全國首個金融黑產(chǎn)打擊系統(tǒng)平臺試運(yùn)行 金融反欺詐行業(yè)市場前景分析

• 吳澳燕 2023年8月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1422 94
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金融反欺詐是指借助技術(shù)手段、改善業(yè)務(wù)流程等方式，檢測、識別并處理欺詐行為，以預(yù)防和減少金融欺詐的發(fā)生。傳統(tǒng)反欺詐手段維度單一、效率低下、范圍受限，難以應(yīng)對新型的欺詐手段，未來數(shù)字金融反欺詐之路應(yīng)各方聯(lián)合，從數(shù)據(jù)、技術(shù)和機(jī)制三個方面均衡發(fā)力。

近些年來，一些有組織、專業(yè)化的金融黑產(chǎn)團(tuán)伙，通過各種非法手段發(fā)起‘債鬧’騙局，正將消費(fèi)金融企業(yè)作為瞄準(zhǔn)的對象。所謂“債鬧”，是指不法團(tuán)伙幫助債務(wù)人惡意逃避債務(wù)的違法行為。近年來，一些針對信用卡逾期、貸款逾期的黑產(chǎn)團(tuán)伙興起。這些團(tuán)伙打著“反催收聯(lián)盟”名義，以為債務(wù)人減免債務(wù)的幌子向債務(wù)人傳授減免息差、延期還款、欺詐維權(quán)的非法“技巧”，教唆、煽動債務(wù)人主動逃避債務(wù)，并借此牟利。

日前，由馬上消費(fèi)牽頭研發(fā)的全國首個金融黑產(chǎn)打擊系統(tǒng)平臺——AIF愛馬黑產(chǎn)打擊平臺(簡稱“AIF”)開始試運(yùn)行，首批試點(diǎn)單位包括馬上消費(fèi)、平安普惠、度小滿科技(北京)有限公司、深圳樂信控股有限公司、江蘇銀行等7家企業(yè)。

AIF的試運(yùn)行推動建立起第三方打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)平臺，開通相關(guān)數(shù)據(jù)查詢、共享、協(xié)作等權(quán)限，這將極大推動行業(yè)黑產(chǎn)情報(bào)獲取效率，為進(jìn)一步打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)犯罪行為奠定基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示，依托AIF聯(lián)盟平臺，馬上消費(fèi)已連同多家成員單位助力警方受理打擊非法代理維權(quán)案件10余起。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國金融反欺詐行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展對風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提出了前所未有的挑戰(zhàn)，必須根據(jù)業(yè)務(wù)流程做到全面風(fēng)險(xiǎn)管理。其中，欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理是最需要克服的一大難題。當(dāng)前消費(fèi)金融及信用卡詐騙犯罪位居金融犯罪第一位，市面上不乏存在專業(yè)的針對互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的詐騙、套現(xiàn)組織，如通過盜用、冒用他人的賬戶來騙取貸款。

伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，近年來以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪愈發(fā)猖獗，電信詐騙花樣多變，隱蔽性更強(qiáng)、涉案金額更大、受害人數(shù)更多，極大破壞了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

金融反欺詐是指借助技術(shù)手段、改善業(yè)務(wù)流程等方式，檢測、識別并處理欺詐行為，以預(yù)防和減少金融欺詐的發(fā)生。傳統(tǒng)反欺詐手段維度單一、效率低下、范圍受限，難以應(yīng)對新型的欺詐手段，未來數(shù)字金融反欺詐之路應(yīng)各方聯(lián)合，從數(shù)據(jù)、技術(shù)和機(jī)制三個方面均衡發(fā)力。

金融反欺詐行業(yè)市場前景分析

金融行業(yè)作為一個和數(shù)據(jù)要素緊密結(jié)合的行業(yè)，在支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，更是要始終堅(jiān)持“創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控并重”的原則，做到兩手抓、兩手都要硬。因此金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著力破解金融風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警難、穿透識別難、防控覆蓋難等一系列問題的產(chǎn)生。

目前有欺詐風(fēng)險(xiǎn)的平臺數(shù)目有兩萬多家;從個人欺詐方面來看，網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)從業(yè)人員達(dá)150萬人，市場規(guī)模超千億級;從平臺漏洞來看，有欺詐風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)缺陷的平臺達(dá)到1000多家。第三方支付、P2P、企業(yè)征信等詞匯，與人們生活越來越近。然而，安全漏洞、網(wǎng)絡(luò)攻擊、僵尸網(wǎng)絡(luò)等也成為這些新業(yè)態(tài)的主要風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前金融業(yè)數(shù)字化浪潮興起，數(shù)字金融欺詐手段也呈現(xiàn)出科技化、精準(zhǔn)化、國際化和產(chǎn)業(yè)化等特點(diǎn)，數(shù)字金融欺詐發(fā)生場景多、手段隱蔽、受害群體廣泛。

中國司法大數(shù)據(jù)研究院報(bào)告顯示，2019年～2020年，全國各級人民法院審理的金融詐騙案件呈現(xiàn)逐年遞減的特點(diǎn)，三年案件總數(shù)下降59.55%。在監(jiān)管高壓下，金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)逐年緩解，預(yù)計(jì)相關(guān)案件的審結(jié)態(tài)勢會進(jìn)入持續(xù)回落走勢。金融詐騙“網(wǎng)絡(luò)化”特點(diǎn)顯著，作案手段多變，智能化、高科技化、隱匿性強(qiáng)。加上金融行業(yè)本身所具有的專業(yè)性、復(fù)雜性等特點(diǎn)，打擊金融詐騙犯罪面臨著新問題、新要求、新難度。

在目前的金融反欺詐市場上，大體上形成了三類反欺詐公司：一類是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，包括百度金融推出的“磐石”反欺詐、螞蟻金服“蟻盾”風(fēng)險(xiǎn)評分等;一類是大型金融機(jī)構(gòu)，比如前海征信的“好信盔甲”反欺詐系統(tǒng);一類是同盾科技這類的反欺詐創(chuàng)業(yè)公司。

技術(shù)的革新下，金融的新模式、新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，對公共安全和社會治理也提出了諸多新問題，如何有效管控這些新模式、新業(yè)態(tài)，使其朝著正確的軌道穩(wěn)步前進(jìn)，是擺在行業(yè)和監(jiān)管部門面前的共同難題。近年來，數(shù)字金融行業(yè)呈現(xiàn)出涵蓋廣、多元化、增長迅速的特點(diǎn)。與此同時，也有部分欺詐者利用技術(shù)、監(jiān)管和公眾意識等方面的不完善，演繹著千變?nèi)f化、層出不窮的欺詐行為。令人欣慰的是，這也在一定程度上刺激了反欺詐技術(shù)的升級、改造和優(yōu)化，更促使監(jiān)管部門更多關(guān)注數(shù)字金融行業(yè)的合規(guī)發(fā)展。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及金融反欺詐行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國金融反欺詐行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測報(bào)告》。報(bào)告對我國金融反欺詐行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外金融反欺詐行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。

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  2023-2028年中國金融反欺詐行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測報(bào)告

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