私人銀行市場經營形式 私人銀行市場潛力及投資分析

• 吳亞楠 2022年12月13日 來源：互聯網 702 41
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與其他經濟大國相比，我國國民的實物資產比重顯著高于金融資產，預計未來國民財富中的金融資產配置比例將持續提升，這將進一步助推財富管理行業的發展。

私人銀行投資市場如何？私人銀行是一種向富裕人士及其家庭提供個性化、專業化、高質量和私密性極強的以財富管理為核心的一籃子高層次的金融服務。私人銀行是指商業銀行與特定客戶在充分溝通協商的基礎上，簽訂有關投資和資產管理合同，客戶全權委托商業銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關投資和資產管理操作的綜合委托投資服務。

私人銀行市場經營形式 私人銀行市場潛力及投資分析

私人銀行并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行財富管理，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在收益、風險和流動性之間的平穩，同時也包括與財富管理有關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業咨詢服務。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國私人銀行行業市場經營形勢分析及發展規模預測報告》顯示：

作為中國財富管理市場最重要的參與主體之一，私人銀行在不斷探索新動能、新布局。從國內銀行業私人銀行發展實踐看，良好的私人銀行組織設計至少是私人銀行業務發展初期取得良好成效的重要決定因素之一。

當前國內私人銀行組織設計以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網絡和客戶基礎夯實的優勢，能夠與各自的服務模式充分融合起來。在國內私人銀行業初期實踐中，采取大零售模式的私人銀行表現出較為強勁的發展勢頭，但該模式本身也有缺陷。

隨著中國經濟的強勁復蘇，私人銀行同樣交上了一份令人滿意的答卷，整體行業的資產管理規模與客戶數量均實現了20%以上的高速增長。財富管理行業各類機構發展日益多元化、競爭白熱化，對銀行內部業務(包括零售、對公、投行等)的協同整合能力將成為私人銀行贏得客戶的最大“法寶”。

私人銀行市場潛力廣闊

私人銀行服務投資資產總規模達241萬億元人民幣，可投資資產在1000萬元人民幣以上的中國高凈值人群數量達262萬人。數據顯示，當前，中國擁有億元人民幣資產的“超高凈值家庭”數量達到13萬戶，比上年增加3000戶，增長2.4%，可見私人銀行市場潛力廣闊。

2021年，我國精準實施宏觀政策，在復雜多變的國內外環境中，持續鞏固疫情防控和經濟社會發展成果，經濟發展呈現穩中加固、穩中向好的態勢。經濟向好，帶動國民財富增加。根據中國社會科學院發布的《中國國家資產負債表2020》，截至2019年底，我國國民總資產達到574.96萬億元，存量規模在全球財富市場排名第二，增速在全球前20大國別財富市場排名第一。

與其他經濟大國相比，我國國民的實物資產比重顯著高于金融資產，預計未來國民財富中的金融資產配置比例將持續提升，這將進一步助推財富管理行業的發展。

在新冠肺炎疫情與貨幣寬松的共同作用下，“流動性”與“收益率”成為高凈值人群資產配置的兩大關鍵詞。一方面，全球各類風險事件頻發促使高凈值人群重新審視持有資產的流動性與安全性;另一方面，貨幣寬松下資本市場的優異表現使高凈值人群對收益水平提出了更高要求。

私人銀行投資市場分析

私人銀行、財富管理業務已成為上市銀行的投資主線之一。這是銀行此前發力零售業務之后的必然發展方向。而私行業務將成為帶動銀行體系內零售、對公等業務的發展的“引擎”業務。

中國未來的財富管理市場整體增速在10%，其中，富裕、高凈值和超高凈值人群市場的增速會更快，這三大客群市場增速會達到13%，這無疑將成為銀行機構的“必爭之地”。今年以來已有多家銀行將私人銀行業務納入重要的戰略地位，多家銀行加速了私人銀行業務的布局。

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  2023-2028年中國私人銀行行業市場經營形勢分析及發展規模預測報告

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