保險公司產業發展新政策：優化保險公司償付能力監管

• 劉明月 2023年9月11日 來源：金融監管總局 417 20
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金融監管總局9月10日發布《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》。《通知》明確下調了保險公司投資滬深300指數成分股、科創板上市普通股票、公開募集基礎設施證券投資基金(REITs)等的風險因子。

保險公司產業發展新政策：優化保險公司償付能力監管

金融監管總局9月10日發布《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》。《通知》明確下調了保險公司投資滬深300指數成分股、科創板上市普通股票、公開募集基礎設施證券投資基金(REITs)等的風險因子。

在保持綜合償付能力充足率100%和核心償付能力充足率50%監管標準不變的基礎上，根據保險業發展實際，優化保險公司償付能力監管標準。

通知實施差異化資本監管。要求總資產100億元以上、2000億元以下的財產險公司和再保險公司，以及總資產500億元以上、5000億元以下的人身險公司，最低資本按照95%計算償付能力充足率;總資產100億元以下的財產險公司和再保險公司，以及總資產500億元以下的人身險公司，最低資本按照90%計算償付能力充足率。

通知優化資本計量標準，引導保險公司回歸保障本源。將保險公司剩余期限10年期以上保單未來盈余計入核心資本的比例，從目前不超過35%提高至不超過40%，鼓勵保險公司發展長期保障型產品。

通知優化風險因子，引導保險公司服務實體經濟和科技創新。對于保險公司投資滬深300指數成分股，風險因子從0.35調整為0.3;投資科創板上市普通股票，風險因子從0.45調整為0.4。對于投資公開募集基礎設施證券投資基金(REITs)中未穿透的，風險因子從0.6調整為0.5。要求保險公司加強投資收益長期考核，在償付能力季度報告摘要中公開披露近三年平均的投資收益率和綜合投資收益率。

根據通知，保險公司投資的國家戰略性新興產業未上市公司股權，風險因子賦值為0.4。保險公司經營的科技保險適用財產險風險因子計量最低資本，按照90%計算償付能力充足率。

中研研究院出版的《2023-2028年中國保險中介機構行業競爭分析及發展前景預測報告》顯示

保險中介機構發展分析

我國保險中介渠道保費收入持續增長，在原保險總保費收入中的占比均維持在87%以上。2020年開始，我國保險中介渠道保費收入占比出現穩定趨勢，在87.5%附近小幅波動。

我國保險中介機構龍頭企業年營業收入普遍在30億元以下，相對于我國保險中介渠道萬億元級別的保費收入而言屬于較小規模。主要原因為保險中介機構與保險公司不同，其相當于保險公司與客戶之間的中間人，即使有權限代理收取保費收入，這部分保費收入最終也歸屬于保險公司，而保險中介機構只能收取部分傭金。

此外，由于保險代理業務較經濟業務與公估業務專業性低，服務質量提升相對較為容易，業務規模更易擴張。也因此，我國保險代理機構營收規模整體高于保險經紀機構以及公估機構。

保險機構在企業年金運作中發揮著主力軍作用。從2023年一季度企業年金基金法人受托管理情況來看，平安養老險、太平養老、長江養老、中國人壽養老險公司、泰康養老、人保養老6家保險機構受托管理資產金額合計超1.6萬億元，占企業年金基金法人受托管理資產總規模的7成以上。

其中，中國人壽養老險公司的受托管理資產規模在12家機構中位居首位，達6501.81億元;平安養老險位列次席，受托管理資產金額為4522.46億元。此外，泰康養老、太平養老、長江養老的受托管理資產規模也均超過千億元。

從企業年金基金投資管理情況來看，2023年一季度，泰康資產、中國人壽養老險公司、平安養老險3家保險機構包攬投資管理規模前三甲。

具體來看，泰康資產投資管理的企業年金組合資產金額達4948.6272億元，中國人壽養老險公司和平安養老險投資管理的企業年金組合資產金額分別為3719.1593億元和2454.2551億元。此外，長江養老投資管理的保險中介機構企業年金組合資產金額也超過千億元。

整體來看，集合計劃的收益率表現優于單一計劃。2023年一季度，單一計劃中，固定收益類組合的加權平均收益率為1.11%，含權益類組合的加權平均收益率為1.6%;集合計劃中，固定收益類組合和含權益類組合的加權平均收益率分別為1.19%和1.75%。

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