保險業(yè)面臨哪些風險挑戰(zhàn) 2021保險保費收入預計增長6.3%

• 2021年9月30日 LiuMingYue來源：中國保險報網(wǎng) 保險市場咨詢 521 28
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中國保險業(yè)風險評估報告2021出爐，金融風險總體可控，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，我國保險行業(yè)面臨多重風險挑戰(zhàn)。挑戰(zhàn)一：保險營銷渠道挑戰(zhàn)加劇 保險業(yè)競爭加劇將導致渠道成本上升。疫情沖擊下，部分人身險公司重新加大對銀郵渠道的投入，銀郵渠道原保費收入保

保險業(yè)面臨哪些風險挑戰(zhàn)

中國保險業(yè)風險評估報告2021出爐，我們一起看一下保險行業(yè)有哪些投資風險。2021年9月，中國保險保障基金有限責任公司(以下簡稱“保險保障基金”)發(fā)布《中國保險業(yè)風險評估報告2021》(以下簡稱《報告》)?！秷蟾妗诽岢觯?020年我國經(jīng)濟增長好于預期，各項經(jīng)濟指標逐漸改善，金融體系重點領域的增量風險得到有效控制，存量風險得到逐步化解，金融風險總體可控，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，我國保險行業(yè)面臨多重風險挑戰(zhàn)。

保險業(yè)面臨挑戰(zhàn)一：保險營銷渠道挑戰(zhàn)加劇 保險業(yè)競爭加劇將導致渠道成本上升。疫情沖擊下，部分人身險公司重新加大對銀郵渠道的投入，銀郵渠道原保費收入保持了較快增速。競爭加劇導致渠道成本上升，中小人身險公司缺乏議價權，手續(xù)費率上行壓力較大?？焖僭鲩L加速資本消耗，短期內(nèi)銀郵渠道新單保費仍以躉繳產(chǎn)品為主，價值率低、資本消耗較快。

保險業(yè)面臨挑戰(zhàn)二：信用風險有所增加 面對疫情沖擊，貨幣定向?qū)捤烧摺⑿刨J政策對信用違約起到了延緩效果，宏觀杠桿率階段性大幅攀升。隨著疫情得到有效控制，貨幣政策基調(diào)轉(zhuǎn)向均衡中性，延緩的違約風險逐步釋放，信用風險有所放大。保險業(yè)市場風險方面，短期利率變化導致資產(chǎn)市值波動加大，長期利率下行趨勢將帶來利差損和再投資風險，權益市場波動加大直接影響險資投資收益。

保險業(yè)面臨挑戰(zhàn)三：公司治理等四大風險須重視 《報告》提出，首先在公司治理風險方面，股權結構變化、股權質(zhì)押比例較高、高管人員頻繁變更或長期空缺等情形不利于公司長期戰(zhàn)略的持續(xù)性和有效性，直接影響公司穩(wěn)健經(jīng)營和長遠發(fā)展。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年，共計27家保險公司發(fā)生股權變更，其中5家公司年內(nèi)變更2次及以上;年末約四分之一的保險公司存在股東股權質(zhì)押或凍結，其中8家公司質(zhì)押或凍結股權比例超過50%。

國內(nèi)信用風險需持續(xù)關注

一是債券市場主體評級下調(diào)與違約事件增加，風險企業(yè)性質(zhì)、違約券種范圍不斷擴大，保險資金投資債券面臨的信用風險增加;二是隨著保險資金投資非標資產(chǎn)占比提升，信用風險敞口有所擴大。一方面，地方政府債務風險的攀升帶來保險資金投資信托、債權計劃等非標產(chǎn)品的潛在信用風險提升。另一方面，部分非標產(chǎn)品蘊含違約風險，投資相對穩(wěn)健的保險債權計劃的信用風險也值得關注。

2021保險保費收入預計增長6.3%

隨著居民可支配收入的不斷增長，我國保險保費規(guī)模也越來越大。數(shù)據(jù)顯示：2016-2020年我國保險保費由3.1萬億元上增至4.5萬億元。預計未來兩年我國保險保費將繼續(xù)保持7.8%的增長率上漲。

保險公司在傳統(tǒng)核心系統(tǒng)構建的信息化基礎上接入各類數(shù)字化系統(tǒng)，以及“互聯(lián)網(wǎng)+”及前沿科技應用的驅(qū)動下，逐步走向了數(shù)字化升級。數(shù)字化在保險各環(huán)節(jié)的業(yè)務中滲透程度各不相同，渠道為相對數(shù)字化程度相對較高的業(yè)務，理賠、避險等業(yè)務次之，產(chǎn)品設計是數(shù)字化程度相對較低的業(yè)務環(huán)節(jié)。

以渠道應用場景為例，在互聯(lián)網(wǎng)保險的驅(qū)動下，近年來保險業(yè)務線上化滲透率只維持在6~9%左右，且增速較慢，傳統(tǒng)的線下化渠道模式仍為主流，可見渠道數(shù)字化發(fā)展仍有較大提升空間。

隨著金融市場開放、人民幣資產(chǎn)在全球主要指數(shù)中的權重不斷提升，人民幣或漸進走強。保險業(yè)方面，2020年，在全球保額下降1.3%的背景下，中國保險市場保費逆勢增長3.6%。

2021年，由于監(jiān)管趨嚴，中國保險保費收入預計增長6.3%，低于趨勢增速;但中國的總保費收入預計在2024年之前超過1萬億美元，全球份額持續(xù)提升。

‘十四五’規(guī)劃和2035年遠景目標綱要為中國保險業(yè)提供了廣闊的創(chuàng)新空間和發(fā)展機遇?！?0·60’雙碳目標的設定，也將促進保險業(yè)在可持續(xù)發(fā)展領域發(fā)揮更為重要的作用。

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