2021商業銀行信貸市場的發展趨勢如何 商業銀行信貸市場深度分析

• 2020年12月29日 zengyan來源：互聯網 1474 98
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在實體經濟面臨較大壓力背景下，中小型房企、小微企業等部分領域可能引發的信貸風險需重點關注。考慮到近期金融資產風險分類強化監管和非標置換將逐步完成，商業銀行的風險偏好更加審慎。

在實體經濟面臨較大壓力背景下，中小型房企、小微企業等部分領域可能引發的信貸風險需重點關注。考慮到近期金融資產風險分類強化監管和非標置換將逐步完成，商業銀行的風險偏好更加審慎。綜合來看，2020年全年商業銀行不良率將處于平穩可控態勢，預計會維持在2%左右。

我國商業銀行主要包括大型股份制商業銀行、中小型股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行及村鎮銀行等五大類。我國現有12家全國性中小型股份制商業銀行：招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。2016年國內商業銀行整體經營情況略好于市場預期，行業凈利潤增速預計為1.5%，其中主要因素是凈息差收窄幅度低于預期。資產質量下降情況相對溫和;資產配置向投資類資產傾斜，貸款和同業資產占比下降;非利息收入保持較快增長，增長預計17.1%。展望2017年，我國商業銀行盈利將有所改善，但幅度有限，主要驅動力源于凈息差的收窄幅度大幅小于2016年，同時不良生成率和信用成本大幅攀升的可能性較低;各項業務發展平穩，公司業務營收貢獻有所提升，零售業務營收增長放緩，金融市場業務總體平穩，同業資產負債增速可能繼續放緩。為適應新環境和助力實體經濟振興，商業銀行將進一步深化改革，加快經營模式轉型創新。

銀保監會12日發布的一季度銀行業保險業主要監管指標數據情況顯示，銀行業和保險業總資產平穩增長，商業銀行不良貸款有所上升，信貸資產質量總體平穩。業內人士表示，未來銀行業不良率仍將小幅上升，全年將保持平穩可控態勢。

2021商業銀行信貸市場的發展趨勢如何 商業銀行信貸市場深度分析

截至2019年12月末，商業銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。

在這些指標之后，銀監會稿件稱，數值“處于國際同業較好水平”。

相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

2019年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2019年初有外媒報道稱，中國正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

銀監會并未在新聞稿中公布商業銀行不良貸款余額。此前的官方數據顯示，截止2019年第三季度末，商業銀行不良貸款余額為14939億元。

2019年要把防控金融風險放到更加重要的位置，提高風險防控水平;要嚴控不良貸款風險，摸清風險底數，細化信貸資產分類，加大風險隱患排查力度;嚴控風險增量，加快處置存量風險，提高損失吸收能力;優化風險處置環境，堅決遏制企業逃廢債。

隨著現代社會的不斷發展、不斷進步，各行各業的發展都呈現上升趨勢，尤其是金融行業的發展，從風險的控制評估角度來看，商業銀行為中小企業提供產品和服務，其中包含信貸服務以及托管行為。托管業務從商業角度來看是具有一定資質的銀行所發起的商業活動，也可以稱之為商業銀行業務。在商業銀行業務管理中，商業銀行對客戶或者委托人的資產進行投資管理，在這個過程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關的銀行法律條例，以保證客戶或者委托人資金的安全。

近日，銀保監會發布2020年一季度銀行、保險業主要監管指標數據。數據顯示，2020年一季度末，銀行業金融機構本外幣資產302.4萬億元，同比增長9.5%;保險公司總資產21.7萬億元，較年初增長5.6%。具體來看，大型商業銀行本外幣資產124.0萬億元，占比41.0%，資產總額同比增長10.3%;股份制商業銀行本外幣資產54.2萬億元，占比17.9%，資產總額同比增長12.8%。

2020年一季度末，商業銀行流動性水平保持穩健，風險抵補能力較為充足。但不良貸款余額和不良貸款率雙雙小幅上升，一季度末，商業銀行不良貸款率為1.91%，比去年底增加0.05個百分點。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家工信部、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、中國行業研究網、全國及海外多種相關報刊雜志以及專業研究機構公布和提供的大量資料，對我國商業銀行信貸行業及各子行業的發展狀況、上下游行業發展狀況、市場供需形勢、新產品與技術等進行了分析，并重點分析了我國商業銀行信貸行業發展狀況和特點，以及中國商業銀行信貸行業將面臨的挑戰、企業的發展策略等。報告還對全球商業銀行信貸行業發展態勢作了詳細分析，并對商業銀行信貸行業進行了趨向研判，是商業銀行信貸生產、經營企業，科研、投資機構等單位準確了解目前商業銀行信貸行業發展動態，把握企業定位和發展方向不可多得的精品。

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