多地房貸利率跟隨LPR下調 住房貸款發展現狀分析

• 2022年1月24日 zengyan來源：互聯網 1190 77
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隨著LPR(貸款市場報價利率)下調，北京、上海、深圳、廣州、蘇州等多地個人住房按揭貸款利率已經相應進行了調整，同時，也有銀行下調了上浮基點，首套房按揭貸款利率最低降至4.9%。

多地房貸利率跟隨LPR下調

隨著LPR(貸款市場報價利率)下調，北京、上海、深圳、廣州、蘇州等多地個人住房按揭貸款利率已經相應進行了調整，同時，也有銀行下調了上浮基點，首套房按揭貸款利率最低降至4.9%。

住房貸款發展現狀分析

11月，人民銀行公布最新數據顯示，近期金融機構房地產投放明顯提速。10月末，銀行業金融機構個人住房貨款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。另外，據了解，10月份房地產開發貨款投放也大幅增長，11月首句各行房地產款投放力度進一步加大，預計本月房地產貨款環比長態勢仍將延續。

今年下半年以來，監管部門頻頻發聲，引導金融機構滿足房企、個人購房者的合理信貸需求，防范金融機構出現對涉房貸款“一刀切”。但此前的發聲提及較多的是首套房按揭需求以及房地產開發貸需求，并未直接點明其他具體的支持范圍及信貸品類。中國銀保監會新聞發言人在12月3日晚答記者問中指出，將認真貫徹國家有關政策，在落實房地產金融審慎管理的前提下，指導銀行保險機構做好對房地產和建筑業的金融服務。現階段，要根據各地不同情況，重點滿足首套房、改善性住房按揭需求，合理發放房地產開發貸款、并購貸款，加大保障性租賃住房支持力度，促進房地產行業和市場平穩健康發展。

分析認為，此次銀保監會明確了對改善性住房按揭需求的支持，預計對于改善性的購房需求，接下來將面臨較好的市場機會。此前各家銀行個人按揭住房貸款主要支持的是首套房的剛性需求。根據銀保監會此前發布的數據顯示，10月末，銀行業金融機構房地產貸款同比增長8.2%，整體保持穩定。個人住房貸款中90%以上用于支持首套房，投向住房租賃市場的貸款同比增長61.5%。

隨著“三條紅線”和“房地產貸款集中度管理制度”發力，樓市整體呈降溫態勢。不僅房企融資端持續承壓，購房者要獲得貸款也并不容易。尤其是進入三季度以來，各大銀行對個人住房貸款業務都相當謹慎，部分銀行放款甚至要等到7個月后。

統計顯示，我國房地產開發商通過各種渠道獲得的銀行資金占其資產住房貸款的比率在70%以上。由于房地產開發企業良莠不齊，隨著房地產市場競爭日益激烈，監管力度不斷加大，開發貸款門檻提高，房地產開發企業資金鏈條日趨緊張，一旦資金鏈條斷裂，風險就會暴露。

目前，房地產貸款集中度管理制度實行分類分層的差別化管理，賦予各地一定的調整空間，并設置了較長過渡期。

2020年，全國商品房銷售面積176086萬平方米，住房貸款同比增長2.6%;商品房銷售額173613億元，同比增長8.7%。今后幾年，房地產行業會繼續保持低速增長的狀態，住房貸款進入一個較為穩定的周期。2021年是人口第七次普查，通過調查數據了解到，一、二線城市人口明顯被低估，從累計人口增量上看，共有15個城市人口增長2000萬。

在國內主要一線城市，住房貸款的使用率已經達到較高水準，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經達到7成以上。具體來說，個人住房貸款占消費信貸的比重平均超過75%。由于住房貸款的期限較長，更主要的是個人還款意識普遍高于企業。因此，個人住房貸款成為消費信貸中最受重視、同時也是市場競爭最激烈的產品。

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