資。訂單融資是購銷雙方簽署訂單合同后，銀行應汽車零部件供應商的申請，依據其真實有效的合同背景，以訂單項下的預期貨款作為主要還款來源，向其提供滿足該訂單的原材料采購、生產和運輸等資金需求的短期融資。此類融資的授信品種較為多樣化，包括流動資金貸款、開立銀行承兌匯票等。

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5、應收賬款質押。對零部件供應商而言，由于其下游汽車生產商的強勢地位，所以產生大量的應收賬款，銀行可對已發生的應收賬款進行審核和評價，確認可融資后辦理應收賬款質押登記，并開立應收賬款質押融資賬戶，確保汽車制造商的貨款作為還款來源。知名汽車制造商有較強的履約能力，銀行對該類融資風險可控，企業可盤活應收賬款，加強資金的流動性。

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（二）對產業鏈上游的金融服務模式

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由于行業內知名汽車生產商地位較強，整體信用較好，多數銀行會給予其一定額度的授信，如項目貸款、中長期貸款、銀行承兌匯票等，而企業本身也通過結算方式改善財務報表，優化債務結構和降低財務成本。

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同時，為滿足客戶汽車生產商的經營和財務管理需求，銀行會為其提供一系列貿易融資和結算服務，依托網銀系統和資金清算系統，對企業進行資金集中管理，有效控制資金風險，達到收付款的便利。

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（三）對產業鏈下游的金融服務模式

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汽車產業鏈的下游，專賣店、經銷商等，受到汽車生產企業的約束較大，議價能力也較弱，一般要支付大部分或全部采購貨款，加上部分存貨，需要較大量資金，使其融資需求較強烈。

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1、存貨質押融資。與上游的存貨質押融資模式相同，將汽車經銷商擁有的存貨作為質押物，向銀行出質，同時將質物交給第三方監管機構進行保管，銀行對其進行授信，并按銷售回款逐步釋放質物。

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2、汽車合格證質押。由于下游經銷商、專賣店的存貨金額較大，而車輛質押會占用較多的人力物力，所以，銀行可采用對其汽車合格證質押，更加便捷和快速的為下游企業提供資金服務。

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3、法人賬戶透支。根據下游經銷商的申請，銀行核定賬戶透支額度的基礎上，在規定的期限內，允許其在存款不足時在額度內進行透支。此類融資多為滿足結算需要的臨時性信貸便利。

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4、廠商銀。銀行與汽車經銷商、汽車生產商簽訂三方協議，由銀行給予汽車經銷商資金支持，其簽發銀行承兌匯票給汽車生產商，生產商收到后將貨物發送至第三方監管公司，并將提單或倉單交付銀行，經銷商在支付金額后付款或支付保證金后，監管機構發貨。

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5、回購擔保。銀行向買方（汽車經銷商）提供信用支持，幫助買方購買產品，同時，汽車生產商承諾，若經銷商不能及時償還銀行債務時，需要回購產品并將貨款歸還銀行。此類融資以回購作為有條件的擔保，目前使用較多，但由于生產商風險較大，故一般由生產商選擇合適的買方。

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