私人銀行資產管理規模 外資私人銀行競爭優勢分析

• 2022年1月17日 ZhouXun來源：互聯網 1120 72
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私人銀行是指商業銀行與特定客戶在充分溝通協商的基礎上，簽訂有關投資和資產管理合同，客戶全權委托商業銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關投資和資產管理操作的綜合委托投資服務。

私人銀行是指商業銀行與特定客戶在充分溝通協商的基礎上，簽訂有關投資和資產管理合同，客戶全權委托商業銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關投資和資產管理操作的綜合委托投資服務。

私人銀行，是一種向富裕人士及其家庭提供個性化、專業化、高質量和私密性極強的以財富管理為核心的一籃子高層次的金融服務。它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行財富管理，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在收益、風險和流動性之間的平穩，同時也包括與財富管理有關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業咨詢服務。

私人銀行資產管理規模分析

分析顯示，中資私人銀行的資產管理規模從2019年的14.13萬億元，增至2020年的17.26萬億元，增長率達22.09%。私人銀行客戶數從2019年的103.14萬人，增至2020年的125.34萬人，增長率達21.53%。57.03%的私人銀行客戶為實業企業家，14.71%為金融投資者，二代繼承人占8.87%，企業高管占18.60%。實業企業家占整體高凈值客群的比例較2020年的73.33%明顯降低。以企業高管、專業人士為代表的高工薪人群占比較2020年的8.20%顯著增加。

從國內銀行業私人銀行發展實踐看，良好的私人銀行組織設計至少是私人銀行業務發展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當前國內私人銀行組織設計以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網絡和客戶基礎夯實的優勢，能夠與各自的服務模式充分融合起來。在國內私人銀行業初期實踐中，采取大零售模式的私人銀行表現出較為強勁的發展勢頭，但該模式本身也有缺陷。

外資私人銀行競爭優勢分析

外資私人銀行獨有競爭優勢。相對中資銀行，外資銀行其獨特的競爭優勢主要體現在管理經驗優勢、產品研發優勢和品牌聲譽優勢：

1.管理經驗優勢

私人銀行在西方發達國家經過多年運作，已經形成了一套完整的運營模式和盈利模式，掌握了私人銀行業務的各類核心技術，其管理制度非常成熟。比較典型的是，國外私人銀行的核心收入來源為每年固定比例的資產管理費，以及為客戶提供超額回報的分成。

2.產品研發優勢

近年來，財富管理產品和服務，特別是用于資產保護和衍生工具和各種投資工具，得到了極大的發展。其中，最引人注目的增長在于構造型投資產品和非傳統投資工具(如套頭基金、投資基金、私募股本和不動產投資等)的運用，外資銀行成熟的運作使其產品資源極其豐富，能提其經供更加周全的服務，產品更具特色。有些跨國銀行，營業務無所不包，形成了自然的壟斷優勢。

3.品牌優勢

海外幾家著名銀行歷史悠久，在全球享有極高的聲譽，進入中國后先聲奪人，還未開展業務就已開展品牌宣傳攻勢，使不少國內高階層客戶從心理上認可海外品牌。

私人銀行業務是中國金融服務發展到新階段的必然產物，是銀行服務的最高階段，從上海建立國際金融中心的戰略要求看，私人銀行業務的加速開展，是邁出國際金已融中心建設的新的一步。外資銀行經過多年本土經營，經積累了不少客戶資源和市場號召力，可將現有客戶進行分層，將最高端的客戶分離開，提供最頂級的貼身式服務。

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