中小銀行理財(cái)該如何發(fā)展？2022銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景及未來(lái)方向分析

• 2022年1月26日 WuYaNan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 534 29
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銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行墓嫉臄?shù)據(jù)，2019年以來(lái)，凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模占比持續(xù)大幅提升。2019年上半年末，凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額占非保本理財(cái)產(chǎn)品余額的比例為35.57%，2021年上半年末占比為79.03%。過(guò)去兩年來(lái)，平均每半年上升10.87個(gè)百分點(diǎn)。

2022銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景及未來(lái)方向分析

銀行理財(cái)是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。業(yè)內(nèi)預(yù)期，盡管當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)入沖刺階段，但不同銀行的轉(zhuǎn)型進(jìn)展差距較大，過(guò)渡期結(jié)束時(shí)，或仍有部分銀行無(wú)法完成整改。

2022年，資管新規(guī)元年開(kāi)啟，銀行理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)入全面凈值化時(shí)代。1月15日，銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇在“全球財(cái)富管理論壇 上海蘇河灣峰會(huì)”上表示，銀保監(jiān)會(huì)將積極探索中小銀行設(shè)立理財(cái)公司的模式路徑。資管新規(guī)正式施行，中小銀行理財(cái)該如何發(fā)展?

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，中小銀行數(shù)量眾多，機(jī)構(gòu)大小和能力都各不相同，因此，在理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中小銀行內(nèi)部會(huì)呈現(xiàn)出多元化、差異化的發(fā)展方向。需要不同的銀行根據(jù)自身情況選擇合適的定位和發(fā)展方式。1月18日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?以下簡(jiǎn)稱“理財(cái)?shù)怯浿行摹?正式上線了理財(cái)產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)”)。中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)統(tǒng)一了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和接口，未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)和代銷機(jī)構(gòu)之間對(duì)接更方便 ，對(duì)發(fā)行機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，有助于擴(kuò)大產(chǎn)品銷售渠道;對(duì)代銷機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，有助于快速接入發(fā)行機(jī)構(gòu)，這是最大的意義。未來(lái)，中小銀行理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)趨于分化和多元化。

數(shù)據(jù)顯示，今年1-9月理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)兌付投資者收益6400億元。截至9月底，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模達(dá)27.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.27%，增速比上半年的5.37%有明顯回升。與此同時(shí)，單只理財(cái)產(chǎn)品募集規(guī)模平均為6.72億元，比去年同期增加0.56億元，增幅9.1%。隨著轉(zhuǎn)型過(guò)渡期收官在即，凈值型產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步上升，占比達(dá)86.56%，較去年同期提高26.08個(gè)百分點(diǎn)。

2021年三季度凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為8355只，環(huán)比增長(zhǎng)11.59%，同比增長(zhǎng)46.14%。其中，7月、8月、9月發(fā)行數(shù)量分別為2677只、2587只、3091只，9月凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量創(chuàng)新高。在此背景下，銀行也進(jìn)一步加大了對(duì)包括FOF產(chǎn)品在內(nèi)的各類凈值型理財(cái)產(chǎn)品的布局和宣傳力度，給消費(fèi)者提供更多元化的選擇。

根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行墓嫉臄?shù)據(jù)，2019年以來(lái)，凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模占比持續(xù)大幅提升。2019年上半年末，凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額占非保本理財(cái)產(chǎn)品余額的比例為35.57%，2021年上半年末占比為79.03%。過(guò)去兩年來(lái)，平均每半年上升10.87個(gè)百分點(diǎn)。

去年以來(lái)，規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的政策頻出。監(jiān)管擬要求相關(guān)銀行理財(cái)子公司在2021年年底前將現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品占比壓降至40%，到2022年年底下降到30%。但從現(xiàn)存規(guī)模看，部分機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品壓降方面仍存在很大整改壓力。

隨著銀行理財(cái)向凈值化轉(zhuǎn)型，22萬(wàn)億元的理財(cái)市場(chǎng)對(duì)“固收+”產(chǎn)品需求將持續(xù)爆發(fā)，或許能給公募市場(chǎng)帶來(lái)10萬(wàn)億容量的市場(chǎng)空間。由胡永青掌舵的嘉實(shí)添惠一年持有期混合型基金將于1月17日首發(fā)，1年的持有期設(shè)計(jì)兼顧了流動(dòng)性和收益性，產(chǎn)品定位正是傳統(tǒng)理財(cái)升級(jí)版。

隨著嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管成為常態(tài)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展不僅要實(shí)現(xiàn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，還需進(jìn)一步提升專業(yè)服務(wù)能力，從而更好地服務(wù)融資人和投資人客戶，同時(shí)還能為自己賺取合理利潤(rùn)。總體來(lái)說(shuō)，能夠在A股、H股上市的銀行，不論是規(guī)模、利潤(rùn)、業(yè)務(wù)模式還是經(jīng)營(yíng)管理水平，在行業(yè)內(nèi)都有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

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