中國信貸行業(yè)進一步刺激消費需求 普惠小微信用貸款增5000億元

• 黃江 2023年12月5日 來源：東方財富 205 5
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6月份新增信貸顯著回升，創(chuàng)歷史同期新高，企業(yè)與住戶貸款均大幅放量，票據融資同比減少，信貸結構明顯優(yōu)化。半年末效應和政策驅動下，6月份信用擴張再度加速。

信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經濟的有力杠桿。

6月份新增信貸創(chuàng)歷史同期新高

7月11日，中國人民銀行(以下簡稱“央行”)發(fā)布2023年上半年金融統(tǒng)計數據報告。數據顯示，上半年人民幣貸款增加15.73萬億元，同比多增2.02萬億元。其中，6月份，人民幣貸款增加3.05萬億元，同比多增2296億元。上半年社會融資規(guī)模增量累計為21.55萬億元，比上年同期多4754億元。其中，6月份，社會融資規(guī)模增量為4.22萬億元，比上月多2.67萬億元，比上年同期少9859億元。

6月份新增信貸顯著回升，創(chuàng)歷史同期新高，企業(yè)與住戶貸款均大幅放量，票據融資同比減少，信貸結構明顯優(yōu)化。半年末效應和政策驅動下，6月份信用擴張再度加速。

分部門看，Wind數據顯示，6月份，企(事)業(yè)單位貸款增加2.28萬億元，同比、環(huán)比分別多增687億元、1.42萬億元。其中，企業(yè)短期貸款和中長期貸款分別增加7449億元、1.59萬億元。6月份，居民貸款新增9639億元，同比大幅增加1157億元。其中，居民短期貸款和中長期貸款分別增加4914億元、4630億元。

溫彬分析，6月份以來，逆周期調節(jié)政策加力，央行“降息”落地刺激投資和生產需求，在季末信貸沖量和政策繼續(xù)引導支持制造業(yè)和基礎設施等領域作用下，企業(yè)貸款仍有支撐，企業(yè)中長期貸款依然成為新增信貸的重要拉動力量。票據融資減少821億元，同比大幅少增1617億元，結構較去年明顯優(yōu)化。另外，端午小長假、年中購物節(jié)活動對消費起到支撐作用，“降息”落地進一步刺激消費需求，帶動居民貸款明顯改善。6月份地產銷售跌幅雖擴大，但在按揭早償階段性放緩下，居民中長期貸款較4月份、5月份明顯改善。

社融方面，6月份社融規(guī)模增量為4.22萬億元，比上月多2.67萬億元。仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經濟學家及研究部總監(jiān)龐溟對《證券日報》記者表示，對實體經濟的信貸支持穩(wěn)中有升，是6月份支撐社融增量重要力量，也是今年以來信貸增長總量穩(wěn)、結構優(yōu)的明確體現。

6月末，廣義貨幣(M2)余額287.3萬億元，同比增長11.3%，增速分別比上月末和上年同期低0.3個和0.1個百分點;狹義貨幣(M1)余額69.56萬億元，同比增長3.1%，增速分別比上月末和上年同期低1.6個百分點和2.7個百分點;流通中貨幣(M0)余額10.54萬億元，同比增長9.8%。上半年凈投放現金789億元。

根據中研普華研究院《2023-2028年中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示：

數據顯示，上半年，企(事)業(yè)單位貸款增加12.81萬億元，其中，短期貸款增加3.84萬億元，中長期貸款增加9.71萬億元，票據融資減少8924億元;非銀行業(yè)金融機構貸款減少15億元。

6月以來，逆周期調節(jié)政策加力，央行降息落地刺激投資和生產需求，在季末信貸沖量和政策繼續(xù)引導支持制造業(yè)和基礎設施等領域作用下，企業(yè)貸款仍有支撐，企業(yè)中長貸依然是新增信貸的重要拉動力量。

上半年，住戶貸款增加2.8萬億元，其中，短期貸款增加1.33萬億元，中長期貸款增加1.46萬億元。中國銀行研究院研究員梁斯表示，5月、6月短期貸款出現連續(xù)多增，說明居民消費熱情有所轉暖。

普惠小微信用貸款增5000億元

日前，人民銀行濟南分行、山東省市場監(jiān)督管理局、省地方金融監(jiān)管局、山東銀保監(jiān)局、省財政廳、省工業(yè)和信息化廳、省人力資源社會保障廳等7部門聯(lián)合印發(fā)《“齊心魯力·助企惠商”金融支持民營小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展三年提升行動方案》(簡稱《方案》)，在2022年強化對小微企業(yè)和個體工商戶普惠性金融支持的基礎上，進一步完善工作機制和政策措施，升級開展“齊心魯力·助企惠商”金融支持民營小微企業(yè)和個體工商戶三年提升行動，推動民營企業(yè)、小微企業(yè)、個體工商戶融資增量擴面、提質增效，著力提高首貸和信用貸款占比，打造特色工作品牌。

《方案》明確，提升行動旨在聚焦民營小微企業(yè)和個體工商戶融資難點痛點堵點問題，力爭實現“321”目標體系。其中，“3”即聚焦民營企業(yè)、小微企業(yè)和個體工商戶三類主體，分類施策精準服務。“2”即實施“首貸培植”和“信用貸款提升”兩大工程，力爭三年內增加首貸戶30萬戶、增加普惠小微信用貸款5000億元。“1”即打造“一行一品”特色，組織全省銀行業(yè)金融機構因地制宜優(yōu)化金融產品和服務模式，三年內推出至少100項面向民營小微企業(yè)、個體工商戶的有特色、有成效、可推廣的專屬金融產品。

在煙臺，這樣的金融創(chuàng)新已有不少。由于近期訂單增多，萊州市亞通重型裝備有限公司需大量訂購鋼板、零部件等材料，流動資金周轉出現了困難。考慮到“2020年度煙臺市產業(yè)領軍人才”稱號獲得者韓曉強就在該企業(yè)任職，萊州農商銀行主動上門服務，為企業(yè)發(fā)放“人才貸”500萬元。該行充分運用大數據技術，將銀行金融產品和互聯(lián)網金融業(yè)務相結合，創(chuàng)新推出“快萊e貸”“商e貸”等10款線上產品，實現“無感授信，有感體驗”的辦貸模式。

《方案》還從完善“白名單”制度、用好政策工具、降低融資成本、加大重點領域金融支持、深化“無貸戶”信貸培植等方面明確了13項重點任務，具有三個顯著特點。一是堅持有效市場和有為政府結合，綜合運用貨幣政策、金融監(jiān)管、市場監(jiān)管等多種政策工具，形成“幾家抬”合力，推動銀行增加信貸投放內生動力。二是堅持問題導向和目標導向結合，引導金融機構錨定目標，圍繞導致民營小微企業(yè)和個體工商戶融資難的缺信息、缺信用、缺擔保等痛點堵點，因企施策，探索“全生命周期”服務模式，為市場主體提供與融資需求相匹配的金融服務。三是堅持商業(yè)可持續(xù)和金融為民結合，進一步拓寬抵質押物范圍，優(yōu)化信貸服務，減輕對抵押擔保的過度依賴，不斷加大保險保障力度，加快金融服務民營小微企業(yè)長效機制建設。

截至5月末，山東省民營企業(yè)貸款余額2.9萬億元，同比增長6.9%，較上年末提高1.9個百分點;普惠小微貸款余額同比增長26.99%，比各項貸款增速高出14.9個百分點;普惠小微貸款戶數達到221.9萬戶，較年初增加13.3萬戶;全省金融機構5月份新發(fā)放普惠小微貸款加權平均利率4.79%，同比下降0.36個百分點。

美國信貸規(guī)模如何?美聯(lián)儲周五公布的數據顯示，盡管商業(yè)和工業(yè)貸款有所下降，6月最后一周美國商業(yè)銀行信貸略有擴張。經非季節(jié)性調整后，截至6月28日當周銀行信貸增至17.31萬億美元，高于前一周的17.29萬億美元。

經季節(jié)調整后的信貸略有收縮，但在這兩個數據系列中，銀行信貸與6月第一周相比有所上升。衡量中小企業(yè)活動的商業(yè)和工業(yè)貸款從2.78萬億美元降至2.77萬億美元。

銀行貸款趨勢是衡量經濟勢頭的一個指標，自去年以來，隨著美聯(lián)儲加息和信貸收緊，銀行貸款同比增長大幅放緩。

《2023-2028年中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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