2023金融科技行業分析：金融行業迎來大模型時代 七大技術持續定義金融科技的未來

• 吳澳燕 2023年9月22日 來源：中研報告 光明網 861 53
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當前，國有大行、股份制銀行以及部分城商行，均已經開展或計劃開展金融大模型研發，AI算力和數據基建將迎來高速發展。根據IDC預測，未來5年中國智能算力規模的年復合增長率將達52%，分布式存儲增速將達到中國市場增速的2倍。大模型時代，金融機構需要以AI的場景、架構

金融科技是基于大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列技術創新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業未來的主流趨勢。

金融科技發展的核心目的在于金融的提質增效、科技是賦能手段。對于金融科技的參與主體，從各主體參與金融科技的模式和維度來看，可以按照金融、技術、監管屬性劃分為傳統金融機構、金融科技公司、技術服務商、監管機構四大類。

對于金融科技的應用領域，依據當前我國金融科技發展情況與國內外分類標準，可以將金融科技劃分為互聯網消費金融、互聯網保險、互聯網財富管理、第三方支付、第三方個人征信以及數字人民幣六個較為典型的領域。

金融科技行業發展歷程

中國金融與技術的融合開始于20世紀80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進入中國。早期的技術應用是金融業務的IT基礎設施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網貸等一系列互聯網金融業務的快速發展，技術逐漸從后臺的位置轉移到了前端，滲透到了金融的核心業務領域。

2016年起，伴隨著金融科技概念興起和監管的收緊，行業開始重新審視科技的重要性，以技術輸出為核心業務的企業開始出現，此外，金融科技對于金融業務的意義也更加重要，以消費金融為例，2018年以來，在監管愈加收緊背景下，多數互金公司轉型助貸，通過金融科技為銀行、信托、消金公司等金融機構提供獲客、風控、反欺詐等技術輸出服務。

在新一輪科技革命和產業革命背景下，科技與金融業務的結合也越來越廣泛與深入，科技助力金融業高質量發展的態勢顯著。監管部門循序漸進地出臺一系列“科技+金融”的政策導向性文件，建立健全金融科技的監管制度與市場秩序。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年金融科技行業市場深度調研及投資戰略研究報告》顯示：

2022年國有六大行投入總計1165.49億元，十大股份制銀行投入總計647.68億元，多家中小銀行未披露金融科技投入具體數額。整體來看，部分銀行金融科技投入呈現負增長，銀行金融科技投入增長幅度有所減緩。在金融科技投入方面，以工商銀行投入262.64億元的數額最高。2022年股份制銀行投入總計647.68億元。

金融科技公司半年業績普增

半年度財報季到來，多家上市金融科技企業均發布了2023年第二季度業績報告。根據各家業績報告可以看到，隨著消費需求的不斷復蘇，上半年金融科技業績普遍向好，多家企業將2023年全年促成貸款額目標進行了提升。

截至8月31日，共7家上市金融科技企業——陸控、奇富科技、嘉銀金科、維信金科、信也科技、小贏科技、樂信先后發布了2023年半年報，業績普遍向好，其中有4家金融科技企業的營收和凈利潤實現雙增長。

伴隨著行業客群整體上移的情況，資產質量也有所提升。比如，樂信半年報數據顯示，得益于風控體系迭代和用戶識別能力提高，新增資產質量提升明顯：優質用戶貢獻的新增GMV(注：交易總額)占比從去年二季度的80%上升到92%;二季度入催率環比下降近10%。

信也科技也在財報中提到，隨著客群上浮戰略的持續深入，依托于科技驅動的優質用戶數量的穩健增長，信也科技在國內市場服務的優質用戶比例在第二季度進一步增長至80%，高于去年同期的74%，創歷史新高。

金融行業迎來大模型時代

作為AI新基建，大模型在金融行業有著廣泛的應用場景。在前臺，智能客服，是AI在金融領域最常見的應用方向之一。金融大模型將大幅提升客戶經理的專業水平和服務能力，大幅降低客戶經理的運營成本，讓每個人都擁有類似Jarvis的24小時在線的專業客戶經理。

在中臺，AI大模型有機會改變金融機構內知識獲取、內容創作、會議與溝通、代碼開發與測試的方式，提升內部辦公效率，甚至引發研發測試模式變革，全方位提升金融機構內部運營效率。

在后臺，大模型將成為智能科技底座的標配，大幅降低智能技術應用的門檻，只需少量標注數據就可以讓智能技術覆蓋廣泛的場景。

當前，國有大行、股份制銀行以及部分城商行，均已經開展或計劃開展金融大模型研發，AI算力和數據基建將迎來高速發展。根據IDC預測，未來5年中國智能算力規模的年復合增長率將達52%，分布式存儲增速將達到中國市場增速的2倍。大模型時代，金融機構需要以AI的場景、架構為抓手，結合各行的數據特點，打造新一代智算基礎設施。

七大技術持續定義金融科技的未來

金融科技發展，不僅是技術的進展，更是應用層面的進展和創新。未來，七大技術將重塑科技金融業的市場格局。

一是人工智能。從單點嘗試走向全面應用，深度融合業務與運營各環節;在項目/產品落地速度、整體工作效率、綜合成本控制、安全保障上為金融機構提供額外價值。

二是云計算。規模化上云趨勢加快，云計算與邊緣計算相得益彰;得以靈活布置的前端網點和后端算力，將解鎖一系列高客戶感知的應用場景。

三是元宇宙與全面虛擬技術。虛擬感知構筑虛擬世界，重塑客戶服務與內部運營;空間計算技術、AR/VR/MR技術的不斷發展將重新定義客戶體驗和內部運營。

四是區塊鏈與Web3.0。互聯網范式迭代，顛覆未來商業模式;區塊鏈、數字資產、去中心化架構將顛覆原有的門戶平臺商業模式，甚至催生新的金融服務領域。

五是下一代通信。高帶寬、低延遲、強安全的數據傳輸賦能技術解決方案，物聯網技術持續推動新用例落地;高通量衛星網絡、5G/6G、低能耗局域網等從天到地的通信技術各自發展和互相融合，將賦能更快速、更安全的金融產品和應用。

六是下一代集成開發。平民開發、靈活部署、智能輔助、自動開發將變革傳統技術密集的開發流程，進一步降低開發門檻，科技能力不再是技術企業獨有的護城河。

七是信任架構與數字身份。構建數字信任體系，夯實金融科技安全基石;零信任架構、數字身份、隱私工程等技術保障金融和隱私安全，增強信任。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年金融科技行業市場深度調研及投資戰略研究報告》。

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