央行重磅發布 中長期貸款增速維持高位 互聯網貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告

• 李波 2023年11月2日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 742 44
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中國人民銀行1日發布2023年三季度金融機構貸款投向統計報告。中國人民銀行統計，2023年三季度末，金融機構人民幣各項貸款余額234.59萬億元，同比增長10.9%;前三季度人民幣貸款增加19.75萬億元，同比多增1.67萬億元。

中國人民銀行1日發布2023年三季度金融機構貸款投向統計報告。中國人民銀行統計，2023年三季度末，金融機構人民幣各項貸款余額234.59萬億元，同比增長10.9%;前三季度人民幣貸款增加19.75萬億元，同比多增1.67萬億元。

企事業單位貸款穩步增長，中長期貸款增速維持高位

2023年三季度末，本外幣企事業單位貸款余額154.94萬億元，同比增長13%，增速比上年末低0.6個百分點;前三季度增加15.59萬億元，同比多增1.1萬億元。

分期限看，短期貸款及票據融資余額53.4萬億元，同比增長6.9%，增速比上年末低6.1個百分點;前三季度增加3.61萬億元，同比少增2.16萬億元。中長期貸款余額98.12萬億元，同比增長17%，增速比上年末高2.5個百分點;前三季度增加11.84萬億元，同比多增3.16萬億元。

分用途看，固定資產貸款余額65.1萬億元，同比增長13.8%，增速比上年末高2.4個百分點;經營性貸款余額63.69萬億元，同比增長14.6%，增速比上年末高1.9個百分點。

工業、服務業和基礎設施業，中長期貸款保持較高增速

2023年三季度末，本外幣工業中長期貸款余額21.05萬億元，同比增長30.9%，增速比各項貸款高20.7個百分點，比上年末高4.4個百分點;前三季度增加4.04萬億元，同比多增1.41萬億元。其中，重工業中長期貸款余額17.94萬億元，同比增長30.6%，增速比上年末高5.1個百分點;輕工業中長期貸款余額3.1萬億元，同比增長32.7%，增速比上年末高0.2個百分點。

2023年三季度末，本外幣服務業中長期貸款余額61.79萬億元，同比增長13.3%，增速比上年末高2.1個百分點;前三季度增加6.09萬億元，同比多增1.49萬億元。房地產業中長期貸款余額同比增長6.2%，增速比上年末高2.2個百分點。

2023年三季度末，本外幣基礎設施業1中長期貸款余額36.76萬億元，同比增長15.1%，增速比上年末高2.1個百分點;前三季度增加4.08萬億元，同比多增1.02萬億元。

普惠金融各領域貸款增長較快

2023年三季度末，普惠小微貸款余額28.74萬億元，同比增長24.1%，增速比上年末高0.3個百分點，前三季度增加4.95萬億元，同比多增1.01萬億元。農戶生產經營貸款余額9.15萬億元，同比增長17.8%。

創業擔保貸款余額2965億元，同比增長10.1%。助學貸款余額1651億元，同比增長23.6%。全國脫貧人口貸款余額1.14萬億元，同比增長12.2%，前三季度累計發放7145億元。

綠色貸款增速維持高位

2023年三季度末，本外幣綠色貸款余額28.58萬億元，同比增長36.8%，比上年末低1.7個百分點，高于各項貸款增速26.6個百分點，比年初增加6.98萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為9.96和9.14萬億元，合計占綠色貸款的66.8%。

分用途看，基礎設施綠色升級產業、清潔能源產業和節能環保產業貸款余額分別為12.45、7.27和4.13萬億元，同比分別增長32.8%、36.2%和42.3%，比年初分別增加2.74萬億元、1.73萬億元和1.16萬億元。

分行業看，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款余額6.8萬億元，同比增長27.6%，比年初增加1.3萬億元;交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款余額5.1萬億元，同比增長13.8%，比年初增加5681億元。

涉農貸款持續增長

2023年三季度末，本外幣涉農貸款余額55.8萬億元，同比增長15.1%，增速比上年末高1.1個百分點;前三季度增加6.63萬億元，同比多增1.17萬億元。

2023年三季度末，農村(縣及縣以下)貸款余額46.6萬億元，同比增長15.4%，增速比上年末高1.9個百分點;前三季度增加5.66萬億元，同比多增1.28萬億元。

農戶貸款余額16.67萬億元，同比增長12.6%，增速比上年末高1.4個百分點;前三季度增加1.69萬億元，同比多增3061億元。農業貸款余額5.8萬億元，同比增長14.6%，增速比上年末高3.9個百分點;前三季度增加7112億元，同比多增2077億元。

房地產貸款增速下滑態勢有所企穩

2023年三季度末，人民幣房地產貸款余額53.19萬億元，同比下降0.2%，與8月份持平，增速下滑態勢有所企穩。房地產貸款增速比上年末低1.7個百分點，低于各項貸款增速11.1個百分點;前三季度減少333億元，同比少增8821億元。

2023年三季度末，房地產開發貸款余額13.17萬億元，同比增長4%，增速比上年末高0.3個百分點。個人住房貸款余額38.42萬億元，同比下降1.2%，增速比上年末低2.4個百分點。

貸款支持科創企業力度較大

2023年三季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業21.28萬家，獲貸率47%，比上年末高2.7個百分點。科技型中小企業本外幣貸款余額2.42萬億元，同比增長22.6%，比上年末低3.1個百分點，比同期各項貸款增速高12.4個百分點。

住戶消費貸款增速回升，經營性貸款保持較快增速

2023年三季度末，本外幣住戶貸款余額79.63萬億元，同比增長5.7%，增速比上年末高0.3個百分點;前三季度增加3.85萬億元，同比多增4370億元。

2023年三季度末，本外幣住戶消費性貸款(不含個人住房貸款)余額19.31萬億元，同比增長13%，增速比上年末高8.9個百分點;前三季度增加1.28萬億元，同比多增7655億元。住戶經營性貸款余額21.89萬億元，同比增長18.2%，比上年末高1.7個百分點;前三季度增加2.97萬億元，同比多增6581億元。

據中研普華產業院研究報告《2022-2027年中國互聯網貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》分析

互聯網貸款主要是指商業銀行通過運用互聯網和移動通信等技術，從申請到風控審批再到最后的簽約放款都是以線上的形式完成的貸款業務，通俗理解來說，就是全流程的線上貸款業務服務。

互聯網貸款新規解讀

銀保監會發布《互聯網貸款新規》，其中要求外國銀行分行、信托公司、消費金融公司、汽車金融公司開展互聯網貸款業務，同樣參照執行《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》、《中國銀保監會辦公廳關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》和《互聯網貸款新規》要求。《互聯網貸款新規》過渡期截至今年6月30日。

為進一步規范商業銀行互聯網貸款業務經營行為，促進互聯網貸款業務平穩健康發展，中國銀保監會近日印發《關于加強商業銀行互聯網貸款業務管理 提升金融服務質效的通知》(下稱《通知》)。

《通知》深入貫徹落實中央關于促進平臺經濟規范健康發展，強化互聯網貸款業務監管的決策部署，堅持發展與規范并重，在鼓勵商業銀行穩妥推進數字化轉型，充分發揮互聯網貸款業務在助力市場主體紓困、加強新市民金融服務、優化消費重點領域金融支持等方面積極作用的同時，針對商業銀行在業務開展中風控管理不到位等問題，從履行貸款管理主體責任、強化信息數據管理、完善貸款資金管理、規范合作業務管理、加強消費者權益保護等方面，進一步細化明確了商業銀行貸款管理和自主風控要求。

在過渡期安排方面，綜合考慮商業銀行整改進度、業務連續性以及與征信規定銜接等因素，《通知》過渡期設置與《征信業務管理辦法》保持一致，即自發布之日起至2023年6月30日，《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》過渡期也一并延長，以確保互聯網貸款業務對實體經濟支持力度不減。

《通知》的發布實施，有利于進一步完善商業銀行互聯網貸款監管制度，規范業務合作行為，促進平臺經濟規范健康發展。下一步，銀保監會將加強監督指導、抓好貫徹落實，推動商業銀行依法、審慎開展互聯網貸款業務，切實提高經營管理水平，持續提升金融服務實體經濟質效。

互聯網貸款行業報告由中研普華行業分析專家領銜撰寫，主要分析了行業的市場規模、發展現狀與投資前景，同時對互聯網貸款行業的未來發展做出科學的趨勢預測和專業的行業數據分析，幫助客戶評估行業投資價值。

平臺經濟在支持創新、促進增長、改善效率、增加就業等方面發揮著重要作用。平臺企業是平臺經濟系統的核心主體，可以發揮其在技術、流量、數據方面的優勢，推動數字技術與實體經濟迭代深度融合，促進傳統企業數字化轉型。平臺合作類互聯網貸款一方面有助于商業銀行借助平臺力量拓展自身服務群體，為業務創收貢獻新的增長點，另一方面有助于實現物流、資金流、信息流的合一，便于商業銀行更好地支持實體經濟發展。本文對商業銀行開展平臺合作類貸款的必要性、面臨的挑戰進行分析，并提出了相應的發展建議。

作為傳統線下貸款的重要補充，互聯網貸款業務曾一時間“風頭無兩”，成為銀行發力的“香餑餑”，但由于展業過于激進、風險管理存在隱患，一度引發監管關注。2023年6月30日，被稱為“史上最嚴”的互聯網貸款新規過渡期即將結束，留給銀行整改的時間不多了。

對此，有銀行相關人士表示，“將積極推動整改工作，并計劃于過渡期內全部完成整改”。也有銀行人士透露，下一步將夯實自主能力，建設自有渠道，融合線上線下，持續為用戶提供金融解決方案。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于互聯網貸款行業的市場數據及具體詳情的干貨內容，可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2022-2027年中國互聯網貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》。

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