鞏固科技創新再貸款政策 穩步推進租賃住房貸款支持計劃在試點城市落地

• 劉明月 2023年8月4日 來源：人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾 307 12
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6月末，科技創新再貸款余額為3200億元，比上年末增加1200億元，撬動金融機構發放科技型企業貸款約1.75萬億元。支持房地產市場平穩運行。延續實施保交樓貸款支持計劃至2024年5月末，同時穩步推進租賃住房貸款支持計劃在試點城市落地。

鞏固科技創新再貸款政策 穩步推進租賃住房貸款支持計劃在試點城市落地

人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾今日在新聞發布會上表示，多舉措支持科技創新。按照國務院常務會議要求，落實好支持科技型企業融資行動方案。鞏固科技創新再貸款政策牽引帶動作用，進一步提升金融機構服務科技型企業的意愿和能力。

6月末，科技創新再貸款余額為3200億元，比上年末增加1200億元，撬動金融機構發放科技型企業貸款約1.75萬億元。支持房地產市場平穩運行。延續實施保交樓貸款支持計劃至2024年5月末，同時穩步推進租賃住房貸款支持計劃在試點城市落地。

再貸款政策(再貸款制度)是什么意思

再貸款制度，是指中國人民銀行作為“銀行的銀行”向商業銀行提供貸款。根據執行貨幣政策的需要，中國人民銀行可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，以實現貨幣資金宏觀管理。

(1)再貸款的條件和期限。凡經中國人民銀行批準，持有《經營金融業務許可證》、并在人民銀行單獨開立基本賬戶的金融機構，方可成為人民銀行對金融機構貸款的對象。除此之外，還必須具備以下條件：信貸資金營運基本正常，貸款用途符合國家產業政策和貨幣政策的要求;按有關規定及時足額向人民銀行交存存款準備金;還款資金來源有保障;歸還人民銀行貸款有信譽;及時向人民銀行報送計劃、統計、會計報表及有關資料。

中央銀行對商業銀行的貸款期限較短，最長不得超過1年。依據貸款期限的不同，具體劃分為20天內、3個月、6個月內、1年期4個檔次。

(2)再貸款的發放和收回。商業銀行向人民銀行申請貸款，必須填寫《中國人民銀行貸款申請書》，注明借款用途，說明借款原因，講清資金運用狀況，加蓋有效印鑒，報送當地人民銀行。人民銀行依據經濟發展、銀根松緊和貸款條件，自主審查，決定貸與不貸、貸多貸少、貸款種類和貸款期限。人民銀行對金融機構發放貸款，必須堅持期限管理，貸款到期必須收回。貸款到期，商業銀行應主動辦理還款手續;到期不辦理的，人民銀行有權將其貸款轉入逾期貸款戶，必要時從其存款戶扣收。

(3)人民銀行對再貸款的管理。人民銀行各分支機構要定期檢查金融機構使用人民銀行對金融機構貸款情況。對發現貸款使用不符合規定，或信貸投向不合理等情況的，要督促其限期糾正，對糾正不力的，人民銀行有權停止對該行貸款、收回或提前收回對該行的貸款，并建議其上級行追究有關人員的責任。

再貸款的作用主要體現為：

第一，中央銀行通過調整再貸款利率，影響商業銀行從中央銀行取得信貸資金的成本和可使用額度，使貨幣供應量和市場利率發生變化。例如，當中央銀行要收縮銀根實行緊縮政策時，它可以提高再貸款利率，減少基礎貨幣的投放量，增加商業銀行向中央銀行的貸款成本，抑制商業銀行向中央銀行的貸款;

第二，再貸款利率的調整是中央銀行向商業銀行和社會宣傳貨幣政策變動的一種有效方法，它能產生預告效果，從而在某種程度上影響人們的預期。當中央銀行提高再貸款利率時，表明中央銀行對通貨膨脹的進展發出了警告，使廠商慎重從事進一步的投資擴張;當中央銀行降低再貸款利率時，則表示在中央銀行看來通貨膨脹已經緩和，這樣就會刺激投資和經濟增長，在一定程度上起到調整產業結構和產品結構的作用。

2023上半年個人住房貸款投放力度加大:92%用于支持購買首套房

國家金融監督管理總局發布數據顯示：上半年，人民幣貸款新增15.7萬億元，同比多增2.02萬億元。銀行保險新增債券投資6.4萬億元。保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，提供風險保障金額6930萬億元，賠款與給付支出9151億元，同比增長17.8%。具體來看，持續加大重點領域和薄弱環節支持力度。一是投放力度加大。

上半年，制造業貸款新增3.5萬億元，同比多增1861億元。普惠型小微企業貸款新增3.8萬億元，同比多增1.1萬億元。民營企業貸款新增5.5萬億元，同比多增9016億元。二是服務方式優化。

上半年末，企業類中長期貸款同比增長17.9%，企業類信用貸款同比增長23.4%，循環貸款余額同比增長27.3%，均高于各項貸款平均增速。普惠型小微企業貸款平均利率同比下降0.49個百分點，民營企業貸款平均利率同比下降0.25個百分點。

個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長90.2%。保障性安居工程貸款持續增長。積極支持就業創業，創業擔保貸款同比增長14.9%。

切實防范化解重點領域風險，適應我國房地產市場供求關系發生重大變化的新形勢，適時調整優化房地產政策，因城施策用好政策工具箱。6月份，個人住房貸款利率為4.11%，同比下降0.51個百分點，有望進一步釋放市場需求。專家表示，要著力提高信貸政策精準度。

2023年一季度新發放住房貸款加權平均利率4.18%

2023年第一季度，中央層面在堅持“房住不炒”的政策底線基礎上，不斷推出新的積極性房地產政策措施，來促進房地產市場平穩健康發展，推動建立房地產業發展新模式：

一是：多次重申房地產行業的國民經濟支柱產業地位。

二是：建立和落實首套房貸利率政策動態調整長效機制，在全國范圍內推行不動產“帶押過戶”服務，大力支持居民剛性和改善性住房需求。三是：落實好房地產“金融16條”，保持房企信貸、債券等融資渠道穩定，支持房企合理融資需求。

2023年上半年，人民銀行推動實體經濟融資成本穩中有降，新發放企業貸款加權平均利率3.96%，比上半年同期低25個基點;新發放住房貸款加權平均利率4.18%，比上年同期低107個基點。

熱點二線城市中，南京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等城市出現了銀行房貸業務收緊的現象：部分銀行暫停了二手房貸款業務，甚至有銀行暫停受理新房房貸業務。多位銀行業內人士表示，銀行暫停房貸業務主要和貸款額度收緊等有關。

住房貸款行業中，業內專家分析稱，作為貸款市場報價利率，LPR保持不變是立足于宏觀經濟整體平穩發展的角度，是貨幣政策保持穩健的表現，而房貸利率上浮，反映出監管對房地產市場的定向調控，反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風險的調控趨勢。

該行業發展空間極大，具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2022-2027年中國住房貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》。該行業報告挖掘市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

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