智能投顧市場調查分析報告2023

• 陳觀秋 2023年3月14日 來源：百度 916 57
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隨著人工智能技術不斷發展和買方投顧轉型理念持續推進，券商開始探索人工智能技術在證券領域的應用，并融入APP當中。智能投顧具有“一對多”的特性，在一定的規模效應下服務成本可以被大幅降低。

在全球經濟放緩的大環境下，中國的GDP持續飆高、快速增長，社會財富亦由此而得到迅速積累。“智能投顧”是投資理財行業的一個新興名詞。

智能投顧把了解客戶的過程變成了一個大數據和動態挖掘投資者的過程，同理在做產品組合時候，我們借助于它來進行量化投資，用分析數據作參照。這樣的投資方式對于客戶、顧問和市場來說，都可以很好的規避金融風險和理清責任，有助于金融市場的科學、高效、理性、健康發展。

智能投顧概述

智能投顧，機器人理財是將人工智能導入傳統的理財顧問服務，并非由實體的機器人幫助客戶理財，而是透過網絡線上互動，依據需求者設定的投資目的及風險承受度，透過計算機程序的算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統臨柜面對面理財服務需要許多的服務人員，其目的在于提升效率。

機器人理財是依照投資者的需求及風險承受度來訂定投資策略，隨市場變化依大數據系統演算自動調整投資組合，24小時提供線上服務。所使用的人力較少，進入財富管理的門檻及費用較低。機器人理財無法保障投資報酬的最大化，且投資標的有限，尚無法全面自動化，可能會有人為的判定影響。在依于過去數據演算的基礎下，無法預測可能影響投資表現的突發事件，如發生金融危機時，是否能即時提出合理的投資建議，尚無法驗證。

智能投顧最早出現于美國，作為行業先鋒的智能投顧玩家都成立于2007~2008年前后。經過接近10年的發展，美國的智能投顧行業已經初具規模，像Wealthfront和Betterment這樣的行業龍頭管理資產規模也分別達到46億美元和73億美元。中國的智能投顧公司從2014年開始快速發展，新興玩家不斷涌現。

從早期傳統投顧互聯網化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數據、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統。智能投顧的發展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

智能投顧市場調查分析

“十三五”期間，國家繼續大力支持金融行業和多層次資本市場的發展，各類理財產品的數量快速增加。理財產品種類的不斷豐富和數量的快速增長為理財用戶提供了更多的選擇，也為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間。

我國智能投顧起步相對較晚，2014年開始出現，2015-2016年迅猛發展，目前國內最好的智能投顧機構包括靈犀智投、京東智投、理財魔方等。

國內最早的智能投顧平臺在2014年出現，第三方財富管理公司、商業銀行、證券公司、基金公司和大型科技公司陸續跟進。2015年隨著股市的爆發，智能投顧開始迅猛發展，2016年進入第一次高潮階段。

據中研產業研究院《2023-2028年中國智能投顧市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》分析：

隨著人工智能技術不斷發展和買方投顧轉型理念持續推進，券商開始探索人工智能技術在證券領域的應用，并融入APP當中。智能投顧具有“一對多”的特性，在一定的規模效應下服務成本可以被大幅降低。

我國投資者存在數量龐大的長尾人群，智能投顧不僅可以提高服務效率，還能起到普及資產配置服務的作用，使資管服務覆蓋長尾用戶，實現普惠財富管理。以證券APP作為直接對話客戶的窗口，打造陪伴化、精細化、需求化的投顧服務已成為券商探索智能投顧市場破局的方向。

截至2022年2季度，資產管理業務總體存量產品規模和數量穩定增長，24歲以下客群占比較2021年末增長7.5%。年輕客群仍具有較強財富管理需求，對新鮮事物接受度較高，券商需提升投資體驗，完善差異化服務以應對主力客群年齡中樞下移的趨勢。

智能投顧可以提高服務效率以實現財富管理服務的普惠，目前市場體量正逐步攀升。當前證券服務線上化已相對成熟，技術方面大數據是智能投顧的基礎保障，而以人工智能技術為首的算法與模型是使智能投顧服務體系實現“主動服務”的核心組成部分。

在爭奪風口的路上，傳統銀行、券商以強大的分支網點，較強的人工服務能力為依靠，多家券商已宣布要將智能投顧納入戰略規劃，力圖轉變投顧傳統的傭金思維;基金公司則憑借投資研究領域的較強優勢展開攻勢;第三方機構的優勢來自于互聯網流量。但從規模來看，國內智能投顧機構的規模絕大多數尚未超過百億，這在巨大的財富管理市場面前，存在巨大的成長空間。

想要了解更多智能投顧行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國智能投顧市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》。報告根據智能投顧行業的發展軌跡及多年的實踐經驗，對中國智能投顧行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國智能投顧行業將面臨的機遇與挑戰，對智能投顧行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。是智能投顧企業、學術科研單位、投資企業準確了解行業最新發展動態，把握市場機會，正確制定企業發展戰略的必備參考工具，極具參考價值。

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