私人銀行市場經營狀況及行業發展趨勢分析

• 吳澳燕 2022年12月1日 來源：北京商報 286 11
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私人銀行是為特定客戶群體(通常是高凈值人群)提供特定金融服務的機構。私人銀行既可以是符合所屬司法轄區監管規范的獨立法人機構，也可以是隸屬于金融機構(通常是商業銀行)的專業部門，為客戶提供私人銀行服務。

私人銀行是為特定客戶群體(通常是高凈值人群)提供特定金融服務的機構。私人銀行既可以是符合所屬司法轄區監管規范的獨立法人機構，也可以是隸屬于金融機構(通常是商業銀行)的專業部門，為客戶提供私人銀行服務。

私人銀行業務是指向特定客戶群體提供的金融服務與產品。私人銀行業務具有定制化特征，通常會基于客戶情況做出整體的財富管理與規劃，服務范圍包括存貸款服務、投資管理、信托服務、遺產管理、稅務籌劃、保險規劃、慈善事業管理、子女發展規劃等。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2026年中國私人銀行行業市場經營分析及發展規模預測報告》顯示：

從2007年3月中國銀行啟動私人銀行業務算起，中國的私人銀行業務發展已走過15個年頭，伴隨高凈值人群的財富規模激增、銀行逐步向財富管理轉型，私人銀行正逐步成為各家銀行發展的著力點。

截至4月28日，A股已有32家上市銀行公布2021年年報，其中有18家私人銀行發展情況“浮出水面”，私人銀行業務客戶數量合計達130.56萬戶，管理的金融資產規模(AUM)已超17萬億元。

近年來，憑借高盈利、輕資本的優勢，私人銀行業務已逐漸成為商業銀行的必爭之地。不過，目前國內多數銀行發展私人銀行業務，主要還是采取大零售模式，即把私人銀行業務作為零售業務的組成部分，私人銀行部門是零售銀行板塊的成員部門，只有少部分銀行采用總行直屬機構的模式(私人銀行專營機構)。

隨著中國經濟快速增長，加之高凈值人群及其財富規模的快速攀升，造就了國內巨大的財富管理市場，私人銀行業務未來成長空間巨大。

私人銀行市場經營狀況及行業發展趨勢分析

目前，私人銀行業務在發展過程中，逐步在機構戰略定位和經營策略方面劃分為兩大陣營：一是綜合金融服務平臺，通過整合集團各子平臺優勢，全方位解決客戶需求，打造品牌美譽度，深度優化服務，提升客戶黏性;二是特色服務平臺，結合區域特色，突出自身服務優勢，強化與其他類型頭部機構合作，服務有特定需求的客戶，充分參與細分領域的市場競爭。

在私人銀行的角逐中，受制于成立時間及經營模式等因素的影響，各家銀行的私人銀行業務也逐步呈現分化局面。以工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行和平安銀行為代表的頭部機構私人銀行業務進入萬億俱樂部，截至2021年末AUM均已超1萬億元，其中招商銀行管理的私人銀行客戶總資產更是達到3.39萬億元，較上年末增長22.32%。

截至上半年末，招商銀行私人銀行客戶(在招商銀行月日均全折人民幣總資產在1000萬元及以上的零售客戶)130029戶，較去年末增長6.53%;管理的私人銀行客戶總資產36478.77億元，較去年末增長7.48%;戶均總資產2805.43萬元，較去年末增加25萬元。

未來私人銀行還有很大的發展空間，行業大的格局已經形成。目前頭部私人銀行規模效應明顯，后續會進一步提升金融科技水平，發展出有世界競爭力的巨擎;中小銀行后續都要突出所處的區域及行業優勢以及自身的資源稟賦發展小而美的特色私人銀行業務，小部分也有立足某項優勢業務脫穎而出形成較大影響力，而金融科技會隨著時間的推移，逐步形成模塊化發展。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2022-2026年中國私人銀行行業市場經營分析及發展規模預測報告》。

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  2022-2026年中國私人銀行行業市場經營分析及發展規模預測報告

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