2024團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)需求分析及市場(chǎng)機(jī)會(huì)

吳亞楠 2023年12月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1183 76
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隨著社會(huì)保障制度改革和醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，團(tuán)體保險(xiǎn)在健康險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)方面的優(yōu)勢(shì)也會(huì)逐漸顯現(xiàn)，這將為團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展提供更多的機(jī)會(huì)和空間。

我國基礎(chǔ)醫(yī)療養(yǎng)老保障覆蓋范圍廣，但保障程度較低，這導(dǎo)致市場(chǎng)發(fā)展空間較大。因此，未來隨著政策不斷引導(dǎo)、制度加強(qiáng)建設(shè)及產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新，團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展空間廣闊。

健康險(xiǎn)作為團(tuán)體業(yè)務(wù)占比最高的險(xiǎn)種，與養(yǎng)老保障體系類似，公共部門醫(yī)療保障只覆蓋長者和低收入人群。目前國內(nèi)團(tuán)體健康險(xiǎn)的發(fā)展較為緩慢，也面臨著很多問題，但國內(nèi)的市場(chǎng)應(yīng)該給予更多的耐心，以更加專業(yè)、更加長遠(yuǎn)的目光審視團(tuán)體健康險(xiǎn)，努力實(shí)現(xiàn)團(tuán)體健康險(xiǎn)市場(chǎng)高質(zhì)高效的發(fā)展、從而挖掘巨大的發(fā)展空間。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

2024團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)需求分析及市場(chǎng)機(jī)會(huì)

團(tuán)體保險(xiǎn)可以分為兩類：一類是單位為員工或成員提供的福利性團(tuán)體保險(xiǎn)，如養(yǎng)老金計(jì)劃、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償計(jì)劃等;另一類是單位為員工或成員提供的商業(yè)性團(tuán)體保險(xiǎn)，如意外傷害保險(xiǎn)、旅行綜合保險(xiǎn)等。

推動(dòng)團(tuán)險(xiǎn)的發(fā)展,還可以有效提高我國全民保障水平,在多層次醫(yī)療保障體系中發(fā)揮重要作用。在人口老齡化加速、醫(yī)療通脹等壓力下,以補(bǔ)充醫(yī)療為主的企業(yè)團(tuán)險(xiǎn),可以充分運(yùn)用政府、社會(huì)、市場(chǎng)等各方資源,實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保障制度的可持續(xù)發(fā)展。因此,企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)正迎來新的發(fā)展機(jī)遇。

2021年10月15日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》，在多領(lǐng)域豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給意見中，第一條就提到了行業(yè)要主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，提供適當(dāng)、有效的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品。而團(tuán)險(xiǎn)渠道是普惠型產(chǎn)品最有效的銷售渠道。

投保團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)是現(xiàn)代企業(yè)順應(yīng)潮流的舉措。重大疾病保險(xiǎn)不僅有助于身體康復(fù)，還可以提供員工心理上的平靜，從而減輕員工的焦慮和壓力。康復(fù)后的員工將非常感激企業(yè)，因?yàn)樗麄冊(cè)谧钚枰獛椭臅r(shí)候從企業(yè)的員工福利計(jì)劃那兒得到了一張大額支票從國際上看，員工福利保障計(jì)劃已經(jīng)成為團(tuán)體保險(xiǎn)的主流。因此發(fā)展員工福利保障計(jì)劃的團(tuán)體保險(xiǎn)也是大勢(shì)所趨。

團(tuán)體保險(xiǎn)可提供醫(yī)療、養(yǎng)老、意外傷害等保障，也可以根據(jù)團(tuán)體的特殊需求進(jìn)行個(gè)性化定制。在定位上，團(tuán)體保險(xiǎn)被視為一種管理工具和福利手段，能夠?yàn)閳F(tuán)體單位提供全面的風(fēng)險(xiǎn)管理和員工福利保障。

我國團(tuán)體保險(xiǎn)的起源可以追溯到1951年。當(dāng)時(shí)，中國人民保險(xiǎn)公司推出了定期團(tuán)體壽險(xiǎn)產(chǎn)品，標(biāo)志著團(tuán)體保險(xiǎn)在中國市場(chǎng)的誕生。隨后，團(tuán)體保險(xiǎn)在中國迅速發(fā)展，到1980年代初期，團(tuán)體保險(xiǎn)占據(jù)了中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。

在20世紀(jì)90年代中期，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)開始走向市場(chǎng)化改革，個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸崛起，團(tuán)體保險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)中的地位逐漸下降。但是，隨著團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品的不斷更新和創(chuàng)新，以及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需求的增加，團(tuán)體保險(xiǎn)在中國市場(chǎng)仍然具有一定的市場(chǎng)份額。

我國團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)還存在一些問題，如保險(xiǎn)條款不夠規(guī)范、保險(xiǎn)費(fèi)率偏高、保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理不夠完善等。為了解決這些問題，需要規(guī)范保險(xiǎn)條款，降低保險(xiǎn)費(fèi)率，加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理，提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和理賠效率，以促進(jìn)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時(shí)，隨著社會(huì)保障制度改革和醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，團(tuán)體保險(xiǎn)在健康險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)方面的優(yōu)勢(shì)也會(huì)逐漸顯現(xiàn)，這將為團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展提供更多的機(jī)會(huì)和空間。

我國團(tuán)體保險(xiǎn)的定位主要是作為個(gè)人保險(xiǎn)的補(bǔ)充保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)是由團(tuán)體單位作為投保人，為團(tuán)體成員之一的所有成員或其中的一部分成員提供保險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)主要是為了滿足團(tuán)體單位在人力資源管理和其他管理方面的需求，同時(shí)也可以作為個(gè)人保險(xiǎn)的補(bǔ)充保險(xiǎn)，提高人們的保險(xiǎn)保障水平。團(tuán)體保險(xiǎn)可以提供醫(yī)療、養(yǎng)老、意外傷害等保障，也可以根據(jù)團(tuán)體的特殊需求進(jìn)行個(gè)性化定制。在定位上，團(tuán)體保險(xiǎn)被視為一種管理工具和福利手段，能夠?yàn)閳F(tuán)體單位提供全面的風(fēng)險(xiǎn)管理和員工福利保障。

團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)需求

企業(yè)購買保險(xiǎn)不僅有利于企業(yè)自身的好處，還憑借它爭取銀行借款、拆借資金或抵押貸款。同時(shí)用企業(yè)的提留資金，為合伙人各自投保高額保障，萬一有合伙人遭受意外，就可以使這筆保險(xiǎn)賠款給其家屬，不至于抽走資金而影響企業(yè)發(fā)展。

據(jù)調(diào)查，目前，2/3被訪中國企業(yè)從未投保團(tuán)體保險(xiǎn)，尤其是中小型企業(yè)。由于2/3的被訪者不了解團(tuán)險(xiǎn)和個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別，未購買團(tuán)險(xiǎn)。已投保團(tuán)險(xiǎn)的企業(yè)多數(shù)僅限于意外傷害、意外住院和重大疾病等保費(fèi)較低廉的保障型險(xiǎn)種;在還未投保團(tuán)險(xiǎn)的企業(yè)中，對(duì)年金類團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品有需求的達(dá)到75%，中小企業(yè)需求最大。

世界銀行曾樂觀地預(yù)測(cè)，到2030年中國企業(yè)年金總規(guī)模將高達(dá)1.8萬億美元。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

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