信貸行業市場深度研究分析：2024年信貸投放劍指重點領域和薄弱環節

• 吳澳燕 2023年11月29日 來源：中國證券報 442 22
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信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發展經濟的有力杠桿。進入2023年，我國經濟仍處于恢復過程中，信貸需求有所放緩，貸款平穩可持續投放難度增大，穩貨幣穩信貸挑戰增多。中國人民銀行運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，引導金融機構增

信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發展經濟的有力杠桿。進入2023年，我國經濟仍處于恢復過程中，信貸需求有所放緩，貸款平穩可持續投放難度增大，穩貨幣穩信貸挑戰增多。中國人民銀行運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，引導金融機構增強信貸增長的穩定性和可持續性。

中國人民銀行日前公布的數據顯示，10月份人民幣貸款增加7384億元，同比多增1058億元。專家表示，在季初信貸“小月”，信貸總量保持平穩，金融資源不斷流向更有需求、更有活力的實體經濟領域，為經濟恢復發展提供了有力支持。

數據顯示，10月末，我國社會融資規模存量為374.17萬億元，同比增長9.3%;10月份，對實體經濟發放的人民幣貸款增加4837億元，同比多增232億元。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國信貸行業競爭分析及發展前景預測報告》顯示：

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。

信貸行業是指銀行、信用社及其他金融機構通過向客戶提供信用，為其資金需求提供融資支持的一種金融服務業。目前，中國信貸行業發展迅速，從傳統的線下信貸逐漸向互聯網信貸轉型。

隨著金融系統貫徹落實中央金融工作會議精神，貸款投放質效有望進一步提升，結構性政策工具加碼的重點領域和薄弱環節將得到有力支持，資金進入實體經濟的渠道將越來越暢通，支撐經濟增長持續回升向好、高質量發展穩步推進。

信貸行業市場深度研究分析

前三季度信貸對實體經濟支持作用持續增強。據三季報披露，截至9月末，六大國有銀行中五家新增人民幣貸款較上年末實現兩位數增長，部分國有大行信貸同比增量已接近甚至超過去年全年。其中，農業銀行新增人民幣貸款達到2.57萬億元，較上年末增長了13%，而去年全年新增為2.59萬億元。截至今年9月末，中行境內人民幣貸款已新增1.9萬億元，創歷史同期新高，連續實現多個月度同比多增。

相比其他領域，銀行科創貸款重要性進一步提升，成為各銀行爭相競逐的新賽道。中央金融工作會議提出的“五篇大文章”中，“科技金融”被放在首位。人民銀行發布的《2023年三季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，三季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業21.28萬家，獲貸率47%，比上年年末高2.7個百分點。

綠色金融領域仍是信貸投向“高地”。截至今年9月末，工商銀行綠色領域貸款增長超30%，為該行信貸業務中增速較高的板塊之一。農業銀行綠色信貸業務余額3.8萬億元，較上年末新增1.1萬億元，增速42%，余額、增量、增速均創歷史新高。

盡管近兩年來保持高增長，但多家銀行仍明確提出將聚焦綠色金融領域，繼續重點投放金融資源。建行表示，全面推進綠色金融，強化產品服務創新，有力支持節能環保、清潔能源等重點領域和傳統企業低碳轉型，踐行“綠色資產負債表”理念，加快推動碳金融基礎設施建設，助力國家“雙碳”戰略落地。

近一輪組合拳用好政策空間、找準發力方向、注重固本培元，涉及財稅、房地產、貨幣政策等諸多領域，見效直接、受惠面廣、可持續性強、市場認可度高，有力并有效地幫助企業居民減輕負擔、增加收入。投向重點領域和薄弱環節的信貸占比也在不斷提高。

展望2024年銀行信貸投放布局，多家銀行表示，將持續增加對國民經濟重點領域和薄弱環節的精準支持，普惠金融、綠色金融、制造業、民營經濟、鄉村振興等領域仍是信貸支持的重點。

“今年的信貸投放工作已基本完成，目前步入收尾階段。整體投放節奏與去年基本一致，投放總量相較去年適度增加?！蹦硣秀y行相關負責人表示。

“目前各經營部門已召開‘開門紅’相關動員會議，明年信貸投放量預計仍會同比增長，主要還是聚焦制造業、綠色經濟、戰略性新興產業、科技創新等重點領域?！蹦彻煞菪斜本┑貐^信貸業務負責人表示。

此外，民營企業也將成為銀行下階段重點支持和業務突破的對象。“我們將積極挖掘有市場、有效益、信用好、有融資需求的優質民營企業，制定針對性綜合培育方案，加大首貸客戶拓展力度，合理滿足民營企業金融需求。”上述股份行相關負責人表示。

從供需結構看，總需求不足是當前經濟運行的突出矛盾。一方面，要發揮投資的關鍵作用。另一方面，積極挖掘消費潛力。近日，人民銀行、國家金融監管總局聯合發布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，指導商業銀行依法有序調整存量首套商業性個人住房貸款利率，節約居民房貸利息支出，積極發揮金融對消費的促進作用。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

想要了解更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國信貸行業競爭分析及發展前景預測報告》。

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