2023保險中介行業現狀調查分析 保險中介行業未來發展策略

• 吳澳燕 2023年9月4日 來源：上海證券報 北京商報 703 41
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據不完全統計，今年以來有超4000家機構(含分支機構)被注銷保險兼業代理業務許可證，14家機構被注銷保險中介許可證，4家機構被注銷經營保險代理業務許可證。

在金融服務的領域中，保險營銷占據著舉足輕重的地位，它既是一個行業的發展動力，也是消費者需求滿足的關鍵環節。然而，對于保險營銷的本質，人們的理解各不相同。有些人將其視為推銷保險產品的過程，有些人則認為保險營銷是一種市場策略。

傳統的保險營銷方式，如廣告、推銷和客戶服務等，雖然仍然發揮著重要作用，但隨著人工智能和大數據等技術的發展，AIGC(人工智能生成內容)正在為保險價值傳播帶來全新的變革。AIGC不僅提高了保險價值傳播的效率，更從根本上改變了其方式，對保險業產生了深遠的影響。

2023年上半年保險業原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，2020年以來首次實現兩位數增長。上半年保險資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個百分點。

總體看，保險業償付能力保持充足。第二季度末，保險公司平均綜合償付能力充足率為188%，核心償付能力充足率為122.7%。財產險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為224.6%、178.7%和275.2%，核心償付能力充足率分別為193.7%、106.5%和239.3%。186家保險公司中，55家公司風險綜合評級為A類，104家公司為B類，15家公司為C類，12家公司為D類。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險中介行業競爭分析及發展前景預測報告》顯示：

保險中介是指介于保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間，專門從事保險業務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續費的單位或個人。

保險中介是我國保險市場的重要組成部分，也是保險交易的活躍領域。截至2022年9月，保險中介渠道實現保費收入3.56萬億元，占全國總保費收入的87.46%。龐大的市場催生了眾多保險中介機構，但“野蠻生長”也造成了“多散亂”的局面。

數據顯示，截至2022年9月末，全國共有保險專業中介機構2609家(保險中介集團5家，保險專業代理公司1733家，保險經紀公司494家，保險公估公司377家)。

2023保險中介行業現狀調查分析

今年上半年，潤生保險、創悅股份、華凱保險、誠安達、昌宏股份5家新三板掛牌的保險中介凈利潤表現呈“三正兩負”。

其中，誠安達和華凱保險實現了由虧轉盈，分別實現歸屬于掛牌公司股東的凈利潤91.65萬元和83.58萬元;分別同比增長148.28%和131.66%。位于山東的潤生保險凈利潤同比減少11.73%至33.37萬元。昌宏股份和創悅股份分別虧損30.62萬元和50.72萬元。

營業收入方面，整體有所回暖。除了昌宏股份營收有所下滑，其余4家公司營業收入均呈現不同程度上漲。其中，營收增速最快的華凱保險上半年實現營業收入1.29億元，同比增長49.31%。

據不完全統計，今年以來有超4000家機構(含分支機構)被注銷保險兼業代理業務許可證，14家機構被注銷保險中介許可證，4家機構被注銷經營保險代理業務許可證。

從注銷情況來看，在黯然離場的機構中，汽車運輸類、郵政類保險中介機構占據多數。與此同時，一批不符合存續條件的保險中介機構也被監管“勸退”。山西銀保監局4月發布的一則監管意見公告顯示，眾信易誠保險代理股份有限公司山西分公司存在沒有符合現行監管要求的營業場所、長期沒有有效業務、人員失聯、無法進行正常的監管溝通和信息報送等問題，被采取撤銷或者解除保險代理業務授權等措施。

保險中介行業未來發展策略

當前保險中介市場主要面臨三方面問題：一是專業中介經營不專，形式上加盟、實質上獨立經營，通道業務在一些領域依然存在;二是兼業代理機構管控不嚴，銀保小賬仍然存在，違規搭售保險以及非法代理保險;三是個人代理人隊伍不精，通過虛增人力套利或是自保件套利，關鍵指標不容樂觀，隊伍快速擴張帶來質量下降，投入產出效率低下。

我國保險中介市場經過十多年發展，處于高速發展過程中，保險中介市場已由初級階段進入了轉型階段，各家保險中介公司不斷擴充資本金，增加業務規模，市場集中度進一步提高。對于各家公司來說，需要積極跟進市場轉型，提高服務水平，增加客戶黏性，尋求高質量發展之路。

未來，保險中介機構發展方向應該主要是綜合性、集團化、專業性和科技化這幾個方面。中小保險中介機構應重視以下幾方面：一是業務精細化，專注于某個領域或某些高需求的領域;二是服務專業化，通過為客戶提供更加專業化的服務以滿足客戶的特定需求;三是技術創新化，通過技術創新不斷為客戶提供更快捷、更便利的服務。

本報告利用中研普華長期對保險中介行業市場跟蹤搜集的一手市場數據，同時依據國家統計局、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、行業協會、中國行業研究網、全國及海外專業研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個保險中介行業的市場走向和發展趨勢。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險中介行業競爭分析及發展前景預測報告》。

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  2023-2028年中國保險中介行業競爭分析及發展前景預測報告

  保險中介是指介于保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間，專門從事保險業務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續費的單...

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